作者|國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局

2013年11月，黨的十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)展普惠金融”；2015年12月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》，全面闡述推進(jìn)我國(guó)普惠金融發(fā)展的總體思路目標(biāo)任務(wù)；2019年，寧波市獲批創(chuàng)建國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。十年來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局始終堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局工作要求，引領(lǐng)轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)回歸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，深化普惠金融供給側(cè)改革，探索數(shù)字普惠金融發(fā)展路徑，全力支持寧波經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，取得顯著成效。

一、見(jiàn)證十年之變，普惠金融服務(wù)體系不斷健全

十年彈指一揮間，寧波市普惠金融領(lǐng)域發(fā)生翻天覆地變化，基礎(chǔ)設(shè)施不斷夯實(shí)，金融供給日趨豐富，構(gòu)建了多主體參與、跨部門(mén)協(xié)作、全領(lǐng)域覆蓋的普惠金融服務(wù)體系。

固本強(qiáng)基，普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷夯實(shí)。堅(jiān)持長(zhǎng)效機(jī)制與行業(yè)政策共推，普惠金融工作機(jī)制不斷健全。立足地方經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，寧波監(jiān)管局陸續(xù)出臺(tái)以銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為核心，涵蓋金融支持民營(yíng)小微、科技創(chuàng)新、外貿(mào)、鄉(xiāng)村振興、老年人、新市民等“1+N”政策體系，建立以“兩增考核”為核心，監(jiān)管評(píng)價(jià)、指標(biāo)監(jiān)測(cè)、定期通報(bào)、日常聯(lián)系、基層走訪和專(zhuān)項(xiàng)督導(dǎo)相結(jié)合的“1+6”工作推進(jìn)機(jī)制，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)建立了“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。堅(jiān)持?jǐn)?shù)字普惠與實(shí)體運(yùn)營(yíng)互補(bǔ)，普惠金融工作平臺(tái)不斷完善。借力數(shù)字化改革先發(fā)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與浙江省金綜平臺(tái)、寧波市金融數(shù)智大腦等系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)接，指導(dǎo)開(kāi)發(fā)“浙里甬e?！苯】当ｋU(xiǎn)數(shù)智綜合服務(wù)平臺(tái)，打造數(shù)字普惠金融服務(wù)模式；指導(dǎo)成立全國(guó)首家實(shí)體化運(yùn)營(yíng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)服務(wù)中心，組建知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)服務(wù)聯(lián)盟，構(gòu)建“保險(xiǎn)+維權(quán)+服務(wù)”的寧波模式，積極創(chuàng)建政產(chǎn)融協(xié)同、共創(chuàng)共建的普惠金融生態(tài)。堅(jiān)持生產(chǎn)生活場(chǎng)景與服務(wù)對(duì)接場(chǎng)景共建，普惠金融工作場(chǎng)景不斷豐富。依托“浙里辦”“甬金通”等政府平臺(tái)，搭建新市民金融服務(wù)、融資需求對(duì)接等場(chǎng)景，通過(guò)設(shè)置主題突出、功能完善、適用多元的場(chǎng)景欄目，集中展示普惠金融政策、產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)普惠金融政策“一屏通覽”、融資需求“一屏通辦”。

統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)，普惠金融政策合力顯著增強(qiáng)。強(qiáng)化部門(mén)聯(lián)動(dòng)，有效協(xié)同產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、差異化監(jiān)管政策和財(cái)政稅務(wù)支持政策，先后針對(duì)小微企業(yè)園、“放心消費(fèi)”商戶(hù)、專(zhuān)精特新科技型企業(yè)、村集體經(jīng)濟(jì)等出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)政策，助力產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)主體穩(wěn)健發(fā)展。強(qiáng)化信息共享，建立信息共享機(jī)制，互通企業(yè)納稅評(píng)價(jià)、個(gè)體工商戶(hù)分型分類(lèi)、企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等名單信息；通過(guò)“名單制+數(shù)智化”方式，精準(zhǔn)篩選政策適用對(duì)象，形成政策適配主體清單，并點(diǎn)對(duì)點(diǎn)推送至貸款主辦行或開(kāi)戶(hù)行開(kāi)展對(duì)接。強(qiáng)化工作共促，針對(duì)聯(lián)動(dòng)制定的專(zhuān)項(xiàng)政策、聯(lián)合開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，堅(jiān)持“雙向同促、聯(lián)動(dòng)共推”，共同督導(dǎo)推進(jìn)政策落實(shí)和行動(dòng)落地。近3年來(lái)，圍繞小微園區(qū)金融服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資先后組織開(kāi)展了近10次聯(lián)動(dòng)督導(dǎo)活動(dòng)。

