堅(jiān)持“四超”制勝策略助力共同富裕  打造值得信賴數(shù)字化資管專業(yè)機(jī)構(gòu)

2022年8月18日，恒豐銀行全資子公司恒豐理財(cái)在青島取得營業(yè)執(zhí)照，成為第10家正式開業(yè)的全國性股份制銀行理財(cái)公司。在邁向共同富裕新征程下，作為資管“新兵”，恒豐理財(cái)對(duì)未來發(fā)展有何規(guī)劃？如何在“群雄逐鹿”大資管時(shí)代中打造差異化優(yōu)勢(shì)？又如何為投資者帶來穩(wěn)定可持續(xù)的回報(bào)，推動(dòng)財(cái)富金融走進(jìn)千家萬戶？近日，恒豐理財(cái)總裁羅鵬宇就上述問題接受了中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者的專訪。

“恒豐理財(cái)?shù)某闪?biāo)志著恒豐銀行在推動(dòng)資管回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、助力實(shí)現(xiàn)共同富裕方面邁出重要一步?！绷_鵬宇表示，在母行“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”的戰(zhàn)略愿景引領(lǐng)下，恒豐理財(cái)將以“服務(wù)高質(zhì)量財(cái)富積累，助力現(xiàn)代化中國建設(shè)”為使命，堅(jiān)持“收益超安心、申贖超便利、反應(yīng)超敏捷、服務(wù)超專業(yè)”四大制勝策略，努力打造成為一家值得信賴的數(shù)字化資產(chǎn)管理專業(yè)機(jī)構(gòu)，與其他資管機(jī)構(gòu)共建更具活力、更加普惠、更可持續(xù)的資管新生態(tài)，為投資者創(chuàng)造更多財(cái)富價(jià)值。

堅(jiān)持“四超”制勝策略助力共同富裕

財(cái)富管理的要義或目標(biāo)是以人為中心，利用金融或非金融手段提高人的幸福感，即“共同富?！?。相較非銀資管業(yè)態(tài)，銀行理財(cái)公司背靠母行，覆蓋了最廣泛的客群，天然具有普惠性。

羅鵬宇認(rèn)為，在共同富裕的重大戰(zhàn)略部署下，銀行理財(cái)公司大有可為，最核心的使命是以專業(yè)的財(cái)富管理能力，助力客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和重要產(chǎn)業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。

“自青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲批以來，青島推出了一系列的金融試點(diǎn)政策，恒豐理財(cái)以嶄新的姿態(tài)亮相青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)核心區(qū)—金家?guī)X金融區(qū)，為未來高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造了優(yōu)越的外部環(huán)境。”羅鵬宇表示，作為銀行理財(cái)公司的新選手，站在新起點(diǎn)，恒豐理財(cái)致力于成為“您身邊的安心理財(cái)專家”，以“服務(wù)高質(zhì)量財(cái)富積累，助力現(xiàn)代化中國建設(shè)”為使命，秉承“投研領(lǐng)先、服務(wù)敏捷、客戶安心”的經(jīng)營目標(biāo)，堅(jiān)持“賦能集團(tuán)、攜手同業(yè)；做強(qiáng)山東，服務(wù)全國”的市場(chǎng)定位，在以客戶為中心的基礎(chǔ)上，制定了“收益超安心、申贖超便利、反應(yīng)超敏捷、服務(wù)超專業(yè)”的“四超”差異化發(fā)展策略，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。

具體而言，收益超安心是指時(shí)刻謹(jǐn)記代客理財(cái)?shù)呢?zé)任，以扎實(shí)的投研和穩(wěn)健的資產(chǎn)配置，全力以赴為投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，并持續(xù)跑贏市場(chǎng)平均業(yè)績(jī)水平。資產(chǎn)配置方面，以低波動(dòng)資產(chǎn)打底，通過穩(wěn)健的大類資產(chǎn)配置策略鞏固提升產(chǎn)品收益。加強(qiáng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)算管理，持續(xù)跟蹤并及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)可預(yù)期的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征；同時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品與客戶的風(fēng)格匹配程度，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求、收益預(yù)期等進(jìn)行客群細(xì)分，打造匹配的產(chǎn)品包。在投研方面，通過自主培養(yǎng)和外部招聘相結(jié)合的方式，搭建了一支精英化的投研團(tuán)隊(duì)，形成以總量研究為基礎(chǔ)，覆蓋全品類資產(chǎn)的投研體系。

