堅定不移提升普惠金融服務(wù)溫度 精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

十年間，廣大金融機(jī)構(gòu)砥礪前行，在普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了長期的探索和實踐。作為我國最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，國有金融機(jī)構(gòu)中的“生力軍”，渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”)深刻認(rèn)識到普惠金融既是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的有效路徑，也是實現(xiàn)人民共同富裕的重要內(nèi)容，持續(xù)積極探索高質(zhì)量、可持續(xù)的“渤?！碧厣栈萁鹑谥?，積極打造人民福祉與價值增值相統(tǒng)一的“價值普惠”體系，通過專業(yè)化機(jī)制體制建設(shè)、數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新與定制化惠企政策多管齊下，不斷提高普惠金融的覆蓋面和服務(wù)能力。

堅定不移持續(xù)加大對中小微企業(yè)的支持

近年來，渤海銀行精準(zhǔn)聚焦重點領(lǐng)域，在資源投入、政策傾斜、減費讓利等方面同步發(fā)力，做好重點領(lǐng)域金融保障、助力實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。在發(fā)揮助企紓困職能方面，渤海銀行牢固樹立“一盤棋”思想，堅決、快速落實黨中央、國務(wù)院穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤決策部署及工作要求，在對全行普惠貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價成本統(tǒng)一優(yōu)惠的基礎(chǔ)上，對于重點區(qū)域給予額外的優(yōu)惠權(quán)限。在行業(yè)分類方面，對于貨運(yùn)物流等受疫情影響較大的行業(yè)給予額外政策傾斜。與此同時，該行積極開展“減費”行動，對涉及普惠貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)費用實行“十免四減”，積極開展“支付降費，讓利于民”等活動。目前，該行針對小微企業(yè)和個體工商戶減免優(yōu)惠收費項目合計達(dá)到 59 項，近三年來累計為小微企業(yè)客戶減免各項費用超億元，有效助力營造良好經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，助推實體經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展。

高效科技賦能智慧化線上線下融合度

在注重頂層設(shè)計、持續(xù)完善服務(wù)體系的過程中，渤海銀行積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等先進(jìn)技術(shù)，打造普惠金融數(shù)字化特色經(jīng)營模式。

從“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”入手，渤海銀行借助金融科技，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，將客戶信息與征信、司法、稅務(wù)、工商等數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整合評估，構(gòu)建更加全面精準(zhǔn)的客戶畫像，并結(jié)合客戶的業(yè)務(wù)鏈、信息鏈進(jìn)行節(jié)點梳理，實現(xiàn)“線上線下融合”，按照小微企業(yè)用款“小、頻、急”的特點，優(yōu)化結(jié)算、存款、票據(jù)、國際業(yè)務(wù)，實現(xiàn)申貸、審批、還款等服務(wù)的線上化、自動化。

目前，通過運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)提升風(fēng)險管理能力，渤海銀行已實現(xiàn)營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證等證照的自動識別，在對采集數(shù)據(jù)進(jìn)行二次加工的基礎(chǔ)上，使機(jī)器不斷提升識別精準(zhǔn)度和真?zhèn)伪孀R度，不斷提升用戶使用體驗和風(fēng)控水平。

此外，在開放銀行策略的積極踐行下，渤海銀行已開發(fā)多重線上服務(wù)平臺，確保客戶可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、小程序、公眾號等平臺“足不出戶”即可獲得申請、提款、還款等金融服務(wù)，提高小微客戶融資便利度，讓普惠金融服務(wù)實現(xiàn)普之已廣、惠之精準(zhǔn)。

以渤海銀行上線的“渤海銀行普惠金融”公眾號為例，渤海銀行普惠金融公眾號可以實時提供線上貸款查詢、線上預(yù)授信申請及額度測算、網(wǎng)點查詢及智能客服等特色服務(wù)，有效擴(kuò)寬服務(wù)半徑、降低金融服務(wù)成本、提升服務(wù)效率，讓“渤海”特色普惠產(chǎn)品“觸手可得”。

持續(xù)深化數(shù)字化場景服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新

“渤海”特色普惠產(chǎn)品便是該行充分運(yùn)用金融科技、持續(xù)深化普惠服務(wù)的具體體現(xiàn)。比如，基于“銀稅互動+金融科技”的“渤業(yè)貸”和“渤稅經(jīng)營貸”，產(chǎn)品以稅務(wù)數(shù)據(jù)為核心，綜合工商、司法、征信及外部數(shù)據(jù)等上百項數(shù)據(jù)字段，通過建立自動審批模型，精準(zhǔn)評估小微企業(yè)和個體工商戶的經(jīng)營情況，準(zhǔn)確定額、快速審批，從簽署合同、用款申請、提款到賬全流程線上操作，僅需2個工作日即可提款到賬。

在強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，渤海銀行則基于大數(shù)據(jù)信息和衛(wèi)星遙感技術(shù)，創(chuàng)新開發(fā)出“渤農(nóng)貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品是渤海銀行與吉林省金控集團(tuán)聯(lián)合打造的線上一站式惠農(nóng)產(chǎn)品，通過科技創(chuàng)新支持農(nóng)戶融資服務(wù)手段，為農(nóng)戶提供從申請、審批到放款的全線上流程，突破了物理網(wǎng)點的局限，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”，將金融服務(wù)送到了“田間地頭”。

同時，渤海銀行還推出了“1+N”圈鏈方案業(yè)務(wù)模式。這一創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式可以實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的批量授信機(jī)制，在核心企業(yè)的依托下，將產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈結(jié)合，通過小微企業(yè)主、個體工商戶與大型企業(yè)之間真實的交易關(guān)系，為其提前提供資金支持。

此外，針對不同行業(yè)、不同區(qū)域的分類客群需求，渤海銀行持續(xù)深挖科技、醫(yī)療以及政府采購領(lǐng)域等實體經(jīng)濟(jì)的各類客群特征和需求痛點，探索創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，持續(xù)研發(fā)推出“科創(chuàng)貸”、“小微政采貸”、“醫(yī)保數(shù)據(jù)貸”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，全面滿足不同小微客群的融資需求。

2023年7月19日發(fā)布的《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》中提出：“民營經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍”。作為國有金融機(jī)構(gòu)中的“生力軍”，渤海銀行也將持續(xù)堅守發(fā)展初心，以服務(wù)實體為工作主線，主動擔(dān)當(dāng)，持續(xù)優(yōu)化體制機(jī)制建設(shè)，運(yùn)用金融科技手段和信用信息資源，下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心，聚焦普惠小微、鄉(xiāng)村振興等普惠金融重點領(lǐng)域，建立完善普惠金融服務(wù)體系，持續(xù)支持實體經(jīng)濟(jì)，助力更多小微企業(yè)擺脫困境、實現(xiàn)發(fā)展騰飛。