繼往開來  開啟工銀理財新征程

始終堅持居安思危 下好“先手棋”

隨著國家重大戰(zhàn)略部署、社會居民財富累積、人口結(jié)構(gòu)面臨挑戰(zhàn)等一系列形勢任務(wù)發(fā)生變化，我國資管行業(yè)不斷深刻變革、向前發(fā)展，這也對新時期的理財業(yè)務(wù)提出了更高要求，特別是在往哪去、何時去、怎么去等問題上尤為突出。

在王海璐來看，面對時代潮流，既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。工銀理財只有不斷強(qiáng)化憂患意識，始終堅持居安思危，在謀篇布局過程中保持戰(zhàn)略定力、投研定力、經(jīng)營定力，堅持下好“先手棋”，打好“主動仗”，才能進(jìn)一步推動公司高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)和人民群眾。

據(jù)介紹，作為頭部銀行理財子公司，工銀理財在2019年6月開業(yè)以來的兩年多時間內(nèi)積極打造自身絕對差異化優(yōu)勢。在布局綠色金融方面，7月15日，工銀理財聯(lián)合中證指數(shù)公司共同發(fā)布首只“碳中和”主題指數(shù)，聚焦于高碳減排與深度低碳板塊超過30個細(xì)分領(lǐng)域的股債資產(chǎn)。同日，還推出了業(yè)內(nèi)首個以綠色金融命名的主題理財產(chǎn)品，充分表明工銀理財積極承擔(dān)綠色發(fā)展歷史使命、堅決助力經(jīng)濟(jì)社會低碳轉(zhuǎn)型的美好意愿。

在布局對外開放方面，在金融對外開放的大背景下，工銀理財主動拓展全球視野，不僅首批獲得QDII投資額度并率先在同業(yè)中發(fā)布了首只美元理財產(chǎn)品，而且積極參與研發(fā)“南向通”主題產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富金融產(chǎn)品供給、滿足投資者資金配置需求，強(qiáng)化多元配置、增厚投資收益；同時，工銀理財積極響應(yīng)政策號召，與高盛資管強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，協(xié)同籌建合資理財公司。

在布局養(yǎng)老市場方面，為順應(yīng)我國人口老齡化趨勢，工銀理財抓緊布局養(yǎng)老第三支柱，出資10億元同其余16家公司共同發(fā)起籌建國民養(yǎng)老保險股份有限公司，并于9月10日獲準(zhǔn)在武漢和成都兩地開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作。

“面對新趨勢新方向新階段，工銀理財?shù)淖龇ㄗ坑谐尚А５惨逍训卣J(rèn)識到，今后的競爭將會愈發(fā)激烈，變數(shù)將會愈加復(fù)雜，提前布局、搶抓機(jī)遇，將有利于工銀理財在行業(yè)中占據(jù)有利先機(jī)?！蓖鹾ｈ慈缡潜硎?。

堅決貫徹集團(tuán)戰(zhàn)略 緊扣“共振點”

從國際經(jīng)驗來看，母行豐富的客戶資源、完整的賬戶體系、全面的業(yè)務(wù)平臺以及強(qiáng)大的品牌公信力都是助力其資管機(jī)構(gòu)在全球市場占據(jù)優(yōu)勢地位的重要因素。同時，資管業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展又會反哺母行，進(jìn)一步滿足客戶多樣化需求，提高客戶粘性，增加綜合收入貢獻(xiàn)。

王海璐認(rèn)為，這種關(guān)系在國內(nèi)更為緊密：一方面，母行將自身在渠道客戶、資產(chǎn)創(chuàng)設(shè)、風(fēng)險管理、金融科技等方面的優(yōu)勢賦能于工銀理財，助力加速發(fā)展和快速成長；另一方面，工銀理財作為母行金融體系里貫通資金、資產(chǎn)、客戶、渠道的關(guān)鍵支點，以戰(zhàn)略一致性為前提，錯位經(jīng)營、補(bǔ)位發(fā)展，充分協(xié)助推動母行戰(zhàn)略執(zhí)行、經(jīng)營轉(zhuǎn)型以及重點工作開展。因此，找到并緊扣工銀理財和母行之間的共振點，從而實現(xiàn)二者的同頻共振、同向同行，是工銀理財成立以來的初心和使命。

王海璐告訴中國網(wǎng)財經(jīng)記者，一直以來，工銀理財都是集團(tuán)大資管業(yè)務(wù)的核心平臺和旗艦品牌，在集團(tuán)大資管戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，定位為集團(tuán)的產(chǎn)品中心、輕資本的創(chuàng)收中心、客戶經(jīng)營的穩(wěn)定器。而圍繞這樣的功能定位，工銀理財充分借助母行優(yōu)勢，從多個維度持續(xù)發(fā)力。

具體而言，在渠道協(xié)同方面，上半年工銀理財在新拓100萬新規(guī)理財個人客戶的同時，服務(wù)2600萬個人客戶和82萬法人客戶，通過發(fā)行理財產(chǎn)品、定制理財方案，拓寬客戶廣度，延伸客戶深度，鞏固母行資管業(yè)務(wù)市場份額和規(guī)模優(yōu)勢。截至2021年9月，工銀理財自主發(fā)行并管理的理財產(chǎn)品規(guī)模已突破1.8萬億元，保持同業(yè)領(lǐng)先，以實際行動助力集團(tuán)做大AUM （管理資產(chǎn)規(guī)模）蓄水池和MAU （月度活躍客戶）活化器。

