寧波普惠金融這十年

一、見證十年之變，普惠金融服務(wù)體系不斷健全

十年彈指一揮間，寧波市普惠金融領(lǐng)域發(fā)生翻天覆地變化，基礎(chǔ)設(shè)施不斷夯實，金融供給日趨豐富，構(gòu)建了多主體參與、跨部門協(xié)作、全領(lǐng)域覆蓋的普惠金融服務(wù)體系。

固本強基，普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷夯實。堅持長效機制與行業(yè)政策共推，普惠金融工作機制不斷健全。立足地方經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，寧波監(jiān)管局陸續(xù)出臺以銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為核心，涵蓋金融支持民營小微、科技創(chuàng)新、外貿(mào)、鄉(xiāng)村振興、老年人、新市民等“1+N”政策體系，建立以“兩增考核”為核心，監(jiān)管評價、指標監(jiān)測、定期通報、日常聯(lián)系、基層走訪和專項督導(dǎo)相結(jié)合的“1+6”工作推進機制，推動銀行機構(gòu)建立了“敢貸愿貸能貸會貸”的長效機制。堅持數(shù)字普惠與實體運營互補，普惠金融工作平臺不斷完善。借力數(shù)字化改革先發(fā)優(yōu)勢，推動轄內(nèi)金融機構(gòu)與浙江省金綜平臺、寧波市金融數(shù)智大腦等系統(tǒng)平臺對接，指導(dǎo)開發(fā)“浙里甬e?！苯】当ｋU數(shù)智綜合服務(wù)平臺，打造數(shù)字普惠金融服務(wù)模式；指導(dǎo)成立全國首家實體化運營的知識產(chǎn)權(quán)保險運營服務(wù)中心，組建知識產(chǎn)權(quán)保險服務(wù)聯(lián)盟，構(gòu)建“保險+維權(quán)+服務(wù)”的寧波模式，積極創(chuàng)建政產(chǎn)融協(xié)同、共創(chuàng)共建的普惠金融生態(tài)。堅持生產(chǎn)生活場景與服務(wù)對接場景共建，普惠金融工作場景不斷豐富。依托“浙里辦”“甬金通”等政府平臺，搭建新市民金融服務(wù)、融資需求對接等場景，通過設(shè)置主題突出、功能完善、適用多元的場景欄目，集中展示普惠金融政策、產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)普惠金融政策“一屏通覽”、融資需求“一屏通辦”。

統(tǒng)籌聯(lián)動，普惠金融政策合力顯著增強。強化部門聯(lián)動，有效協(xié)同產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、差異化監(jiān)管政策和財政稅務(wù)支持政策，先后針對小微企業(yè)園、“放心消費”商戶、專精特新科技型企業(yè)、村集體經(jīng)濟等出臺專項政策，助力產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟和市場主體穩(wěn)健發(fā)展。強化信息共享，建立信息共享機制，互通企業(yè)納稅評價、個體工商戶分型分類、企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等名單信息；通過“名單制+數(shù)智化”方式，精準篩選政策適用對象，形成政策適配主體清單，并點對點推送至貸款主辦行或開戶行開展對接。強化工作共促，針對聯(lián)動制定的專項政策、聯(lián)合開展的專項行動，堅持“雙向同促、聯(lián)動共推”，共同督導(dǎo)推進政策落實和行動落地。近3年來，圍繞小微園區(qū)金融服務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資先后組織開展了近10次聯(lián)動督導(dǎo)活動。

惠澤大眾，普惠金融服務(wù)成效不斷顯現(xiàn)。從量上看，普惠領(lǐng)域信貸投放穩(wěn)步增長。截至2023年6月末，全轄小微企業(yè)貸款余額13924.63億元，是十年前的2.98倍；其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額5947.76億元，是普惠金改前的3.72倍；全市涉農(nóng)貸款余額9804.6億元，是普惠金改前的1.81倍。從面上看，服務(wù)覆蓋面不斷拓展。截至2023年6月末，全轄小微企業(yè)有貸戶64.58萬戶次，是十年前的4.65倍；近三年累計拓展小微企業(yè)首貸戶5.76萬戶；農(nóng)戶貸款余額2146.15億元，是普惠金改前的1.84倍。從質(zhì)上看，信貸結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化。截至2023年6月末，全轄小微企業(yè)信用貸款余額1949.32億元，較年初增長22.87%，在各項貸款中占比14%，較十年前提高了8.43個百分點；小微企業(yè)無還本續(xù)貸和循環(huán)貸余額4246.45億元，占小微企業(yè)貸款總額的30.5%。

二、鉤沉十年之為，普惠金融服務(wù)厚積薄發(fā)

十年來，寧波監(jiān)管局緊扣金融工作的政治性、人民性要求，探索金融政策精準匹配、精準推進、精準兌現(xiàn)的全過程管理，廣大人民群眾金融服務(wù)的獲得感和滿意度不斷增強。

