走穩(wěn)走實普惠金融高質(zhì)量發(fā)展之路

一、堅定戰(zhàn)略方位，不斷完善頂層設(shè)計

圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和國家重大戰(zhàn)略部署，秉持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步推進(jìn)，做大規(guī)模、做強(qiáng)特色”的思路，光大銀行從戰(zhàn)略高度謀劃普惠金融的頂層設(shè)計，全面激發(fā)普惠金融發(fā)展的活力、動力、能力、潛力，形成“一盤棋統(tǒng)籌，一體化推進(jìn)”的發(fā)展格局。

(一)健全組織架構(gòu)。2017年，光大銀行在董事會、管理層分別設(shè)立普惠金融發(fā)展委員會、普惠金融管理委員會，側(cè)重普惠金融發(fā)展的制度設(shè)計、普惠金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)籌管理。2018年，成立普惠金融事業(yè)部，組建了專門的管理團(tuán)隊，從總行層面系統(tǒng)推進(jìn)普惠金融的政策研究、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)、組織營銷等工作。按照“專門、專業(yè)、專營”經(jīng)營原則，完善條線型垂直管理體系，合理界定部門職責(zé)邊界，從“利于管理、貼近市場、體現(xiàn)特色”考慮，強(qiáng)化總行和分行普惠架構(gòu)體系建設(shè)，實現(xiàn)一級、二級分行普惠金融部架構(gòu)設(shè)置全覆蓋。推進(jìn)差異化管理，下沉經(jīng)營重心，成立三十多家專營支行，鼓勵分行組建專營團(tuán)隊，打造服務(wù)小微企業(yè)的前沿陣地，打通金融服務(wù)“最后一公里”。

(二)深化運(yùn)營模式。由普惠金融事業(yè)部統(tǒng)籌管理小微企業(yè)法人、小微企業(yè)主、個體工商戶等各類普惠客群，打通“部門豎井”和“管理壁壘”，加強(qiáng)跨領(lǐng)域、跨部門、跨職能橫向協(xié)作和扁平化管理，統(tǒng)一政策研究、規(guī)則制定、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)推動，增強(qiáng)部門聯(lián)通和業(yè)務(wù)融合。堅持“數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、科技為支撐、場景為主導(dǎo)、平臺為核心”的發(fā)展理念，加快“批量獲客、精準(zhǔn)畫像、自動審批、智能風(fēng)控、綜合服務(wù)”的科技賦能，形成“1+1>2”的發(fā)展合力。

(三)強(qiáng)化考核考評。堅持利益共享、責(zé)任共擔(dān)，建立符合普惠金融業(yè)務(wù)特點的專項績效考核制度、差異化考核指標(biāo)體系、績效薪酬管理和激勵約束機(jī)制。推行“分行普惠視圖管理”，采取量化指標(biāo)評價方式，按季考評分行普惠經(jīng)營成效，對連續(xù)觸發(fā)“紅黃牌”警示的分行實施專項督導(dǎo)和“一把手”約談。不折不扣落實“普惠金融類指標(biāo)在內(nèi)部績效考核指標(biāo)中權(quán)重占比10%以上”的政策要求，將普惠經(jīng)營結(jié)果與分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人績效獎勵、評優(yōu)評先和提拔任用掛鉤，有效發(fā)揮“指揮棒”作用。

(四)增強(qiáng)資源保障。建立健全“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制，持續(xù)加大對普惠業(yè)務(wù)的財務(wù)、人力、科技等資源投入力度。單列普惠金融貸款專項額度，給予普惠金融貸款減點優(yōu)惠，執(zhí)行EVA1.2績效系數(shù)、增值稅減免等政策。大力引進(jìn)和培養(yǎng)普惠專業(yè)人才，強(qiáng)化領(lǐng)軍人物和核心專家的激勵措施。實行普惠金融科技人員派駐，增強(qiáng)普惠金融科技力量?？茖W(xué)實施不良容忍和盡職免責(zé)制度，解決基層發(fā)展普惠的后顧之憂，增強(qiáng)普惠業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)生動力。

二、堅持回歸本源，全力支持實體經(jīng)濟(jì)

