政策打出“組合拳” 金融助推鄉(xiāng)村全面振興

　　8月5日，中國人民銀行等五部門印發(fā)的《關(guān)于開展學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬工程”經(jīng)驗(yàn) 加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項(xiàng)行動(dòng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)提出，實(shí)施金融保障糧食安全、鞏固拓展金融幫扶成效、金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等五大專項(xiàng)行動(dòng)，發(fā)揮支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等貨幣政策工具激勵(lì)作用，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行專項(xiàng)金融債券，支持涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行融資工具，持續(xù)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域資金投入。

　　“五大專項(xiàng)行動(dòng)聚焦鄉(xiāng)村全面振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，具有很強(qiáng)的針對(duì)性?！闭新?lián)首席研究員董希淼對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，這要求金融系統(tǒng)優(yōu)化資源配置，精準(zhǔn)發(fā)力、靠前發(fā)力，切實(shí)加大“三農(nóng)”領(lǐng)域金融支持，接續(xù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

　　郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，《通知》為金融助力鄉(xiāng)村全面振興指明了服務(wù)的領(lǐng)域和努力的方向，同時(shí)也明確針對(duì)性的支持政策，有助于金融更好發(fā)揮服務(wù)功能，提升金融服務(wù)能力和水平，更好服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興。

　　“強(qiáng)化貨幣政策工具支持，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、金融政策的協(xié)同，能夠?yàn)猷l(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更加有利的條件?！敝袊y行研究院研究員葉銀丹認(rèn)為，《通知》不僅有助于促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，還能推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的多元化和升級(jí)，增強(qiáng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。

　　強(qiáng)化貨幣政策工具支持

　　近年來，人民銀行持續(xù)加強(qiáng)與相關(guān)部門協(xié)調(diào)合作，持續(xù)健全金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的政策、工具、組織、產(chǎn)品服務(wù)、考核評(píng)估五大體系，推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、金融改革試點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的意愿、能力和可持續(xù)性明顯提升，多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系逐漸完善。

　　目前，隨著金融支持鄉(xiāng)村全面振興工作不斷深入推進(jìn)，涉農(nóng)貸款逐步呈現(xiàn)出“總量擴(kuò)、占比升、利率降”特征。人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年5月末，涉農(nóng)貸款余額60萬億元，同比增長(zhǎng)12.1%，高于各項(xiàng)貸款增速3.1個(gè)百分點(diǎn)；截至5月末，涉農(nóng)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重為25%，較2021年末提升2.1個(gè)百分點(diǎn)；5月份，金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款利率3.67%，其中，企業(yè)貸款利率3.7%，較2021年全年平均水平下降0.91個(gè)百分點(diǎn)，處于歷史低位。

　　為強(qiáng)化涉農(nóng)資金來源保障，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度，人民銀行設(shè)立了支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等精準(zhǔn)滴灌工具，并且積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合職能定位、業(yè)務(wù)特色，建立健全服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，下沉服務(wù)重心，延伸服務(wù)半徑，提升鄉(xiāng)村振興服務(wù)水平，逐漸形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的金融組織體系。

　　《通知》再次明確要強(qiáng)化貨幣政策工具支持，提出“充分發(fā)揮支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等貨幣政策工具的激勵(lì)作用，引導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)以縣域?yàn)橹鞯慕鹑跈C(jī)構(gòu)積極支持鄉(xiāng)村振興?！薄锻ㄖ愤€要求，要優(yōu)化金融服務(wù)機(jī)制，并對(duì)大中型銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作重點(diǎn)進(jìn)行了部署。

　　“各金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)優(yōu)化服務(wù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資源向縣域傾斜，更好滿足各類涉農(nóng)主體多元化金融需求?！痹诙ｍ悼磥?，這是對(duì)我國長(zhǎng)期以來城市優(yōu)先、工業(yè)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略的一種調(diào)整，要求我國的金融服務(wù)對(duì)象將從工業(yè)、城市逐漸向農(nóng)業(yè)、縣域和鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)變。在這個(gè)過程中，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持金融科技引領(lǐng)，推動(dòng)農(nóng)村數(shù)字普惠金融健康可持續(xù)發(fā)展，更好地發(fā)揮金融在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中的積極作用。