持續(xù)增強可得性，為市場主體創(chuàng)新更便利金融舉措。推動轄內(nèi)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，從“坐等客”到“走訪客”，先后組織“百行進萬企”“百圈千場”等專項走訪對接行動10余次，機構(gòu)主動上客戶門問金融需求，并按照商業(yè)可持續(xù)原則滿足其合理金融需要。從“偏信貸”到“服務(wù)全”，結(jié)合產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，創(chuàng)新服務(wù)模式，對產(chǎn)業(yè)集聚、資源匯集的小微企業(yè)園推出“伙伴銀行”機制，滿足園區(qū)和園內(nèi)企業(yè)管理、融資、結(jié)算、支付、外匯管理等多層次、全方位金融需求。從“重抵押”到“強信用”，推動銀行機構(gòu)融匯政府信息、納稅信息、經(jīng)營信息和金融信息，發(fā)掘數(shù)據(jù)價值，強化信用加成，提升信用貸款占比。

持續(xù)擴大覆蓋面，為鄉(xiāng)村振興提供更優(yōu)質(zhì)金融資源。大力推進農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)工作，提前3年完成“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋”任務(wù)。組織開展轄內(nèi)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建檔立卡工作，歷時3年實現(xiàn)建檔立卡全覆蓋。持續(xù)拓寬涉農(nóng)抵質(zhì)押物范圍，推動開展生豬活體抵押、宅基地使用權(quán)抵押、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)綜合抵押等試點工作；指導(dǎo)開發(fā)出“榨菜貸”“糧保寶”等專項信貸產(chǎn)品，助力涉農(nóng)主體融資易得可得。

持續(xù)提升滿意度，讓人民群眾感受更溫暖金融服務(wù)。積極打造“金融甬助老”品牌，推進金融網(wǎng)點“便老化”建設(shè)、金融科技“適老化”改造和金融科技知識“為老化”宣教，兩年累計開展培訓(xùn)1萬余次，參與培訓(xùn)老年客戶超17萬人次。聚焦新市民金融服務(wù)需求，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)創(chuàng)新推出“積分+信貸”“積分+保險”金融產(chǎn)品。截至2023年6月末，已有11家銀行機構(gòu)推出15款專項信貸產(chǎn)品，貸款余額41.26億元；“新市民綜合保障保險”為新市民提供多重意外風(fēng)險保障。堅持“共富路上一個也不能少”，聯(lián)合推出“天一甬寧保”“靈活就業(yè)?！薄梆畬W(xué)保”等一批普惠型保險產(chǎn)品，提升人民群眾的風(fēng)險保障水平。

三、承啟十年之勢，普惠金融發(fā)展行穩(wěn)致遠

下一步，寧波監(jiān)管局將引領(lǐng)轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)，落實好總局黨委和市委市政府關(guān)于金融工作相關(guān)部署要求，深入推進金融理念、金融服務(wù)、風(fēng)險管理的系統(tǒng)性變革，推動寧波普惠金融改革由“試驗”向“示范”提升。

一是進一步營造良好金融生態(tài)。發(fā)揮寧波國家普惠金融改革試驗區(qū)、國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)等改革實踐的優(yōu)勢，運用銀行、保險、信托、融擔(dān)等多樣化的集成改革成果，創(chuàng)新合作模式，打造“大金融”的服務(wù)模式。持續(xù)加大政府部門之間的溝通協(xié)作，共同謀劃解決市場主體反饋的急難愁盼問題，形成產(chǎn)政融協(xié)同、各方共創(chuàng)共建的良好生態(tài)。

二是進一步深化數(shù)智化監(jiān)管。圍繞建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系和促進經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展要求，聚焦科技創(chuàng)新、外貿(mào)、文旅等重點領(lǐng)域，將政務(wù)屬性標簽與企業(yè)屬性標簽進行關(guān)聯(lián)匹配，加大對“無貸戶”“長尾端”企業(yè)的金融支持。以“場景化+名單制+大數(shù)據(jù)”為核心，以“線上推送+線下走訪+閉環(huán)管理”為支撐，組織銀行保險機構(gòu)開展走訪對接和上門服務(wù)，抓實現(xiàn)代金融監(jiān)管精準施策、精準推進、精準落地的全過程管理，提升監(jiān)管政策落地效果。

三是進一步推進數(shù)字普惠平臺建設(shè)。配合地方政府建設(shè)“一大腦多平臺”的數(shù)字普惠基礎(chǔ)設(shè)施，進一步完善“甬金通”數(shù)智金融大腦、“浙里甬e保”全國數(shù)字健康保險交易平臺等多層數(shù)據(jù)體系，夯實數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)建設(shè)。建立常態(tài)化信息共享機制，推動各類政務(wù)數(shù)據(jù)和金融機構(gòu)數(shù)字化運用的互聯(lián)互動互促，鼓勵銀行保險機構(gòu)加大各類政務(wù)信息、管理信息的利用，開發(fā)線上線下相結(jié)合的金融產(chǎn)品，提升金融產(chǎn)品的適配性和金融服務(wù)的精準性。