堅持穩(wěn)中求進(jìn)，圍繞“六穩(wěn)”“六?！睉?zhàn)略任務(wù)，強(qiáng)化對實體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)中的制造業(yè)、科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、綠色發(fā)展等方面的金融支持，補(bǔ)齊金融短板，增強(qiáng)人民群眾對金融服務(wù)的獲得感、滿意度。

(一)抓實抓好信貸投放。保持服務(wù)小微企業(yè)的定力，倡導(dǎo)“發(fā)展普惠，大有可為”經(jīng)營理念，穩(wěn)步增加信貸供給，促進(jìn)小微市場主體穩(wěn)經(jīng)營、強(qiáng)活力。建立健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制，堅定落實“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”要求，推動普惠業(yè)務(wù)跨越式增長。截至2023年6月末，光大銀行普惠貸款余額3468億元，較2018年末的1282億元翻了近兩倍，年均復(fù)合增長率24.75%；普惠客戶數(shù)43萬戶，較2018年末的31萬戶增加近40%。

(二)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。鼓勵對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)，以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等領(lǐng)域，加大中長期貸款支持力度，保持小微制造業(yè)貸款持續(xù)增長。針對小微企業(yè)缺少有效抵押物等融資難題，探索知識產(chǎn)權(quán)貸款模式、銀擔(dān)銀保合作模式，豐富產(chǎn)品體系，努力提升信用貸款業(yè)務(wù)占比，助力小微企業(yè)打破資金桎梏，走出發(fā)展困局。截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸款942億元，較上年增加231億元；小微企業(yè)制造業(yè)貸款余額996億元，較上年增長145億元；小微企業(yè)中長期貸款余額5015億元，較上年增長417億元。

(三)重點領(lǐng)域取得突破。圍繞“新市民”就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的金融需求，有針對性地研發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，優(yōu)化賬戶開立、工資發(fā)放、社保和住房公積金繳納及使用等環(huán)節(jié)流程，提升金融服務(wù)的均等性和便利性。大力支持“專精特新”小微企業(yè)發(fā)展，強(qiáng)化與“專精特新”主管部門的信息對接，持續(xù)開展“走進(jìn)深交所”、“走進(jìn)專精特新”、“走進(jìn)園區(qū)”系列活動，通過精準(zhǔn)獲客，為“小巨人”“單項冠軍”“隱形冠軍”各類企業(yè)開發(fā)專屬金融產(chǎn)品。截至6月末，光大銀行已為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)授信近1200戶，授信余額超300億元。

(四)積極改善服務(wù)格局。發(fā)揮金融對地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的撬動作用，明細(xì)普惠型小微企業(yè)信貸計劃，主動向東北、西北省(區(qū))的一級分行傾斜，鼓勵一級分行向下分解信貸計劃時，優(yōu)先滿足轄內(nèi)普惠信貸需求。在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、利潤損失補(bǔ)償、綜合績效考核、營銷費(fèi)用等方面適當(dāng)向此類地區(qū)傾斜。截至2023年6月末，東北、西北省(區(qū))普惠貸款204.64億元，較2018年末增長72.08億元，復(fù)合增長率為9.07%。

(五)著力促進(jìn)融合發(fā)展。堅持系統(tǒng)觀念，推動普惠金融與綠色金融、科技金融融合發(fā)展。立足“雙碳”目標(biāo)，創(chuàng)新綠色普惠金融領(lǐng)域的產(chǎn)品服務(wù)，促進(jìn)“綠水青山”轉(zhuǎn)化為“金山銀山”。鼓勵符合科創(chuàng)企業(yè)特征的產(chǎn)品創(chuàng)新，探索投貸聯(lián)動、訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、知識產(chǎn)權(quán)融資等產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期服務(wù)。截至2023年6月末，對公普惠綠色金融貸款余額60.68億元，普惠科創(chuàng)企業(yè)貸款186.31億元。

三、聚焦鄉(xiāng)村振興，著力提升服務(wù)質(zhì)效

堅持以“助農(nóng)、惠農(nóng)、興農(nóng)”為主題，牢牢守住保障國家糧食安全和不發(fā)生規(guī)模性返貧兩條底線，圍繞“五大振興”總體目標(biāo)，大力推進(jìn)金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，確保農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)、農(nóng)民穩(wěn)步增收、農(nóng)村穩(wěn)定安寧。

