“十五五”金融規(guī)劃：構(gòu)建多層次協(xié)同體系，共繪金融強(qiáng)國(guó)藍(lán)圖

　　作者：周道許 清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融安全研究中心主任、北京市“十五五”規(guī)劃專家咨詢委員會(huì)專家

　　“十五五”時(shí)期是我國(guó)金融體系邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵階段，也是實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)的重要時(shí)期。構(gòu)建一個(gè)多層次、協(xié)同化的金融規(guī)劃體系，對(duì)于推動(dòng)金融體系與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展具有重要意義。

　　一、“十五五”金融規(guī)劃體系的構(gòu)建：多層次協(xié)同與精準(zhǔn)布局

　　“十五五”金融規(guī)劃體系的核心在于構(gòu)建一個(gè)涵蓋政府、行業(yè)和機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面的協(xié)同化規(guī)劃體系，形成上下銜接、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的金融發(fā)展藍(lán)圖。這一規(guī)劃體系不僅是金融發(fā)展的戰(zhàn)略指引，更是實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)的重要抓手。

　　(一)政府層面：分級(jí)規(guī)劃，精準(zhǔn)施策

　　1. 國(guó)家級(jí)金融規(guī)劃：戰(zhàn)略引領(lǐng)與頂層設(shè)計(jì)

　　國(guó)家級(jí)金融規(guī)劃是金融發(fā)展的“總指揮棒”，具有全局性、戰(zhàn)略性和指導(dǎo)性。它從國(guó)家層面統(tǒng)籌謀劃金融發(fā)展，注重頂層設(shè)計(jì)和宏觀布局，為金融體系的高質(zhì)量發(fā)展提供方向指引。在“十五五”期間，國(guó)家級(jí)規(guī)劃將聚焦金融支持國(guó)家重大戰(zhàn)略任務(wù)，優(yōu)化金融資源配置，提升金融國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)支撐。例如，國(guó)家級(jí)規(guī)劃將重點(diǎn)推進(jìn)金融支持科技創(chuàng)新、綠色金融發(fā)展以及普惠金融體系建設(shè)，通過政策引導(dǎo)和制度安排，推動(dòng)金融資源向關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

　　2. 省級(jí)金融規(guī)劃：因地制宜與特色發(fā)展

　　省級(jí)金融規(guī)劃在遵循國(guó)家級(jí)規(guī)劃的基礎(chǔ)上，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和金融實(shí)際情況，突出地方特色和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。省級(jí)規(guī)劃通過細(xì)化落實(shí)國(guó)家級(jí)規(guī)劃，協(xié)調(diào)省內(nèi)金融資源，推動(dòng)區(qū)域金融創(chuàng)新，防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)支持。例如，一些沿海省份可能會(huì)聚焦于跨境金融、海洋金融等領(lǐng)域，推動(dòng)金融開放與創(chuàng)新；而內(nèi)陸省份則可能更注重綠色金融、普惠金融的發(fā)展，助力地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　3. 市縣級(jí)金融規(guī)劃：基層落實(shí)與普惠服務(wù)

　　市縣級(jí)金融規(guī)劃更貼近基層實(shí)際，聚焦本地小微企業(yè)、三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。其核心在于優(yōu)化金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升金融服務(wù)的普惠性和可得性，助力鄉(xiāng)村振興和城鎮(zhèn)化建設(shè)。例如，通過完善支付系統(tǒng)、推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)等措施，提升金融服務(wù)的便利性和安全性。市縣級(jí)規(guī)劃還需注重金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化，通過加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)、打擊金融違法犯罪等手段，維護(hù)地方金融穩(wěn)定。

　　(二)行業(yè)和機(jī)構(gòu)層面：專業(yè)化發(fā)展與協(xié)同創(chuàng)新

　　1. 銀行業(yè)：信貸優(yōu)化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　銀行業(yè)規(guī)劃以信貸業(yè)務(wù)為核心，圍繞資金籌集、投放和風(fēng)險(xiǎn)控制展開。在“十五五”期間，銀行業(yè)將重點(diǎn)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。例如，通過金融科技手段提升信貸審批效率，降低企業(yè)融資成本，支持國(guó)家重大戰(zhàn)略項(xiàng)目和中小微企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，銀行業(yè)還將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行體系的安全穩(wěn)定運(yùn)行。

　　2. 證券業(yè)：資本市場(chǎng)創(chuàng)新與國(guó)際化

　　證券業(yè)規(guī)劃聚焦資本市場(chǎng)發(fā)展，涵蓋證券發(fā)行、交易和中介服務(wù)等環(huán)節(jié)。其目標(biāo)是推動(dòng)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，拓寬企業(yè)融資渠道，提升市場(chǎng)效率和透明度，加快國(guó)際化步伐。在“十五五”期間，證券業(yè)將重點(diǎn)推進(jìn)注冊(cè)制改革的全面深化，推動(dòng)資本市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)的接軌，提升人民幣資產(chǎn)的全球配置能力。同時(shí)，證券業(yè)還將加強(qiáng)投資者保護(hù)，完善市場(chǎng)交易機(jī)制，提升市場(chǎng)活力和韌性。

