“十五五”金融規(guī)劃：編制方法與程序的科學(xué)路徑

　　作者：周道許 清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融安全研究中心主任、北京市“十五五”規(guī)劃專家咨詢委員會專家

　　“十五五”時期是我國金融發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，科學(xué)合理的金融規(guī)劃對于引導(dǎo)金融資源高效配置、推動金融創(chuàng)新以及服務(wù)實體經(jīng)濟具有深遠意義。本文聚焦于“十五五”金融規(guī)劃的編制方法與程序，深入剖析其科學(xué)路徑，旨在為金融規(guī)劃的高質(zhì)量編制提供專業(yè)指導(dǎo)。

　　一、“十五五”金融規(guī)劃的編制方法：多維度精準(zhǔn)施策

　　(一)目標(biāo)導(dǎo)向法：錨定未來發(fā)展方向

　　目標(biāo)導(dǎo)向法是金融規(guī)劃編制的核心方法之一。通過設(shè)定清晰且具有引領(lǐng)性的規(guī)劃目標(biāo)，能夠為金融資源的合理配置和金融創(chuàng)新提供明確方向。規(guī)劃目標(biāo)需遵循科學(xué)性、前瞻性和可操作性原則，既要符合金融發(fā)展規(guī)律，又要適應(yīng)未來經(jīng)濟形勢的變化。例如，設(shè)定提升金融市場效率、增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力等目標(biāo)，為金融改革與發(fā)展錨定方向。同時，將總體目標(biāo)分解為不同領(lǐng)域、不同階段的具體目標(biāo)，如金融市場建設(shè)、金融機構(gòu)發(fā)展、金融風(fēng)險防控等，并制定相應(yīng)的實施路徑和措施，確保目標(biāo)的順利實現(xiàn)。

　　(二)市場分析法：洞察市場動態(tài)與需求

　　市場分析法是編制金融規(guī)劃的關(guān)鍵手段。通過全面分析金融市場現(xiàn)狀，包括市場規(guī)模、結(jié)構(gòu)、參與者等基本情況，對比國內(nèi)外金融市場的發(fā)展水平和特點，能夠精準(zhǔn)識別我國金融市場的優(yōu)勢與不足。此外，深入研究實體經(jīng)濟對金融服務(wù)的需求變化，預(yù)測未來市場需求的發(fā)展趨勢，以及金融科技發(fā)展、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素對金融市場趨勢的影響。通過市場分析，為規(guī)劃編制提供有力依據(jù)，助力金融規(guī)劃更好地服務(wù)市場與實體經(jīng)濟。

　　(三)風(fēng)險評估法：筑牢金融安全防線

　　金融領(lǐng)域的風(fēng)險防控是規(guī)劃編制不可忽視的重要環(huán)節(jié)。風(fēng)險評估法要求全面梳理金融領(lǐng)域可能面臨的風(fēng)險類型，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等，并結(jié)合國內(nèi)外金融風(fēng)險案例，分析不同類型風(fēng)險的特征和表現(xiàn)形式。在此基礎(chǔ)上，構(gòu)建風(fēng)險評估指標(biāo)體系，通過數(shù)據(jù)分析和模型構(gòu)建，量化評估金融風(fēng)險的大小和變化趨勢。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定針對性的風(fēng)險防控措施，包括加強金融監(jiān)管、完善風(fēng)險預(yù)警機制、提高金融機構(gòu)的風(fēng)險管理水平等，確保金融規(guī)劃的穩(wěn)健實施。

　　(四)比較分析法：借鑒經(jīng)驗、優(yōu)化路徑

　　比較分析法有助于我們借鑒先進經(jīng)驗，優(yōu)化金融規(guī)劃編制。一方面，對比分析不同國家和地區(qū)在金融規(guī)劃編制方面的經(jīng)驗和做法，總結(jié)國外金融規(guī)劃的成功經(jīng)驗和教訓(xùn)，為我國“十五五”金融規(guī)劃編制提供有益借鑒。另一方面，研究國內(nèi)不同區(qū)域金融規(guī)劃的差異和特點，探討如何在“十五五”期間加強區(qū)域金融合作與協(xié)調(diào)發(fā)展。此外，對銀行、證券、保險等金融子行業(yè)的規(guī)劃進行比較分析，找出各子行業(yè)在發(fā)展目標(biāo)、政策措施、風(fēng)險防控等方面的異同，提出統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各子行業(yè)發(fā)展的建議，促進金融體系的協(xié)同發(fā)展。

　　二、“十五五”金融規(guī)劃的編制程序：系統(tǒng)化推進與保障

　　(一)前期調(diào)研：夯實規(guī)劃基礎(chǔ)