申贖超便利是指產(chǎn)品整體布局合理、購買渠道豐富和充足的流動(dòng)性支持保障。首先是購買體驗(yàn)超便捷，加大科技賦能，持續(xù)優(yōu)化手機(jī)銀行、自動(dòng)柜員機(jī)和行外代銷渠道終端，探索創(chuàng)新余額理財(cái)無感支付、理財(cái)定投等功能，以高效便捷的申贖，提升客戶體驗(yàn)；其次是流動(dòng)備付超充裕，建立公司層面流動(dòng)性組合，增厚流動(dòng)性備付，提升現(xiàn)金管理類和短期開放型產(chǎn)品贖回效率；再次是資金支持超便利，積極探索客戶臨時(shí)資金需求的支持方案，在合規(guī)的前提下解決客戶的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。

反應(yīng)超敏捷是指市場(chǎng)反應(yīng)、客戶響應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)管理超敏捷，通過實(shí)時(shí)高效的市場(chǎng)監(jiān)測(cè)機(jī)制，投研交易敏捷聯(lián)動(dòng)，準(zhǔn)確研判，快速捕捉投資交易機(jī)會(huì)；快速、精準(zhǔn)響應(yīng)渠道和客戶需求，提供一站式金融解決方案；建立實(shí)時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別超敏捷、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審超敏捷、風(fēng)險(xiǎn)處置超敏捷，逐步培育全員風(fēng)險(xiǎn)文化。

服務(wù)超專業(yè)是指渠道多元、投顧專業(yè)和專屬定制能力強(qiáng)。一是加大渠道建設(shè)投入，上線直銷APP、開通公眾號(hào)和直播號(hào)，配合母行智能網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和行外代銷突破，為客戶提供多元智能的便捷觸點(diǎn)，提供專業(yè)高效的咨詢和申贖服務(wù)；二是做好客群分析和客戶需求挖掘，配套專屬增值服務(wù)，通過個(gè)性化專屬定制不斷提升客戶體驗(yàn)；三是優(yōu)化客戶陪伴體驗(yàn)，為客戶提供全方位、全生命周期的投顧、理財(cái)?shù)蓉?cái)富管理服務(wù)，真誠陪客戶共成長。

打造值得信賴數(shù)字化資管理專業(yè)機(jī)構(gòu)

當(dāng)前，隨著人類技術(shù)從農(nóng)業(yè)時(shí)代、工業(yè)時(shí)代、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展到數(shù)字化時(shí)代，金融科技發(fā)展浪潮已勢(shì)不可擋，日漸成為各金融機(jī)構(gòu)謀求高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力引擎。

在羅鵬宇看來，隨著金融科技快速發(fā)展，銀行理財(cái)公司通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能，有望在投研風(fēng)控、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融資源配置、運(yùn)營管理變革等方面實(shí)現(xiàn)全面突破，為居民財(cái)富保值增值和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加高效便捷的金融服務(wù)。

“銀行理財(cái)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)創(chuàng)新，更是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是公司真正的變革?！绷_鵬宇特別指出，銀行理財(cái)公司開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是趕時(shí)髦，而是一場(chǎng)觸及公司文化、業(yè)務(wù)模式、責(zé)任和權(quán)利體系的深刻變革，其難點(diǎn)不僅在于引進(jìn)數(shù)字技術(shù)，更在于讓復(fù)雜的資管業(yè)務(wù)場(chǎng)景與數(shù)字技術(shù)真正融合，構(gòu)建變革的領(lǐng)導(dǎo)力，改變公司的組織、流程與員工的意識(shí)和行為。

據(jù)悉，在母行“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”的戰(zhàn)略愿景下，恒豐理財(cái)制定了數(shù)字化敏捷轉(zhuǎn)型三年戰(zhàn)略規(guī)劃，以數(shù)字化發(fā)展為契機(jī)，以敏捷組織為載體，將數(shù)字化與“募、投、管、退”資管業(yè)務(wù)場(chǎng)景相結(jié)合，重構(gòu)運(yùn)營模式、業(yè)務(wù)流程和客戶體驗(yàn)，重塑考核引導(dǎo)體系、評(píng)價(jià)體系及薪酬激勵(lì)體系，打造敏捷化組織管理文化，不斷提升數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)力，努力打造成為一家值得信賴的數(shù)字化資產(chǎn)管理專業(yè)機(jī)構(gòu)，為今后跨越式發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

