四維動力助首都普惠金融之舸乘風(fēng)破浪

監(jiān)管引領(lǐng)之“舵”讓普惠金融工作有目標(biāo)。近年來，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局黨委高度重視普惠金融發(fā)展，從“宏觀”到“微觀”指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好相關(guān)工作。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及金融需求，及時(shí)部署普惠金融服務(wù)工作，利用各類通報(bào)、座談、展會加大惠企政策督導(dǎo)宣講力度。同時(shí)，要求各金融機(jī)構(gòu)一把手主抓小微金融服務(wù)工作，增強(qiáng)金融服務(wù)普惠性，不斷提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量。根據(jù)上級部門工作部署，原北京銀保監(jiān)局于年初印發(fā)關(guān)于加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的年度監(jiān)管文件，要求轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)做好小微企業(yè)信貸投放及保險(xiǎn)保障服務(wù)，精準(zhǔn)對接重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)主體，對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)普惠金融業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行逐家分析、逐月監(jiān)測、逐季通報(bào)，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)具體情況對其普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行個性化指導(dǎo)。此外，積極聯(lián)動地方政府有關(guān)部門，建立“融資紓困直通車”機(jī)制，在日常監(jiān)管工作中注意收集企業(yè)融資訴求并引導(dǎo)銀行積極對接，推動金融機(jī)構(gòu)普惠常態(tài)業(yè)務(wù)效率提升。

平臺建設(shè)之“艙”讓普惠金融業(yè)務(wù)更豐富。2020年4月，為不斷推動信貸業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面，原北京銀保監(jiān)局聯(lián)合北京市政府相關(guān)部門建成全國首家首貸服務(wù)中心。2021年以來，有關(guān)部門進(jìn)一步探索完善確權(quán)融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)功能，引入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理功能，升級建成北京市貸款服務(wù)中心。通過在市政務(wù)服務(wù)大廳開設(shè)綜合服務(wù)窗口，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)融資一站式辦理。通過集成政策、服務(wù)、信息資源，北京市貸款服務(wù)中心在銀行原有網(wǎng)點(diǎn)之外為小微企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)提供了公開公平透明的快捷通道。目前，北京市貸款服務(wù)中心已進(jìn)駐銀行22家，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)16家，小額貸款機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理機(jī)構(gòu)、融資租賃機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)各1家，匯聚信貸產(chǎn)品170余項(xiàng)，通過集中辦公、統(tǒng)一受理模式，企業(yè)可實(shí)現(xiàn)“貨比三家”，享受定制化融資方案。2022年，北京市貸款服務(wù)中心啟動企業(yè)線上融資運(yùn)營渠道，實(shí)現(xiàn)融資訴求和資格認(rèn)定材料“一口進(jìn)”、融資結(jié)果“一口出”功能，有力促進(jìn)獲得信貸“一件事”線上場景化建設(shè)的高效完成。此外，北京市貸款服務(wù)中心還創(chuàng)設(shè)“暢融工程”“信貸易融”等銀企對接品牌，組織百余場銀企對接活動，多家企業(yè)由此獲得信貸支持。

科技賦能之“帆”讓普惠金融服務(wù)更高效?！白屍髽I(yè)少跑路，讓數(shù)據(jù)多跑腿”是提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的重要目標(biāo)。為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”的工作要求，在原銀保監(jiān)會、北京市委市政府的大力支持幫助下，原北京銀保監(jiān)局指導(dǎo)北京市銀行業(yè)協(xié)會建立全國首個省級銀政數(shù)據(jù)共享平臺，并升級為北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)(以下簡稱“金綜網(wǎng)”)。金綜網(wǎng)廣泛對接政府部門數(shù)據(jù)，引導(dǎo)銀行專線接入，打通了政府部門和金融機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)“大動脈”，有力推動政務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)獲客、審批、風(fēng)控等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見、可用不可拿”，充分保障企業(yè)數(shù)據(jù)安全。目前，金綜網(wǎng)已與13個政府部門實(shí)現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)共享，覆蓋金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)4100余個，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)922萬家次。此外，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)建設(shè)內(nèi)部不動產(chǎn)登記專網(wǎng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)不動產(chǎn)抵押、解押登記在線辦理88.6萬余次，并配套設(shè)置不動產(chǎn)綜合服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，在受理貸款申請時(shí)，將貸款資料和抵押、信息核驗(yàn)等資料一并簽署，客戶只需到銀行一次即可完成貸款申請，貸款審批時(shí)間由數(shù)十天大幅壓縮至1-2個工作日。