　　前期調(diào)研是金融規(guī)劃編制的基礎(chǔ)工作，其目的是全面了解金融發(fā)展現(xiàn)狀、問題和需求，為規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定、問題診斷和政策措施制定提供依據(jù)。調(diào)研內(nèi)容涵蓋金融市場運行情況、金融機構(gòu)經(jīng)營狀況、金融監(jiān)管政策執(zhí)行效果、實體經(jīng)濟融資需求等。通過問卷調(diào)查、實地訪談、座談會、數(shù)據(jù)分析等多種方法，廣泛收集政府部門、金融機構(gòu)、企業(yè)、專家學(xué)者等不同群體的意見和建議。調(diào)研結(jié)束后，對收集到的數(shù)據(jù)和信息進行整理、分析，形成調(diào)研報告，并將調(diào)研結(jié)果充分應(yīng)用于規(guī)劃編制的各個環(huán)節(jié)，確保規(guī)劃的科學(xué)性和實用性。

　　(二)規(guī)劃草案編制：專業(yè)團隊與科學(xué)框架

　　規(guī)劃草案編制需要組建專業(yè)、高效的編制團隊，團隊成員應(yīng)涵蓋金融、經(jīng)濟、法律、統(tǒng)計等多領(lǐng)域?qū)＜遥⒚鞔_分工與職責(zé)。規(guī)劃的基本框架包括規(guī)劃背景、發(fā)展基礎(chǔ)、指導(dǎo)思想、發(fā)展目標(biāo)、主要任務(wù)、政策措施、保障措施等。在撰寫草案初稿時，要突出金融改革、金融創(chuàng)新、金融服務(wù)實體經(jīng)濟等方面的內(nèi)容。初稿完成后，組織內(nèi)部討論和專家咨詢，對草案進行反復(fù)修改和完善，提高規(guī)劃的科學(xué)性和可操作性。

　　(三)征求意見：匯聚多方智慧

　　征求意見是金融規(guī)劃編制的重要環(huán)節(jié)，有助于廣泛吸納各方意見，提高規(guī)劃的民主性和科學(xué)性。征求意見的范圍廣泛，涵蓋政府部門、金融機構(gòu)、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、專家學(xué)者、社會公眾等。征求意見的方式多樣，包括書面征求意見、召開座談會、網(wǎng)上征求意見等。收集到的意見需進行分類整理和分析，歸納總結(jié)出具有代表性和建設(shè)性的意見。對合理的意見予以充分吸納，并對規(guī)劃草案進行相應(yīng)調(diào)整和修改，同時及時向意見提出者反饋意見采納情況，增強規(guī)劃編制的透明度和公信力。

　　(四)專家評審：把關(guān)規(guī)劃質(zhì)量

　　專家評審是確保金融規(guī)劃質(zhì)量的關(guān)鍵步驟。評審專家的選取應(yīng)遵循嚴格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，確保專家具有較高的專業(yè)水平和豐富的實踐經(jīng)驗。評審專家組由金融、經(jīng)濟、規(guī)劃等不同領(lǐng)域的權(quán)威專家組成。評審內(nèi)容涵蓋規(guī)劃的科學(xué)性、前瞻性、可操作性、協(xié)調(diào)性等方面，評審標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)體系需詳細制定，為專家評審提供客觀、量化的依據(jù)。評審過程中，組織召開專家評審會，按照規(guī)范的評審程序進行評審。評審結(jié)束后，認真研究專家評審意見，對規(guī)劃草案進行進一步修改和完善，確保規(guī)劃的高質(zhì)量和高水平。

　　(五)審批發(fā)布：確保規(guī)劃落地實施

　　審批發(fā)布是金融規(guī)劃編制的最后階段，也是規(guī)劃正式實施的前提。審批流程包括規(guī)劃草案的上報、相關(guān)部門的審核、政府常務(wù)會議的審議等，各審批部門需明確職責(zé)和工作重點，確保審批工作的高效、嚴謹。規(guī)劃發(fā)布的時間、方式和渠道需提前確定，確保規(guī)劃能夠及時、準(zhǔn)確地向社會公布。同時，制定宣傳解讀方案，通過多種媒體和渠道對規(guī)劃內(nèi)容進行深入解讀，提高社會各界對規(guī)劃的認知度和理解度。規(guī)劃發(fā)布后，還需制定實施安排，包括任務(wù)分解、責(zé)任落實、進度安排等，并建立規(guī)劃實施的監(jiān)督評估機制，定期對規(guī)劃實施情況進行跟蹤評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并加以解決，確保規(guī)劃目標(biāo)的順利實現(xiàn)。

　　“十五五”金融規(guī)劃的編制是一項系統(tǒng)性、復(fù)雜性的工作，需要綜合運用多種編制方法，嚴格遵循編制程序，充分吸納各方意見，確保規(guī)劃的科學(xué)性、前瞻性和可操作性。通過目標(biāo)導(dǎo)向法、市場分析法、風(fēng)險評估法和比較分析法等多維度方法，結(jié)合前期調(diào)研、草案編制、征求意見、專家評審和審批發(fā)布等系統(tǒng)化程序，能夠為我國金融事業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展提供有力的規(guī)劃引領(lǐng)和指導(dǎo)。