為高質(zhì)量發(fā)展提供金融支撐

　　今年是全面貫徹落實黨的二十大精神開局之年，經(jīng)濟(jì)工作必須牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務(wù)。“接下來將貫徹落實黨中央決策部署，為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展提供有力的金融支持?！敝袊嗣胥y行行長易綱日前在國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會上表示，要為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的貨幣金融環(huán)境，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效，強化金融穩(wěn)定保障體系，深化金融改革。

　　營造適宜貨幣環(huán)境

　　高質(zhì)量發(fā)展需要適宜的貨幣金融環(huán)境作為支撐。近年來，我國堅持實施穩(wěn)健、正常的貨幣政策，不大水漫灌、不大收大放，既保持了幣值的穩(wěn)定，又在總量、價格、結(jié)構(gòu)上持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

　　精準(zhǔn)、有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策，首要是保持幣值穩(wěn)定。幣值穩(wěn)定有兩層含義，第一層含義是物價穩(wěn)定，這要求廣義貨幣供應(yīng)量、社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，進(jìn)而保持合適的貨幣供給、保持物價的整體穩(wěn)定。2022年全球通貨膨脹嚴(yán)重，達(dá)到40多年以來的新高，相比之下，我國居民消費價格指數(shù)（CPI）僅上漲2.0%，成績殊為不易?；厮葸^去五年，我國CPI年均漲幅也總體維持在2%左右。

　　幣值穩(wěn)定的第二層含義是匯率基本穩(wěn)定。近五年，人民幣對美元匯率三度破“7”又回到“7”以下，雙向波動，彈性增強?！霸谌蚋鞣N貨幣中，人民幣是非常穩(wěn)健的，這種有彈性的市場化匯率制度也為調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支起到了自動穩(wěn)定器的作用?！币拙V說。

　　除了保持幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長是貨幣政策的另一個重要目標(biāo)。近年來，我國發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，既立足國內(nèi)、調(diào)控有度，又密切關(guān)注國際動態(tài)，加強預(yù)期管理，全力支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　從總量上看，一方面，保持流動性合理充裕。2018年以來，我國累計14次降低存款準(zhǔn)備金率，釋放的長期流動性超過11萬億元。2022年全年兩次降準(zhǔn)，釋放長期資金超1萬億元，運用再貸款再貼現(xiàn)、中期借貸便利、公開市場操作等多種方式，短中長期相結(jié)合，合理投放流動性。

　　另一方面，保持信貸合理增長。今年以來，信貸“開門紅”持續(xù)為經(jīng)營主體增強信心。1月份人民幣貸款增加4.9萬億元，同比多增9227億元，創(chuàng)單月歷史新高；2月份人民幣貸款增加1.81萬億元，同比多增5928億元?！霸诮?jīng)濟(jì)修復(fù)態(tài)勢良好、經(jīng)營主體預(yù)期改善、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策持續(xù)發(fā)力和銀行競爭性投放之下，信貸增長較往年更為積極，繼1月信貸大幅增長后，2月新增規(guī)模繼續(xù)創(chuàng)同期歷史新高?！敝袊裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示。

　　從資金價格上看，在全球主要央行大幅加息的背景下，我國保持了利率的基本穩(wěn)定，并適當(dāng)降低融資成本。最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年新發(fā)放的企業(yè)貸款平均利率為4.17%，較2018年下降了1.28個百分點，普惠小微貸款利率從2018年1月的6.3%下降到2022年12月的4.9%，均為歷史較低水平。

　　近一年來，我國還在利率政策上堅持了“以我為主”。2020年由于受疫情沖擊，世界主要央行大幅度降低利率，彼時我國利率降低了20個至30個基點，基本上保持穩(wěn)定；2022年全世界通脹高企，主要央行都在大幅度加息，我國沒有加息反而還降低了兩次利率，幅度也是20個至50個基點，有力支持了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　據(jù)介紹，央行下一步將綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕、廣義貨幣和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

　　優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)

　　推動高質(zhì)量發(fā)展，要堅持以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，具體到金融領(lǐng)域，就是要提高供給質(zhì)量、優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，更好地支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月末，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具共有15項，余額約6.4萬億元，這些工具有效引導(dǎo)金融機構(gòu)合理投放貸款，促進(jìn)金融資源向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜?！敖Y(jié)構(gòu)性貨幣政策工具主要發(fā)揮牽引、帶動作用，帶動金融機構(gòu)投放后續(xù)貸款，而這些后續(xù)貸款是金融機構(gòu)支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。”中國人民銀行副行長劉國強在前述國新辦發(fā)布會上表示。

　　今年信貸投放的重點領(lǐng)域有哪些？中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度。“金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的著力點，是提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，持續(xù)加大對普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域的支持力度。”微眾銀行黨委書記、行長李南青說。