例如，在搭建數(shù)字化理財(cái)基礎(chǔ)設(shè)施方面，恒豐理財(cái)圍繞急迫痛點(diǎn)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點(diǎn)，以達(dá)到合規(guī)、高效展業(yè)為目標(biāo)，搭建數(shù)字化理財(cái)基礎(chǔ)設(shè)施，包括搭建集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)、智能風(fēng)控系統(tǒng)和智能投研一體化資管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)簽化，提高數(shù)據(jù)服務(wù)能力。同時(shí)，恒豐理財(cái)加快數(shù)字化人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，傾力打造一支具備數(shù)字化戰(zhàn)略眼光、擁有數(shù)字化經(jīng)營思維、善于開展數(shù)字化創(chuàng)新、能夠駕馭數(shù)字化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的數(shù)字化人才隊(duì)伍，目前數(shù)字化人才占比近90%。

在構(gòu)建智能化理財(cái)生態(tài)體系方面，恒豐理財(cái)深入廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，以數(shù)據(jù)智能化驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控流程、中后臺(tái)管理流程再造和創(chuàng)新，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)匹配、千人千面的智能營銷體系和智能投顧體系，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈的智能化、動(dòng)態(tài)化的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)、人工智能的智能決策、風(fēng)控推演和自助分析系統(tǒng)，最終實(shí)現(xiàn)具有特色的智能化理財(cái)生態(tài)體系。

努力為投資者提供穩(wěn)定可持續(xù)回報(bào)

進(jìn)入全面凈值化時(shí)代，產(chǎn)品凈值波動(dòng)成為常態(tài)。在迎來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，銀行理財(cái)公司作為資管機(jī)構(gòu)后起之秀，也面臨著凈值管理、投研能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及投資者陪伴等諸多挑戰(zhàn)。

2022年11月11日以來，債券市場(chǎng)迎來一輪自2021年最大幅度的調(diào)整，不少固收類理財(cái)產(chǎn)品凈值遭遇大幅回撤，銀行理財(cái)產(chǎn)品由此開啟今年以來第二輪凈值下跌潮，各機(jī)構(gòu)面臨巨大贖回壓力。

羅鵬宇表示，隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品全面進(jìn)入凈值化時(shí)代，金融市場(chǎng)的大幅波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品的凈值波動(dòng)有所加大。一方面，銀行理財(cái)公司需要做好投資者陪伴，幫助客戶真正理解并接受“真凈值”時(shí)代下收益和風(fēng)險(xiǎn)共生共存的本質(zhì)，引導(dǎo)客戶逐步樹立長期價(jià)值投資的理念；另一方面，銀行理財(cái)公司需要提升預(yù)警預(yù)測(cè)能力和凈值管理能力，盡量控制回撤的頻率和幅度。

為提升投資者信心，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定可持續(xù)回報(bào)，恒豐理財(cái)將重點(diǎn)做好四方面工作。一是做好投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦合適的產(chǎn)品，減少產(chǎn)品正常波動(dòng)引發(fā)的大幅贖回；二是綜合運(yùn)用大類配置和策略設(shè)計(jì)等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖手段，做好風(fēng)險(xiǎn)分散和凈值波動(dòng)幅度控制；三是加強(qiáng)投資研究和趨勢(shì)研判，根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)及時(shí)調(diào)整投資策略，做好突發(fā)情形的應(yīng)急準(zhǔn)備；四是做好壓力測(cè)試，夯實(shí)組合配置的安全墊，“固收+”類產(chǎn)品確?；A(chǔ)底倉的穩(wěn)健性，適當(dāng)控制杠桿率和久期，根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)和安全墊厚度，策略性配置其他高波動(dòng)資產(chǎn)。

此外，在下階段產(chǎn)品發(fā)行整體規(guī)劃上，羅鵬宇指出，在深入調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，恒豐理財(cái)將進(jìn)一步完善“五恒”產(chǎn)品系列，重點(diǎn)打造短期的隨心寶、隨心贏和中長跨年封閉式明星產(chǎn)品；針對(duì)客戶“流動(dòng)性管理、中短期和中長期財(cái)富保值增值”等普適性需求，逐步打造現(xiàn)金管理類、最短持有期、T+1日開放、定開和中長期封閉式“五大支柱”產(chǎn)品；積極申請(qǐng)相關(guān)資質(zhì)，培育“綠色、養(yǎng)老、外幣”三大特色產(chǎn)品，逐漸形成品類完整、特色鮮明的產(chǎn)品譜系。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年十一月末，恒豐理財(cái)兌付凈值型封閉式理財(cái)產(chǎn)品47只，平均兌付收益率4.73%，高于平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)0.63%，其中19 只產(chǎn)品位居普益標(biāo)準(zhǔn)固收類產(chǎn)品兌付榜單前列。