撰文|曾薔

近年來，隨著我國居民財富增長和理財意識提升，服務于居民財富保值增值的資產(chǎn)管理行業(yè)迎來蓬勃發(fā)展，其中擁有廣泛客群基礎(chǔ)的銀行理財，展現(xiàn)出強勁市場競爭力。截至2022年6月底，銀行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達29.15萬億元，同比增長12.98%。

2004年，光大銀行發(fā)行了國內(nèi)第一支人民幣理財。2019年9月，光大銀行旗下全資子公司——光大理財成立。過去三年，光大理財秉承母行基因，致力于成為中國理財市場創(chuàng)新的先行者，作為全國首家成立的股份制商業(yè)銀行理財公司，發(fā)行了首批ESG主題理財產(chǎn)品、首支基礎(chǔ)設施公募REITs投資產(chǎn)品、首款機構(gòu)客戶專屬公募理財產(chǎn)品、首支數(shù)字人民幣理財產(chǎn)品等，亦是首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機構(gòu)之一。

近日，光大理財黨委書記、董事長(候任)任鋒在光大理財三周年之際，就光大理財未來發(fā)展走向、如何利用自身優(yōu)勢謀求在大資管賽道打造“護城河”等接受了中國網(wǎng)財經(jīng)記者的專訪。作為光大理財?shù)男隆罢崎T人”，任鋒擁有著豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗，歷任光大銀行總行信用審批部總經(jīng)理、南昌分行行長等職務，他坦言自己是“老銀行人”，但同時也是一名資管“新兵”，他強調(diào)光大理財未來要著力實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展。

任鋒表示，光大理財始終堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，把“為投資者創(chuàng)造可持續(xù)的價值回報，以專業(yè)的力量，服務國家戰(zhàn)略”寫入公司使命，把“強擔當、高回饋”作為長久追求。

把“強擔當、高回饋”作為長久追求

光大理財與BCG于2022年4月24日聯(lián)合推出的《中國資產(chǎn)管理市場2021》報告指出，2022年以及“十四五”期間，在結(jié)構(gòu)性力量的驅(qū)動下，中國資產(chǎn)管理行業(yè)將實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一躍，預計2021-2025年，資產(chǎn)管理規(guī)模將從130萬億元增長至近210萬億元。

在任鋒看來，當前，中國資產(chǎn)管理行業(yè)已經(jīng)從“回歸本源”階段邁向“全面發(fā)展”階段，這將為包括銀行理財在內(nèi)的資管機構(gòu)帶來更廣闊的發(fā)展空間。例如，資金端，蘊含著居民財富再配置、養(yǎng)老體系建設和保險資金入市等機會；資產(chǎn)端，在經(jīng)濟動能轉(zhuǎn)化背景下，銀行理財公司需要把握綠色投資、權(quán)益投資、另類投資等機會；在商業(yè)模式上，數(shù)字化驅(qū)動、財富管理和資產(chǎn)管理的融合面臨著巨大的機會。

基于上述判斷，任鋒認為，在應對所有的變化與挑戰(zhàn)中，光大理財作為金融央企子公司，最重要的是要堅守服務投資者的財富管理需求，充分發(fā)揮金融資源配置功能，助力實體經(jīng)濟發(fā)展的使命，把“強擔當、高回饋”作為長久追求。“強擔當是要支持實體經(jīng)濟發(fā)展；高回饋是回饋股東和廣大投資者，要通過支持實體經(jīng)濟創(chuàng)造價值，讓投資者共同分享中國經(jīng)濟發(fā)展的成果，這其中，堅持合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展是題中之義?！?/p>

任鋒表示，圍繞“強擔當、高回饋”兩大社會價值，光大理財成立三年發(fā)展整體表現(xiàn)良好，在服務居民財富的保值增值、堅守合規(guī)經(jīng)營和助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面有了一些探索和成績。