(一)持續(xù)鞏固脫貧成果。持續(xù)加強(qiáng)對脫貧地區(qū)和脫貧人口的金融支持力度，支持脫貧人口就業(yè)創(chuàng)業(yè)，扶助脫貧地區(qū)發(fā)展鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)。突出做好光大集團(tuán)定點縣幫扶工作，穩(wěn)步提高存貸比，加大信貸投放，釋放政策紅利。用好“購精彩”等幫扶平臺，推動脫貧地區(qū)產(chǎn)品和服務(wù)“走出去”。截至2023年8月，832個脫貧地區(qū)貸款余額387億元，160個國家重點幫扶縣貸款余額超40億元。

(二)優(yōu)先保障糧食生產(chǎn)。加大糧食播種和收購等環(huán)節(jié)信貸資金投入，創(chuàng)新推出“金糧貸”“金倉貸”“金種貸”等產(chǎn)品。主動對接農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門，獲取特色優(yōu)勢種苗中心、種業(yè)持證企業(yè)名單，支持現(xiàn)代種業(yè)發(fā)展。2023年上半年，聯(lián)合安徽省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳舉辦“推進(jìn)糧食安全暨種業(yè)振興會議”，共同發(fā)布2023-2024年度金融支持種業(yè)振興專項提升行動方案。全力做好生豬、米、面、油等重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供金融服務(wù)，保持農(nóng)林牧漁貸款余額持續(xù)增長。截至2023年8月末，農(nóng)林牧漁貸款余額807億元，糧食重點領(lǐng)域貸款余額261億元，種業(yè)貸款余額21億元。

(三)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺。精準(zhǔn)滴灌農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，拓展供應(yīng)鏈項目，加強(qiáng)融資服務(wù)。積極滿足鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品流通體系、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)建設(shè)等領(lǐng)域多樣化融資需求。創(chuàng)新支持休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、海洋牧場等新產(chǎn)業(yè)。截至2023年8月末，農(nóng)村企業(yè)貸款余額3175億元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額207億元。

(四)推動美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。重點支持鄉(xiāng)村道路交通，物流通信、供水供電、教育衛(wèi)生、清潔能源、人居環(huán)境改造等方面的重點項目。加大對農(nóng)田水利、農(nóng)產(chǎn)品倉儲保鮮冷鏈物流等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的金融支持，保持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額持續(xù)增長。截至2023年8月末，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額137億元。

(五)堅持改革試點先行。發(fā)揮韶山村鎮(zhèn)銀行、瑞金村鎮(zhèn)銀行和淮安村鎮(zhèn)銀行扎根縣域、支農(nóng)支小優(yōu)勢，暢通“三農(nóng)”服務(wù)“毛細(xì)血管”，持續(xù)解決農(nóng)村服務(wù)“最后一公里”問題。引導(dǎo)杭州、寧波分行加強(qiáng)資源配置，深入貫徹國家共同富裕示范區(qū)建設(shè)。推動福州、青島、南昌等分行加快對接普惠金融服務(wù)示范區(qū)、鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)，積極探索經(jīng)驗。

四、以客戶為中心，增強(qiáng)改革攻堅力度

努力培育“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的發(fā)展生態(tài)，從產(chǎn)品端、場景端、渠道端、技術(shù)端、管理端精準(zhǔn)發(fā)力，瞄準(zhǔn)改革“深水區(qū)”，創(chuàng)新服務(wù)方式，加快重點領(lǐng)域突破，推動綜合金融服務(wù)客戶的能力不斷提升。