　　拓展多元化金融服務(wù)

　　長(zhǎng)期以來，金融支持鄉(xiāng)村振興的挑戰(zhàn)在于農(nóng)業(yè)大多屬于投資周期長(zhǎng)、回報(bào)低、風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)業(yè)，加之農(nóng)業(yè)主體通常缺乏抵押物，融資難融資貴問題凸顯。針對(duì)這些問題，近年來，人民銀行鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合地方資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色，強(qiáng)化信用信息共享運(yùn)用，精準(zhǔn)對(duì)接各發(fā)展階段農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等，拓寬農(nóng)村資產(chǎn)資源作為抵質(zhì)押物的范圍，規(guī)范推廣供應(yīng)鏈融資、主動(dòng)授信、隨借隨還等模式，更好滿足涉農(nóng)主體融資需求。

　　為進(jìn)一步助力盤活農(nóng)村資產(chǎn)資源，《通知》提出，支持有條件的地方推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。用好動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，拓寬生物活體、養(yǎng)殖設(shè)施等抵質(zhì)押物范圍，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多樣化融資需求。落實(shí)深化集體林權(quán)制度改革方案，完善林業(yè)金融服務(wù)體系，支持金融機(jī)構(gòu)增加林權(quán)抵押貸款和林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體中長(zhǎng)期貸款投放，參與林業(yè)碳匯項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和開發(fā)利用。

　　“農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體融資方面往往面臨標(biāo)準(zhǔn)抵押品缺乏、抵押品估值難、信息不對(duì)稱、信用體系不夠健全，導(dǎo)致金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)較高，融資貴等問題突出。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，《通知》推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體特點(diǎn)，創(chuàng)新和拓寬抵押品范圍，有效緩解農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體融資難題。

　　此外，《通知》對(duì)深化種業(yè)振興和農(nóng)業(yè)科技金融服務(wù)進(jìn)行了重點(diǎn)部署，提出要?jiǎng)?chuàng)新植物新品種權(quán)、種子種畜禽等擔(dān)保方式，推出一批針對(duì)性強(qiáng)、惠及面廣的信貸產(chǎn)品；支持符合條件的種業(yè)企業(yè)上市、掛牌融資和再融資，開展投資并購和兼并重組，助力提升自主創(chuàng)新能力等具體要求。

　　在葉銀丹看來，通過創(chuàng)新植物新品種權(quán)、種子種畜禽等擔(dān)保方式，為種業(yè)企業(yè)提供了更多元化的融資途徑，這種創(chuàng)新有助于解決種業(yè)企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)的融資難題，使他們能夠更便捷地獲取發(fā)展所需資金。另外，支持符合條件的種業(yè)企業(yè)通過上市、掛牌融資和再融資，不僅能夠提升企業(yè)的資本實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，還有助于企業(yè)通過資本市場(chǎng)獲取更多的發(fā)展資源，加快技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

　　撬動(dòng)更多資金流入農(nóng)業(yè)農(nóng)村

　　值得注意的是，推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興需要大量的資金投入，對(duì)此，近年來，人民銀行支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券，拓寬可貸資金來源，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行鄉(xiāng)村振興票據(jù)，撬動(dòng)更多社會(huì)資本流入農(nóng)業(yè)農(nóng)村。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券1672.5億元；28個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)168家企業(yè)發(fā)行鄉(xiāng)村振興票據(jù)2192.52億元，其中，用于鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域金額1017.35億元。

　　為進(jìn)一步拓寬資金來源，《通知》進(jìn)一步明確，要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”、小微、綠色等金融債券，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行資產(chǎn)支持證券、鄉(xiāng)村振興票據(jù)、鄉(xiāng)村振興公司債券等融資工具，持續(xù)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域的資金投入。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這將撬動(dòng)更多社會(huì)資本流入農(nóng)業(yè)農(nóng)村。

　　葉銀丹認(rèn)為，通過金融創(chuàng)新工具撬動(dòng)社會(huì)資本，可以激發(fā)農(nóng)業(yè)農(nóng)村市場(chǎng)的活力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和價(jià)值鏈的提升。社會(huì)資本的參與有助于引入先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新模式，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，增加農(nóng)民收入，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展和農(nóng)民生活水平的提高。