　　3. 保險(xiǎn)業(yè)：風(fēng)險(xiǎn)保障與服務(wù)拓展

　　保險(xiǎn)業(yè)規(guī)劃以風(fēng)險(xiǎn)保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為核心，關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)拓展。在“十五五”期間，保險(xiǎn)業(yè)將重點(diǎn)推進(jìn)養(yǎng)老金融、普惠保險(xiǎn)等領(lǐng)域的發(fā)展，滿足社會(huì)多樣化保險(xiǎn)需求。例如，通過發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，緩解社會(huì)養(yǎng)老壓力；通過普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，提升保險(xiǎn)服務(wù)的覆蓋面和可得性。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)還將加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值增值，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　二、各層次“十五五”金融規(guī)劃的協(xié)同共進(jìn)

　　“十五五”金融規(guī)劃體系的核心在于各層次規(guī)劃的協(xié)同共進(jìn)，形成上下銜接、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的發(fā)展格局。這種協(xié)同不僅體現(xiàn)在規(guī)劃目標(biāo)的銜接上，更體現(xiàn)在實(shí)施路徑和手段的協(xié)同上。

　　(一)規(guī)劃主體與側(cè)重點(diǎn)的差異性

　　國(guó)家級(jí)規(guī)劃是“總指揮棒”，省級(jí)規(guī)劃是“定制藍(lán)圖”，市縣級(jí)規(guī)劃是“精準(zhǔn)導(dǎo)航”，而行業(yè)規(guī)劃則圍繞銀、證、保各自的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和功能定位，各司其職，各展所長(zhǎng)。這種差異性使得各層次規(guī)劃能夠在不同層面發(fā)揮獨(dú)特作用，共同推動(dòng)金融體系的高質(zhì)量發(fā)展。

　　(二)規(guī)劃范圍與目標(biāo)的互補(bǔ)性

　　國(guó)家級(jí)規(guī)劃范圍最廣，目標(biāo)具有宏觀性和長(zhǎng)遠(yuǎn)性；省級(jí)、市縣級(jí)規(guī)劃范圍逐級(jí)縮小，目標(biāo)更具體、更具針對(duì)性；行業(yè)規(guī)劃目標(biāo)圍繞各自行業(yè)的發(fā)展任務(wù)和市場(chǎng)需求，形成專業(yè)領(lǐng)域的“專項(xiàng)計(jì)劃”。這種互補(bǔ)性使得各層次規(guī)劃能夠在不同層面發(fā)揮獨(dú)特作用，共同推動(dòng)金融體系的高質(zhì)量發(fā)展。例如，國(guó)家級(jí)規(guī)劃聚焦金融支持國(guó)家重大戰(zhàn)略，省級(jí)規(guī)劃則結(jié)合地方實(shí)際推動(dòng)區(qū)域金融創(chuàng)新，市縣級(jí)規(guī)劃則聚焦基層金融服務(wù)的優(yōu)化，行業(yè)規(guī)劃則通過專業(yè)化發(fā)展提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。

　　(三)實(shí)施路徑與手段的協(xié)同性

　　國(guó)家級(jí)規(guī)劃通過政策引導(dǎo)、制度安排等宏觀手段實(shí)施；省級(jí)、市縣級(jí)規(guī)劃結(jié)合地方實(shí)際，運(yùn)用財(cái)政、稅收、金融等政策工具以及項(xiàng)目推動(dòng)等方式；行業(yè)規(guī)劃則依靠行業(yè)自律、創(chuàng)新推動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)防控等專業(yè)手段，共同推動(dòng)金融體系的協(xié)調(diào)發(fā)展。這種協(xié)同性不僅體現(xiàn)在政策的銜接上，更體現(xiàn)在實(shí)施過程中的信息共享和協(xié)同創(chuàng)新上。例如，在數(shù)字金融領(lǐng)域，國(guó)家級(jí)規(guī)劃提出總體目標(biāo)，省級(jí)規(guī)劃結(jié)合地方實(shí)際推進(jìn)數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，市縣級(jí)規(guī)劃則聚焦基層金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，行業(yè)規(guī)劃則通過金融科技手段提升金融服務(wù)的效率和安全性。

　　總之，“十五五”金融規(guī)劃體系是我國(guó)金融體系邁向高質(zhì)量發(fā)展的重要戰(zhàn)略部署。通過構(gòu)建一個(gè)涵蓋政府、行業(yè)和機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面的多層次、協(xié)同化規(guī)劃體系，我們能夠在不同層面發(fā)揮獨(dú)特作用，共同推動(dòng)金融體系的高質(zhì)量發(fā)展。國(guó)家級(jí)規(guī)劃的戰(zhàn)略引領(lǐng)、省級(jí)規(guī)劃的因地制宜、市縣級(jí)規(guī)劃的基層落實(shí)以及行業(yè)規(guī)劃的專業(yè)化發(fā)展，共同構(gòu)成了一個(gè)上下銜接、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的金融發(fā)展藍(lán)圖。這種協(xié)同共進(jìn)的機(jī)制不僅能夠提升金融體系的整體效率，還能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。在未來五年內(nèi)，通過各層次規(guī)劃的協(xié)同推進(jìn)，我們有望實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)的重要突破，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。