(一)持續(xù)豐富信貸產(chǎn)品。針對小微企業(yè)短頻快融資需求，圍繞數(shù)據(jù)驅(qū)動搭建應(yīng)用場景，打造數(shù)字化線上化發(fā)展引擎，加大產(chǎn)品研發(fā)與推廣力度，建立起涵蓋行業(yè)產(chǎn)業(yè)、個人經(jīng)營、線上融資等產(chǎn)品體系，主打“e微貸”“e抵貸”“e稅貸”等光大快貸系列產(chǎn)品。創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品，創(chuàng)新民生金融產(chǎn)品，為基層展業(yè)提供豐富有效的“工具包”“武器庫”，在小微企業(yè)金融債等資產(chǎn)證券化領(lǐng)域探索創(chuàng)新，拓寬多元化信貸資金供給。推出林權(quán)抵押等創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押業(yè)務(wù)，不斷豐富“陽光興農(nóng)”鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品庫，推動分行根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y源稟賦創(chuàng)新特色涉農(nóng)產(chǎn)品，以點帶面，形成可復(fù)制、可推廣的產(chǎn)品體系。持續(xù)推進(jìn)“揭榜掛帥”活動，將區(qū)域資源稟賦、真實交易場景融入產(chǎn)品設(shè)計，動態(tài)孵化普惠特色產(chǎn)品，鍛造業(yè)務(wù)營銷硬核實力。

(二)持續(xù)打造場景生態(tài)。遵循向“1”要客群質(zhì)量，向“N”要客群數(shù)量，加大對小微客群高度密集的供應(yīng)鏈上下游綜合信貸支持。圍繞優(yōu)質(zhì)企業(yè)，深入拓展傳統(tǒng)“強(qiáng)信用”模式下的政府或核心企業(yè)供應(yīng)鏈，依托核心企業(yè)，為上下游小微企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)；圍繞優(yōu)勢流量，不斷加強(qiáng)“強(qiáng)數(shù)據(jù)”模式下與電商平臺或?qū)I(yè)供應(yīng)鏈管理平臺的互聯(lián)互通，借助數(shù)據(jù)鏈和證據(jù)鏈，將“1+N”拓展至“1+N+N”；圍繞優(yōu)等平臺，積極探索“強(qiáng)場景”模式下的生活場景平臺合作，深入挖掘小微客戶群B2B、B2C場景業(yè)態(tài)，推動形成大企業(yè)、小企業(yè)、金融企業(yè)和服務(wù)平臺全鏈條合作共贏的局面。積極開展“擴(kuò)鏈、強(qiáng)鏈、優(yōu)鏈”專項行動，力爭把盤子做大、鏈條做長、品質(zhì)做優(yōu)。截至2023年6月末，普惠生態(tài)鏈項下貸款余額超過100億元。

(三)持續(xù)提升作業(yè)效率。優(yōu)化流程，加強(qiáng)“信貸工廠”建設(shè)，通過擴(kuò)大準(zhǔn)入范圍、提升審批權(quán)限、優(yōu)化流程機(jī)制、簡化審查資料，提高授信審批效率，提升敏捷反應(yīng)能力。下沉服務(wù)重心，延續(xù)定價授權(quán)、審批綠色通道等優(yōu)惠政策，對暫遇困難的小微企業(yè)提供延期還本付息、便捷續(xù)貸、年審制貸款等信貸保障，提高小微企業(yè)申貸效率和服務(wù)滿意度。廣泛對接稅務(wù)、財政、市場監(jiān)管、海關(guān)、電力等政府職能部門數(shù)據(jù)，挖掘信用信息數(shù)據(jù)，推進(jìn)涉企信息共用共享，形成資源良性互動，不斷優(yōu)化融資模式。持續(xù)精簡業(yè)務(wù)流程，升級特色產(chǎn)品，推廣主動授信、隨借隨貸款模式，在小微金融靈活用款、批量服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行探索突破。

(四)持續(xù)增強(qiáng)客戶體驗?？s短客戶連接，讓零接觸觸手可及。建立分層分類的小微金融服務(wù)體系，綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，深化改造平臺系統(tǒng)，創(chuàng)新風(fēng)險評估方式，加快零接觸、線上化發(fā)展步伐，推動融資模式與交易場景精準(zhǔn)契合，實現(xiàn)金融服務(wù)與真實需求有機(jī)融合。創(chuàng)新營銷服務(wù)，與遠(yuǎn)程外呼中心合作，以更加集約、高效的方式，開展普惠小微客戶觸達(dá)尋呼，精準(zhǔn)直達(dá)有融資需求的小微企業(yè)，提高融資作業(yè)效率。深耕“三農(nóng)”客群服務(wù)，重點推廣涉農(nóng)“一站式開戶”功能，將遠(yuǎn)程作業(yè)模式推向偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)千家萬戶。