據(jù)介紹，2020年，光大理財堅持長期配置理念，發(fā)力權(quán)益市場，成為市場首家發(fā)行股票直投理財產(chǎn)品的銀行理財公司，并首批發(fā)行了ESG主題理財產(chǎn)品；2021年，光大理財成為首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機構(gòu)之一，并創(chuàng)新發(fā)行了碳中和理財產(chǎn)品；今年上半年，光大理財緊抓保險資金政策紅利，與光大永明合作落地了市場首批保險資金投資理財產(chǎn)品，并加大對中國人壽、中國人保、太平保險等機構(gòu)營銷，上線公司首款機構(gòu)客戶專屬公募理財，圍繞機構(gòu)端打造解決方案。

他介紹，過去三年來，光大理財累計為投資者創(chuàng)造的收益超900億元，服務客戶數(shù)超過450萬戶；創(chuàng)新投資者教育與陪伴形式，利用抖音號、視頻號、公眾號等平臺，通過圖文、短視頻、脫口秀、致投資者的一封信、線下交流會、走進社區(qū)/光大理財?shù)榷嘈问郊訌娡顿Y者教育，截至上半年末，各欄目累計輸出投資者教育類文章、視頻超300余條，累計覆蓋客群超4500萬人次，努力成為客戶的長久伙伴；持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，投資近百億元的綠色金融債券、碳中和相關(guān)項目，堅定推動另類投資轉(zhuǎn)型，做企業(yè)的主辦資管機構(gòu)，用“全融資品種”接力，關(guān)注企業(yè)“全資產(chǎn)負債表”，服務于企業(yè)的“全生命周期”，陪伴優(yōu)質(zhì)企業(yè)共同成長，僅2022年上半年的對實體企業(yè)的新增投放近1800億元。

將數(shù)字技術(shù)與業(yè)務領(lǐng)域深度融合

近年來，數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺，運用金融科技賦能資產(chǎn)管理業(yè)務已成為銀行理財公司在大資管時代競爭中實現(xiàn)突圍的重要突破口。

“隨著銀行理財擺脫影子銀行、回歸資管本源，撬動數(shù)據(jù)的力量和人的才智已成為資產(chǎn)管理機構(gòu)的核心競爭力之一。不管是產(chǎn)研投系統(tǒng)化投資架構(gòu)、產(chǎn)銷服一體化投資者服務體系，還是業(yè)務的合規(guī)發(fā)展與精細化管理，都需要有強大的科技平臺和數(shù)字化經(jīng)營能力?！比武h告訴中國網(wǎng)財經(jīng)記者，光大理財在成立之初就提出以“科技為舟”，打造一流資產(chǎn)管理機構(gòu)和領(lǐng)先的資管科技平臺的企業(yè)愿景，這也是光大理財長期堅持的戰(zhàn)略路徑。

在任鋒看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是傳統(tǒng)意義的線上化與信息化，而是數(shù)字技術(shù)與業(yè)務領(lǐng)域的深度融合，它不是簡單的IT轉(zhuǎn)型，或者純粹的技術(shù)轉(zhuǎn)型，更多的是基于業(yè)務場景的轉(zhuǎn)型，它是技術(shù)人員與全業(yè)務條線的人員共同學習和前進的過程，同時也是互相賦能和相互融合的過程。圍繞共同的愿景和使命建立學習型組織的管理模式，將是整個數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石。

據(jù)悉，在業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，目前光大理財正在全力推進運營數(shù)字化管理平臺建設。平臺建設主要分為三個層次：一是完善基礎(chǔ)運營服務,為產(chǎn)品、投資提供各項業(yè)務支持，包括賬戶服務、合同服務、委外管理等，從銷售、登記、清算和估值等方面支持各項業(yè)務的拓展；二是實現(xiàn)運營增值服務，運用先進技術(shù)手段實現(xiàn)產(chǎn)品生命周期各項運營數(shù)據(jù)的打通，對各類運營事件進行跟蹤和監(jiān)控；三是實現(xiàn)運營統(tǒng)一管控，為決策分析提供支持，如為產(chǎn)品銷售提供全產(chǎn)品銷售視圖、全客戶360畫像，為產(chǎn)品投資提供全市場交易支持，全品類資產(chǎn)服務等。我們的最終目的，是通過數(shù)字化管理平臺建設實現(xiàn)智慧運營，讓人員、崗位、業(yè)務等通過系統(tǒng)自動化、智能化完成業(yè)務目標。