專項(xiàng)行動之“槳”讓普惠金融覆蓋更全面。破除“首貸難”問題是解決小微企業(yè)“融資難”問題的關(guān)鍵一環(huán)。近年來，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局高度重視“首貸難”問題，靠前部署，聯(lián)合相關(guān)部門共同印發(fā)《北京市小微企業(yè)首貸戶專項(xiàng)拓展方案》，推動銀行首貸業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面。2022年以來，探索豐富對接形式，分批推送“兩類企業(yè)名單”至轄內(nèi)銀行：第一類是以監(jiān)管數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，利用大數(shù)據(jù)建模篩選出滿足一定條件的潛在首貸戶名單；第二類是由北京市地方金融監(jiān)管、商務(wù)消費(fèi)、工業(yè)信息化等部門收集相關(guān)經(jīng)營主體經(jīng)營情況和融資需求，形成潛在首貸戶名單。“兩類企業(yè)名單”目前共計(jì)向銀行推送小微企業(yè)近2.5萬戶，綜合觸達(dá)率近85%。此外，聯(lián)動北京市財(cái)政部門、中小企業(yè)發(fā)展主管部門形成合力，加大資金補(bǔ)貼支持力度，切實(shí)提升企業(yè)獲得感。2022年5月，聯(lián)合市經(jīng)信局共同出臺首貸貼息專項(xiàng)政策，對符合條件的中小微企業(yè)首貸戶給予貸款20%-40%的貼息和擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助，支持企業(yè)抗擊疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至目前，已為近萬家次企業(yè)提供貼息支持超過5700萬元，真正做到“讓利于企”。2023年，聯(lián)動有關(guān)部門進(jìn)一步優(yōu)化首貸貼息及擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼流程，爭取更高額度財(cái)政資金支持，提高貼息比例，變“按筆補(bǔ)貼”為“按戶補(bǔ)貼”、變“事后審批”為“見貸即貼”，有效推動貼息直達(dá)企業(yè)。

十年來，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局引導(dǎo)首都金融業(yè)堅(jiān)持普惠金融長期主義，發(fā)揚(yáng)工匠精神，持續(xù)建設(shè)完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機(jī)制，扎扎實(shí)實(shí)做好基礎(chǔ)工作。積極引導(dǎo)行業(yè)堅(jiān)守普惠導(dǎo)向，樹立“做真普惠”“真做普惠”理念，避免目標(biāo)迷失、盲目追求指標(biāo)快速增長的短視行為。鼓勵行業(yè)契合市場主體真實(shí)需求不斷優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，牢記金融服務(wù)普惠性的發(fā)展初衷。目前，北京轄內(nèi)中資商業(yè)銀行已基本設(shè)立架構(gòu)科學(xué)、功能齊全的普惠金融專門部門，建立并持續(xù)完善盡職免責(zé)機(jī)制和不良容忍度機(jī)制，培養(yǎng)出了一批熟悉小微企業(yè)業(yè)務(wù)需求及普惠金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的優(yōu)秀信貸人員，有力推動首都小微企業(yè)信貸服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”，為小微企業(yè)成長壯大保駕護(hù)航。

在良好的行業(yè)發(fā)展氛圍、高效的體制機(jī)制保障和豐富的人才儲備支撐下，北京地區(qū)普惠金融發(fā)展取得了長足的進(jìn)步——全轄普惠小微貸款持續(xù)快速增長，涉農(nóng)貸款余額規(guī)模顯著擴(kuò)大；信貸供給結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，首貸、續(xù)貸、循環(huán)貸等重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)持續(xù)拓展，信用貸、中長期貸款占比提升，科技創(chuàng)新、民生保障等領(lǐng)域信貸投放力度加大；普惠金融信貸風(fēng)險(xiǎn)總體可控，綜合融資成本持續(xù)降低。截至2023年上半年末，北京地區(qū)全金融機(jī)構(gòu)口徑小微企業(yè)貸款余額為2.08萬億元，是十年前的四倍有余；小微企業(yè)貸款戶數(shù)77.42萬戶，十年前這一數(shù)據(jù)尚不足12萬戶，金融支持小微企業(yè)的覆蓋面大大擴(kuò)展。同時(shí)，北京地區(qū)小微企業(yè)不良率始終保持在較低水平，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款年化收益率逐年下降，6家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款年化收益率更是始終處于全國最低之列。北京市“獲得信貸”排名大幅提升，2020年已躍居全國前列。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職、金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。面向未來，監(jiān)管部門和金融行業(yè)的一項(xiàng)重要任務(wù)，就是要積極貫徹落實(shí)擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，打通金融服務(wù)供給的卡點(diǎn)、堵點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，不斷適應(yīng)和滿足市場主體和社會大眾更新變化的金融需求。監(jiān)管引領(lǐng)下的金融行業(yè)將發(fā)揚(yáng)腳踏實(shí)地、苦干實(shí)干的精神，下大力氣、花真功夫推動普惠金融服務(wù)質(zhì)量進(jìn)一步提升，做小微企業(yè)成長的陪伴者、指引者、保護(hù)者，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。