(五)持續(xù)提升金融溫度。堅持“讓利于企、惠利于民”，在資源配置、內(nèi)部資金定價等方面加大政策傾斜，統(tǒng)籌平衡收益、風(fēng)險和成本的關(guān)系，努力降低融資成本，最大限度減免服務(wù)收費(fèi)，讓市場主體能夠以平等的機(jī)會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務(wù)。特別是在新冠疫情期間，先后出臺穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、保通保暢、復(fù)工復(fù)產(chǎn)等措施，助力小微企業(yè)紓困解難，走出困境。2020年，聯(lián)合美團(tuán)點評推出“陽光e餐貸”，為餐飲企業(yè)提供授信86家、3.45億元。截至2022年末，對中小微企業(yè)、個體工商戶及受疫情影響的貨車司機(jī)貸款延期還本9131戶、248.60億元，延期付息6684戶、7.69億元；支持住宿、餐飲、零售、旅游、文化、交通運(yùn)輸?shù)忍乩袠I(yè)小微企業(yè)貸款余額437.94億元。

五、秉承守正創(chuàng)新，加快推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型

堅持“敏捷、科技、生態(tài)”轉(zhuǎn)型要求，推進(jìn)“數(shù)字普惠”建設(shè)，發(fā)揮金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)作用，圍繞“數(shù)據(jù)、模塊、場景、平臺、系統(tǒng)”的生態(tài)構(gòu)建謀篇布局，著力提升“線上、掌上、云上”的基礎(chǔ)能力，培育發(fā)展數(shù)字普惠新產(chǎn)品、新服務(wù)、新業(yè)態(tài)、新平臺，逐步建立起集營銷拓客、授信管理、貸后預(yù)警等功能于一體的運(yùn)營體系，推動展業(yè)模式由“線下專家”向“線上驅(qū)動”轉(zhuǎn)變，基本形成“平臺支援、系統(tǒng)支持、科技支撐”的保障布局。

(一)數(shù)字管理能力建設(shè)。打通“信息孤島”，彌補(bǔ)“數(shù)字鴻溝”，不斷豐富普惠業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)實質(zhì)內(nèi)涵，強(qiáng)化“提案靈活配置、審批高效快捷、貸后集中管理”的流程管理，推動普惠生態(tài)鏈、光大快貸、特色產(chǎn)品線上遷徙，以線上作業(yè)賦予經(jīng)營管理全新活力。持續(xù)優(yōu)化監(jiān)管報表口徑規(guī)則、自動化程度與移動端查詢功能，為發(fā)展決策、經(jīng)營施策提供數(shù)據(jù)參考和源頭依據(jù)。

(二)數(shù)字運(yùn)營能力建設(shè)。一體推進(jìn)普惠數(shù)字化營銷體系建設(shè)，將普惠金融服務(wù)推廣、產(chǎn)品營銷等與手機(jī)銀行APP、微信公眾號、微信小程序、數(shù)字名片等移動端渠道有機(jī)融合，強(qiáng)化營銷過程管理與流程迭代優(yōu)化，推動實現(xiàn)客戶信息導(dǎo)入、流量資源智能分配、在線貸款申請體系、數(shù)據(jù)報表綜合運(yùn)營等系統(tǒng)功能，提升展業(yè)效率和客戶體驗。秉承開放共享理念，重組要素資源、重塑業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，致力打造光大銀行企業(yè)手機(jī)銀行普惠專版，搭建多重普惠金融服務(wù)場景，匯聚多元戰(zhàn)略合作方，架設(shè)無界開放的普惠金融服務(wù)生態(tài)，為高質(zhì)量發(fā)展按下加速鍵、注入新動能。