三方面發(fā)力助推多支柱養(yǎng)老保障體系建設

我國社會老齡化程度加深對養(yǎng)老保障提出巨大需求。在這一大背景下，提供高質(zhì)量的養(yǎng)老金融服務是金融機構(gòu)的服務經(jīng)濟社會發(fā)展的題中應有之義。去年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，決定自2021年9月15日起開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，養(yǎng)老試點范圍為“四地四機構(gòu)”。今年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》，將養(yǎng)老試點范圍由“四地四機構(gòu)”擴展為“十地十機構(gòu)”。

作為銀保監(jiān)會公布的首批養(yǎng)老理財試點機構(gòu)之一，截至2022年8月末，光大理財共發(fā)行了9只頤享陽光養(yǎng)老理財系列產(chǎn)品，其中第10只產(chǎn)品正在募集中，產(chǎn)品合計募集規(guī)模近百億元，服務了近4萬名投資者，根據(jù)三方調(diào)研數(shù)據(jù)，光大理財?shù)漠a(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)也位居前列，獲得了來自行內(nèi)、行外渠道端及廣大投資者的認可。

任鋒指出，“養(yǎng)老金融”一直是光大理財業(yè)務發(fā)展的重點方向之一。經(jīng)過一年多的試點，光大理財對于養(yǎng)老理財總結(jié)了三條試點經(jīng)驗，即產(chǎn)品設計要“適老”、投資管理要“為老”、風險管理要“符老”。

任鋒進一步表示，展望下階段，光大理財將從三方面發(fā)力，助力我國的多支柱養(yǎng)老保障體系建設。一是深化集團賦能、加強渠道聯(lián)動。在前期試點積累經(jīng)驗后，光大理財將繼續(xù)深入探索融合光大集團“大民生+大財富”戰(zhàn)略體系下的健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資源，例如光大養(yǎng)老的養(yǎng)老社區(qū)，云繳費的便民繳費，光大永明的養(yǎng)老保險，中青旅的夕陽紅旅游等，圍繞金融、康養(yǎng)和醫(yī)療相結(jié)合，借助光大銀行成熟的養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售平臺迅速推廣至所有試點城市，為投資者提供全鏈條、高品質(zhì)、專業(yè)化、一站式綜合養(yǎng)老金融服務。

二是深耕試點城市，提升品牌形象。通過線下、線上相結(jié)合的方式，在試點城市積極推進養(yǎng)老理財產(chǎn)品和光大理財品牌的宣傳，通過聯(lián)合當?shù)孛襟w進企業(yè)、進社區(qū)等方式，宣傳長期投資理念和養(yǎng)老規(guī)劃理念。同時，光大理財還將多渠道、多樣化、多視角立體打造光大理財品牌活力，在京青、京滬線等高鐵大動脈上進行高鐵車身廣告投放，推動在全國重點城市的機場、高鐵、地鐵、城市地標、寫字樓電梯間等廣告位的宣傳，有效提升光大理財品牌形象。

三是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強投資者陪伴。養(yǎng)老理財長期限的特性，更利于跨周期的資產(chǎn)配置與價值投資，有利于穿越周期、熨平波動，幫助廣大群眾分享資本市場長期發(fā)展的紅利。光大理財目前已發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品均在5年以上，其中有一款產(chǎn)品的期限長達6年，投資周期的“長期性”，也為投資端的運作創(chuàng)造了優(yōu)良條件。