　　李南青表示，金融支持小微企業(yè)，要切實解決小微之需，不斷下沉擴(kuò)面，尤其要關(guān)注小微企業(yè)中更“微小”的群體。為此，可探索“數(shù)字普惠金融”新路徑，依托數(shù)字技術(shù)能力，降低小微企業(yè)的融資門檻，為其提供特色化、差異化服務(wù)。“目前，微眾銀行的‘微業(yè)貸’業(yè)務(wù)已呈現(xiàn)出小額、分散特點，戶均授信99萬元，戶均余額66萬元，筆均借款25萬元?！崩钅锨嗾f。

　　“接下來，工商銀行將促進(jìn)微觀細(xì)胞‘活起來’，把服務(wù)好廣大商戶擺在更加突出的位置，優(yōu)化消費支付環(huán)境，開發(fā)更多適銷對路的金融產(chǎn)品，以商戶金融助力商業(yè)復(fù)蘇?！敝袊ど蹄y行董事長陳四清表示。與此同時，強化對外貿(mào)企業(yè)的全方位金融服務(wù)，“對于受疫情影響較為嚴(yán)重的零售、餐飲、文旅、物流等行業(yè)，將繼續(xù)提供貸款展期、延本延息等紓困服務(wù)，幫助企業(yè)盡快渡過難關(guān)、恢復(fù)元氣、煥發(fā)活力”。

　　綠色金融是結(jié)構(gòu)性貨幣政策的一大亮點。2021年中國人民銀行推出了碳減排支持工具，按照1.75%的利率給金融機構(gòu)提供再貸款，由金融機構(gòu)按照市場化原則，為清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等領(lǐng)域提供優(yōu)惠貸款。最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，碳減排支持工具已發(fā)放3000多億元再貸款，支持商業(yè)銀行發(fā)放5000多億元貸款，2022年帶動減少碳排放1億噸二氧化碳當(dāng)量。

　　“下一步將持續(xù)對結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具進(jìn)行評估，做好分類管理，做到有進(jìn)有退?！眲鴱娬f，對于一些需要長期支持的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，結(jié)構(gòu)性貨幣政策會給予較為長期的、持續(xù)的支持；對于一些階段性特征比較明顯的工具，要及時退出，退出的時候也要注重“緩?fù)似隆?，不要急轉(zhuǎn)彎。

　　提升金融監(jiān)管效能

　　推動高質(zhì)量發(fā)展，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。近日，多個金融管理部門傳達(dá)學(xué)習(xí)全國兩會精神，研究部署貫徹落實措施，均表示接下來將加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，深化中小金融機構(gòu)改革，持續(xù)防范化解金融風(fēng)險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

　　近年來，受益于一系列有力、有效的監(jiān)管措施，我國金融業(yè)運行穩(wěn)健，金融風(fēng)險整體收斂，風(fēng)險可控。目前，我國銀行業(yè)資產(chǎn)在金融業(yè)中占比90%以上，總體穩(wěn)健，全國所有存款類金融機構(gòu)都加入了存款保險，存款保險能夠為99%以上的存款人提供全額保障。

　　一方面，穩(wěn)妥化解重點機構(gòu)風(fēng)險，大力整治金融亂象。其中，壓縮“類信貸”高風(fēng)險影子銀行規(guī)模約30萬億元；推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，近5000家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停業(yè)；有序推進(jìn)大型平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改，依法將各類金融活動納入監(jiān)管，規(guī)范私募基金，深入整治金交所和“偽金交所”風(fēng)險。

　　另一方面，不斷完善金融風(fēng)險防控的體制機制。按照黨中央部署，目前各省份都已建立了省級領(lǐng)導(dǎo)牽頭的金融風(fēng)險化解委員會，進(jìn)一步壓實了金融機構(gòu)及其股東責(zé)任、監(jiān)管部門責(zé)任和地方黨政屬地責(zé)任，形成了金融風(fēng)險防控的正向激勵。

　　接下來，金融管理部門將強化金融穩(wěn)定保障體系，推動重點領(lǐng)域金融風(fēng)險處置，對非法金融活動保持高壓，壓實各方風(fēng)險處置的責(zé)任，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

　　據(jù)介紹，央行下一步將壓實各方防范和處置金融風(fēng)險責(zé)任，推動金融穩(wěn)定法出臺，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。

　　3月13日，中國銀保監(jiān)會召開會議傳達(dá)學(xué)習(xí)全國兩會精神時進(jìn)一步提出，將持續(xù)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，強化金融機構(gòu)治理體系建設(shè)。會議指出，將大力推動各類銀行保險機構(gòu)回歸本源，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，穩(wěn)步擴(kuò)大銀行業(yè)保險業(yè)制度型開放。

　　外匯市場也將持續(xù)加強“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理，防范外部沖擊風(fēng)險，保障外匯儲備資產(chǎn)安全、流動和保值增值?！拔覀冇行判摹⒂心芰S護(hù)我國外匯市場的穩(wěn)定運行，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定?！敝袊嗣胥y行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝說，接下來，將提升在開放條件下跨境資金流動的管理能力和風(fēng)險防控能力，建立健全本外幣一體化的跨境資金流動的宏觀審慎管理框架，防范跨境資金流動風(fēng)險。