(三)數(shù)字風(fēng)控能力建設(shè)。合理運(yùn)用客戶畫像、決策引擎、風(fēng)險圖譜等技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險評估方式，研發(fā)普惠金融風(fēng)險管理工具箱，全面提升智能風(fēng)控水平。探索建立小微企業(yè)信用風(fēng)險監(jiān)測報表體系，開發(fā)上線“合規(guī)小哨兵”，主動為經(jīng)營機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理推送監(jiān)測結(jié)果，把好風(fēng)險合規(guī)管理第一關(guān)。加強(qiáng)與智能風(fēng)控中心協(xié)作，加大場景嵌入和數(shù)據(jù)引入，迭代升級普惠風(fēng)控模型，增強(qiáng)線上精準(zhǔn)獲客、授信審批、貸后管理、綜合服務(wù)能力。

六、注重安全發(fā)展，不斷筑牢發(fā)展根基

堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，牢固樹立憂患意識和大局意識，堅持系統(tǒng)觀念、底線思維，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，避免出現(xiàn)大額風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險。

(一)堅持依法合規(guī)經(jīng)營。堅持讓利于企，落實小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)監(jiān)管要求，應(yīng)免盡免、應(yīng)減盡減；提高精準(zhǔn)化定價水平，積極協(xié)調(diào)擔(dān)保公司、保險公司降低收費(fèi)費(fèi)率，推動小微企業(yè)綜合融資成本持續(xù)下降；加強(qiáng)企業(yè)規(guī)模劃型管理，最大限度減少人為干預(yù)，通過系統(tǒng)流程設(shè)置和日常維護(hù)，提高自動化、智能化程度，提升服務(wù)收費(fèi)管理水平，積極營造良好的普惠金融合規(guī)生態(tài)。建立長效檢查機(jī)制，聚焦服務(wù)收費(fèi)、企業(yè)規(guī)模劃型、反洗錢等重點領(lǐng)域，每年至少實現(xiàn)一輪分行檢查全覆蓋，推動合規(guī)檢查常態(tài)化。

(二)牢牢守住風(fēng)險底線。把握風(fēng)險管理邏輯，把風(fēng)險管理作為永恒主題，堅持全程全員的風(fēng)險管理體系，業(yè)務(wù)做到哪里風(fēng)險管理就要跟到哪里。加強(qiáng)全流程風(fēng)險管理，通過引入大數(shù)據(jù)分析、智能化辨識、多維度監(jiān)測，加強(qiáng)貸前客戶準(zhǔn)入和審查審批、貸中授信用途和還本付息、貸后現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等環(huán)節(jié)風(fēng)險管理，持續(xù)提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別、預(yù)警、處置能力，通過全流程、全生命周期的管理，有效把握好推進(jìn)普惠金融發(fā)展和防范金融風(fēng)險的動態(tài)平衡，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

(三)融合安全發(fā)展關(guān)系。向管理要效益，優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷，改進(jìn)不良貸款處理方式，充分運(yùn)用批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、貸款重組等手段，豐富不良貸款處置方式，有效盤活存量不良資產(chǎn)，對業(yè)務(wù)發(fā)展形成新的貢獻(xiàn)和支撐。不斷提升風(fēng)險管理的價值創(chuàng)造能力，積極開展銀政、銀保、銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作，增強(qiáng)風(fēng)險準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)風(fēng)險分?jǐn)倶I(yè)務(wù)。與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展“見擔(dān)即貸”合作，與保險機(jī)構(gòu)合作保單質(zhì)押業(yè)務(wù)，合理降低擔(dān)保費(fèi)和反擔(dān)保要求，簡化業(yè)務(wù)流程，提高擔(dān)保效率，打開風(fēng)險管理與小微幫扶共贏新局面。與此同時，深入落實普惠金融不良容忍度監(jiān)管要求，探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，不斷推動盡職免責(zé)制度發(fā)揮實效，調(diào)動全行發(fā)展普惠的積極性、主動性和創(chuàng)造性。

務(wù)實篤行，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。下階段，光大銀行將繼續(xù)以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅持金融工作政治性人民性，全面貫徹黨的二十大精神，加力提升普惠金融、鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)質(zhì)量，積極探索高質(zhì)量發(fā)展普惠金融之路，為更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、更好推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)積極力量。