在風(fēng)控協(xié)同方面，母行堅持風(fēng)控強(qiáng)基，多措并舉防范交叉性、輸入性風(fēng)險，因此工銀理財在保持業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，也傳承了母行審慎的風(fēng)控合規(guī)文化，建立上下貫通、目標(biāo)清晰、權(quán)責(zé)明確的風(fēng)險治理體系，持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，將風(fēng)險管理工作嵌入投資流程，實現(xiàn)全流程管理和全風(fēng)險覆蓋。

在投教協(xié)同方面，工銀理財始終踐行以客戶為中心的服務(wù)理念，聯(lián)合母行持續(xù)推進(jìn)投資者教育工作。積極開展內(nèi)部培訓(xùn)，助力一線銷售人員做好投資者教育。主動舉辦理財沙龍，協(xié)同分行進(jìn)行知識宣講。不僅如此，還根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和投資者特點，打造具有針對性的差異化投資者教育體系，將投資者教育貫穿銷售、產(chǎn)品和服務(wù)的全過程。此外，工銀理財從產(chǎn)品布局、項目推薦、系統(tǒng)運(yùn)營、考核評價、區(qū)域理財、境外發(fā)展等方面對標(biāo)集團(tuán)，建立健全聯(lián)動發(fā)展機(jī)制，發(fā)揮“1+1>2”協(xié)同效應(yīng)，打造雙向雙贏協(xié)同文化。

全面提升投研水平 釋放“原動力”

“對工銀理財而言，投資者的信賴和口碑是始終如一的追求與目標(biāo)，是自成立以來重點把握的關(guān)鍵所在。而若想在母行奠定的堅實基礎(chǔ)上百尺竿頭更進(jìn)一步，那么就需要長期聚焦于投研水平的打造、積累、轉(zhuǎn)化和提升，實現(xiàn)由點到面，由量變到質(zhì)變的突破。” 王海璐指出，投研能力的提升要從兩方面著手。

一是持續(xù)增強(qiáng)硬實力。客觀而言，工銀理財在大類資產(chǎn)配置、固定收益、非標(biāo)投資等領(lǐng)域具有相對優(yōu)勢，但與資管同業(yè)相比，投研能力特別是權(quán)益類投資方面仍有較大潛力和提升空間。因此，工銀理財不斷強(qiáng)化投研領(lǐng)域資源配置，逐步建立涵蓋“本幣+外幣”、“股權(quán)+債權(quán)”、“基礎(chǔ)+衍生”、“公募+私募”等各類工具的全覆蓋、專業(yè)化投研能力，穩(wěn)步形成以大類資產(chǎn)配置為核心、自上而下和自下而上相結(jié)合的特色化研究體系，持續(xù)構(gòu)筑以現(xiàn)金管理、“固收+”、多資產(chǎn)組合、另類4大基礎(chǔ)產(chǎn)品線與權(quán)益、量化、跨境3大特色產(chǎn)品線為主的“4+3”產(chǎn)品體系。截至2021年8月末，工銀理財自主發(fā)行并管理的非現(xiàn)金管理類產(chǎn)品規(guī)模占比較年初提升8%，固收+及混合類產(chǎn)品規(guī)模突破5600億元，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

二是全面提升軟實力。工銀理財成立以來，打造了“勤勉、專業(yè)、規(guī)范、互信、協(xié)作、高效”的投資文化，構(gòu)建了“以投資引導(dǎo)研究，以研究驅(qū)動投資”的投研體系，投研互信和一體化進(jìn)一步增強(qiáng)。特別是在人才隊伍培養(yǎng)上，工銀理財堅持認(rèn)為專業(yè)盡責(zé)人才支撐是獲得差異化競爭優(yōu)勢的根本保障。因此，工銀理財立足資管行業(yè)人才驅(qū)動特征，持續(xù)強(qiáng)化高素質(zhì)專業(yè)人才隊伍建設(shè)，優(yōu)化人才引進(jìn)模式，細(xì)化培訓(xùn)體系設(shè)置，深化核心人才儲備，突出投資業(yè)績掛鉤考核機(jī)制導(dǎo)向，不斷提升市場化和公司化經(jīng)營程度。

“道阻且長，行則將至；行而不輟，未來可期?！闭雇磥?，王海璐堅定地說道：“站在理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的歷史新起點上，工銀理財將不斷夯實基礎(chǔ)、練好內(nèi)功，以專業(yè)的投資能力、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)、嚴(yán)密的風(fēng)控合規(guī)、穩(wěn)健的系統(tǒng)運(yùn)營助推工銀集團(tuán)理財業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，全面提升市場競爭力和集團(tuán)綜合貢獻(xiàn)，在支持金融供給側(cè)改革、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、滿足居民財富管理需求和促進(jìn)全社會共同富裕中發(fā)揮更大作用！”