惠澤大眾，普惠金融服務(wù)成效不斷顯現(xiàn)。從量上看，普惠領(lǐng)域信貸投放穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2023年6月末，全轄小微企業(yè)貸款余額13924.63億元，是十年前的2.98倍；其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額5947.76億元，是普惠金改前的3.72倍；全市涉農(nóng)貸款余額9804.6億元，是普惠金改前的1.81倍。從面上看，服務(wù)覆蓋面不斷拓展。截至2023年6月末，全轄小微企業(yè)有貸戶(hù)64.58萬(wàn)戶(hù)次，是十年前的4.65倍；近三年累計(jì)拓展小微企業(yè)首貸戶(hù)5.76萬(wàn)戶(hù)；農(nóng)戶(hù)貸款余額2146.15億元，是普惠金改前的1.84倍。從質(zhì)上看，信貸結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化。截至2023年6月末，全轄小微企業(yè)信用貸款余額1949.32億元，較年初增長(zhǎng)22.87%，在各項(xiàng)貸款中占比14%，較十年前提高了8.43個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸和循環(huán)貸余額4246.45億元，占小微企業(yè)貸款總額的30.5%。

二、鉤沉十年之為，普惠金融服務(wù)厚積薄發(fā)

十年來(lái)，寧波監(jiān)管局緊扣金融工作的政治性、人民性要求，探索金融政策精準(zhǔn)匹配、精準(zhǔn)推進(jìn)、精準(zhǔn)兌現(xiàn)的全過(guò)程管理，廣大人民群眾金融服務(wù)的獲得感和滿(mǎn)意度不斷增強(qiáng)。

持續(xù)增強(qiáng)可得性，為市場(chǎng)主體創(chuàng)新更便利金融舉措。推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，從“坐等客”到“走訪客”，先后組織“百行進(jìn)萬(wàn)企”“百圈千場(chǎng)”等專(zhuān)項(xiàng)走訪對(duì)接行動(dòng)10余次，機(jī)構(gòu)主動(dòng)上客戶(hù)門(mén)問(wèn)金融需求，并按照商業(yè)可持續(xù)原則滿(mǎn)足其合理金融需要。從“偏信貸”到“服務(wù)全”，結(jié)合產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，創(chuàng)新服務(wù)模式，對(duì)產(chǎn)業(yè)集聚、資源匯集的小微企業(yè)園推出“伙伴銀行”機(jī)制，滿(mǎn)足園區(qū)和園內(nèi)企業(yè)管理、融資、結(jié)算、支付、外匯管理等多層次、全方位金融需求。從“重抵押”到“強(qiáng)信用”，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)融匯政府信息、納稅信息、經(jīng)營(yíng)信息和金融信息，發(fā)掘數(shù)據(jù)價(jià)值，強(qiáng)化信用加成，提升信用貸款占比。

持續(xù)擴(kuò)大覆蓋面，為鄉(xiāng)村振興提供更優(yōu)質(zhì)金融資源。大力推進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)工作，提前3年完成“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋”任務(wù)。組織開(kāi)展轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體建檔立卡工作，歷時(shí)3年實(shí)現(xiàn)建檔立卡全覆蓋。持續(xù)拓寬涉農(nóng)抵質(zhì)押物范圍，推動(dòng)開(kāi)展生豬活體抵押、宅基地使用權(quán)抵押、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)綜合抵押等試點(diǎn)工作；指導(dǎo)開(kāi)發(fā)出“榨菜貸”“糧保寶”等專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品，助力涉農(nóng)主體融資易得可得。

