銀行下調(diào)存款利率 推進讓利實體經(jīng)濟

　　多家銀行近期陸續(xù)下調(diào)存款利率，從最新掛牌存款利率調(diào)整情況來看，部分銀行3年期、5年期定期存款利率已出現(xiàn)持平甚至“倒掛”。眾多銀行和研究機構(gòu)預計，未來調(diào)降存款利率或?qū)⒊蔀槌B(tài)，后續(xù)存款掛牌利率仍會迎來多輪調(diào)降，以壓降存款成本、減緩銀行息差縮窄壓力。專家表示，這有利于降低銀行負債成本，使銀行讓利實體經(jīng)濟更具可持續(xù)性。

　　據(jù)了解，5月以來，桂林銀行等多家中小銀行“官宣”下調(diào)存款利率，包括交通銀行、廈門銀行、光大銀行在內(nèi)的近十家銀行也宣布叫停大額存單、智能通知存款、協(xié)定存款等“攬儲利器”。

　　桂林銀行5月7日發(fā)布公告，自5月8日起對部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進行調(diào)整：個人整存整取5年期存款年利率調(diào)整至2.8%，較2月調(diào)整后的該期限產(chǎn)品執(zhí)行利率下降了40個基點，這也是桂林銀行年內(nèi)第三次對定期存款產(chǎn)品利率進行調(diào)整。哈爾濱銀行繼1月下調(diào)整存整取存款利率后，也再次調(diào)整存款掛牌利率，3年期整存整取利率從2.25%下調(diào)至2.05%，5年期整存整取利率從2.3%下調(diào)至2.0%，3年期、5年期定存利率“倒掛”。

　　不只存款利率調(diào)降，部分銀行還叫停了大額存單業(yè)務。例如，民生銀行APP顯示，自5月7日起，在全國范圍內(nèi)暫停銷售6個月及以上期限的大額存單產(chǎn)品。

　　“我行半年期及以上大額存單都已經(jīng)下架，后續(xù)大額存單何時有額度，暫時無法確定?！北本┦形鞒菂^(qū)民生銀行某網(wǎng)點工作人員5月9日告訴記者，目前1個月和3個月的產(chǎn)品還有額度，消費者可以購買。

　　被稱為“攬儲利器”的智能通知存款、協(xié)定存款等“類活期”存款也迎來調(diào)整。5月10日，交通銀行發(fā)布公告稱，將于2024年5月15日終止雙利存款業(yè)務，據(jù)了解，雙利存款產(chǎn)品實質(zhì)上是一款智能通知存款產(chǎn)品。5月9日，廈門銀行連發(fā)三份公告，宣布下架個人通知存款自動轉(zhuǎn)存產(chǎn)品、“智慧存”單位智能通知存款服務，并下調(diào)存量個人7天通知存款利率。

　　去年5月，監(jiān)管部門就對銀行協(xié)定存款、通知存款利率上限進行調(diào)整。其中，國有大行執(zhí)行基準利率加10個基點，其他金融機構(gòu)執(zhí)行基準利率加20個基點。同時，要求停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款。由此，銀行的類存款產(chǎn)品的調(diào)整大幕拉開，國有行、股份制銀行、地方城農(nóng)商行均紛紛響應。

　　存款產(chǎn)品紛紛降息背后的重要原因之一，是銀行期望通過減少長期債務、降低高息存款比例，來降低負債端成本，以緩解凈息差收窄壓力。國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，中國商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。Wind數(shù)據(jù)也顯示，披露一季度凈息差數(shù)據(jù)的41家A股上市銀行中，有39家銀行凈息差同比收窄。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，近期智能通知存款下架、協(xié)定存款利率下調(diào)、大額存單陸續(xù)停售等一系列舉措，符合壓降存款利率的政策導向，有利于持續(xù)降低銀行負債成本，使銀行讓利實體經(jīng)濟更具可持續(xù)性。

　　專家預計，存款利率還有繼續(xù)下調(diào)的空間。4月底召開的中央政治局會議提出，“要靈活運用利率和存款準備金率等政策工具，加大對實體經(jīng)濟支持力度，降低社會綜合融資成本”，這讓市場對降息降準存在一定預期。多家銀行高管此前也在年報業(yè)績發(fā)布會上表示，今年仍將繼續(xù)加大力度控制負債端成本。

　　記者獲悉，為規(guī)范存款市場競爭秩序，利率自律機制近期發(fā)布倡議，禁止銀行通過手工補息方式高息攬儲，督促銀行“表里如一”降低存款利率，減少的利息支出可進一步提升銀行支持經(jīng)濟和穩(wěn)健經(jīng)營的能力。

　　“政策層面對于銀行體系的呵護態(tài)度較為明確，后續(xù)資產(chǎn)端定價的下行壓力仍將向負債端傳導?！惫獯笞C券銀行業(yè)分析師王一峰認為，若資產(chǎn)端定價持續(xù)未見拐點，不排除有增量政策進一步出臺，銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營具有可持續(xù)性。