持續(xù)提升滿(mǎn)意度，讓人民群眾感受更溫暖金融服務(wù)。積極打造“金融甬助老”品牌，推進(jìn)金融網(wǎng)點(diǎn)“便老化”建設(shè)、金融科技“適老化”改造和金融科技知識(shí)“為老化”宣教，兩年累計(jì)開(kāi)展培訓(xùn)1萬(wàn)余次，參與培訓(xùn)老年客戶(hù)超17萬(wàn)人次。聚焦新市民金融服務(wù)需求，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“積分+信貸”“積分+保險(xiǎn)”金融產(chǎn)品。截至2023年6月末，已有11家銀行機(jī)構(gòu)推出15款專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品，貸款余額41.26億元；“新市民綜合保障保險(xiǎn)”為新市民提供多重意外風(fēng)險(xiǎn)保障。堅(jiān)持“共富路上一個(gè)也不能少”，聯(lián)合推出“天一甬寧?！薄办`活就業(yè)?！薄梆畬W(xué)?！钡纫慌栈菪捅ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，提升人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。

三、承啟十年之勢(shì)，普惠金融發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)

下一步，寧波監(jiān)管局將引領(lǐng)轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)，落實(shí)好總局黨委和市委市政府關(guān)于金融工作相關(guān)部署要求，深入推進(jìn)金融理念、金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性變革，推動(dòng)寧波普惠金融改革由“試驗(yàn)”向“示范”提升。

一是進(jìn)一步營(yíng)造良好金融生態(tài)。發(fā)揮寧波國(guó)家普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)、國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)等改革實(shí)踐的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用銀行、保險(xiǎn)、信托、融擔(dān)等多樣化的集成改革成果，創(chuàng)新合作模式，打造“大金融”的服務(wù)模式。持續(xù)加大政府部門(mén)之間的溝通協(xié)作，共同謀劃解決市場(chǎng)主體反饋的急難愁盼問(wèn)題，形成產(chǎn)政融協(xié)同、各方共創(chuàng)共建的良好生態(tài)。

二是進(jìn)一步深化數(shù)智化監(jiān)管。圍繞建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展要求，聚焦科技創(chuàng)新、外貿(mào)、文旅等重點(diǎn)領(lǐng)域，將政務(wù)屬性標(biāo)簽與企業(yè)屬性標(biāo)簽進(jìn)行關(guān)聯(lián)匹配，加大對(duì)“無(wú)貸戶(hù)”“長(zhǎng)尾端”企業(yè)的金融支持。以“場(chǎng)景化+名單制+大數(shù)據(jù)”為核心，以“線(xiàn)上推送+線(xiàn)下走訪+閉環(huán)管理”為支撐，組織銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展走訪對(duì)接和上門(mén)服務(wù)，抓實(shí)現(xiàn)代金融監(jiān)管精準(zhǔn)施策、精準(zhǔn)推進(jìn)、精準(zhǔn)落地的全過(guò)程管理，提升監(jiān)管政策落地效果。

三是進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)字普惠平臺(tái)建設(shè)。配合地方政府建設(shè)“一大腦多平臺(tái)”的數(shù)字普惠基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步完善“甬金通”數(shù)智金融大腦、“浙里甬e保”全國(guó)數(shù)字健康保險(xiǎn)交易平臺(tái)等多層數(shù)據(jù)體系，夯實(shí)數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)建設(shè)。建立常態(tài)化信息共享機(jī)制，推動(dòng)各類(lèi)政務(wù)數(shù)據(jù)和金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化運(yùn)用的互聯(lián)互動(dòng)互促，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大各類(lèi)政務(wù)信息、管理信息的利用，開(kāi)發(fā)線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的金融產(chǎn)品，提升金融產(chǎn)品的適配性和金融服務(wù)的精準(zhǔn)性。