找差距、補(bǔ)短板、鍛長板，聚焦三大方向，發(fā)揮自身優(yōu)勢，走差異化普惠金融發(fā)展之路。

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的治本之策和長效機(jī)制是放低身段，銀行要回歸“普通服務(wù)企業(yè)”的本質(zhì)，尤其是要全面發(fā)展普惠金融。

中小銀行要聚焦當(dāng)?shù)?、深耕?dāng)?shù)?，堅持回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮在服務(wù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、服務(wù)中小企業(yè)的優(yōu)勢，注重練好“內(nèi)功”，提升普惠金融競爭力。

浙江稠州商業(yè)銀行于轉(zhuǎn)型發(fā)展中砥礪前行，錨定“本地化、多樣化、生態(tài)化、數(shù)字化、鄉(xiāng)村化、品牌化”六大方向，全力推動普惠金融業(yè)務(wù)站上新臺階。

房剛在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時說道：“面對當(dāng)前普惠金融市場環(huán)境，我們做的就是‘投入’。投入更多人力、投入更多財力、投入更多物力，在一定程度上來說，在出現(xiàn)邊際效應(yīng)遞減前，投入和產(chǎn)出總是成正比?！?/p>

普惠金融并非短期的優(yōu)惠或救助行為，而是通過金融服務(wù)，使受益群體提高其參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，將“輸血式服務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸煅椒?wù)”。

寧波銀行行長羅孟波在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者專訪時表示：“我們始終認(rèn)為如果不將主要精力放在服務(wù)這些民營小微企業(yè)上，銀行經(jīng)營將是無本之木、無源之水。一直以來，我行始終將民營和小微企業(yè)作為自身最重要的服務(wù)對象?！?

從依靠外部供血脫貧到激發(fā)鄉(xiāng)村發(fā)展原生動力，探前路、謀長遠(yuǎn)，最終實現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興的目標(biāo)，是關(guān)系到“三農(nóng)”領(lǐng)域穩(wěn)定、全面建成小康社會和社會主義現(xiàn)代化進(jìn)程的大事，更是農(nóng)商銀行不可推卸的時代使命和歷史重任。

“沒有金融科技，難成普惠金融?！苯K蘇寧銀行自2017年成立以來就將小微金融服務(wù)作為自身核心業(yè)務(wù)之一，堅持走精品路線，致力于通過“金融科技+場景金融”破解普惠金融難點。

農(nóng)商行在惠農(nóng)便民上具有先天優(yōu)勢。立足于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、個體經(jīng)營戶蓬勃發(fā)展的江蘇常熟，常熟農(nóng)商銀行經(jīng)過二十年探索和實踐，不斷下沉服務(wù)空間，織密普惠金融網(wǎng)絡(luò)。

近年來，鄭州銀行扎根于本土，服務(wù)地方，以“高質(zhì)量+精細(xì)化”落實中小企業(yè)綜合金融服務(wù)專家愿景，走出了一條具有區(qū)域特色的普惠金融之路。

步入后疫情時代，中小銀行發(fā)展普惠金融應(yīng)找準(zhǔn)市場定位、聚焦主責(zé)主業(yè)、立足當(dāng)?shù)厥袌?、加快?shù)字化轉(zhuǎn)型，為客戶提供專業(yè)化、特色化的金融服務(wù)。

在當(dāng)前激烈的普惠金融市場競爭環(huán)境下，中小銀行需要明確定位，充分運用數(shù)字化手段進(jìn)行普惠金融產(chǎn)品、服務(wù)模式創(chuàng)新，更好地適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)營發(fā)展趨勢，實現(xiàn)金融回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的核心要求。

中小商業(yè)銀行能否適應(yīng)時代發(fā)展，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，建立差異化的競爭優(yōu)勢，是決定其成敗的關(guān)鍵。

中小銀行長期扎根地方，具備效率、地緣、人緣三個方面的比較優(yōu)勢，完全能夠在普惠金融發(fā)展格局中大有作為，占有一席之地。

在后疫情時代，中小銀行要強(qiáng)化數(shù)字科技能力，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引擎，從產(chǎn)品和服務(wù)兩個方面發(fā)力，打造線上融資產(chǎn)品體系以及提升普惠金融服務(wù)效率，助力民營小微企業(yè)紓困解難。

開展普惠金融是銀行業(yè)的重要任務(wù)，也是義不容辭的責(zé)任，尤其在百年未有之大變局、百年未有之大疫情的當(dāng)下，更是一種擔(dān)當(dāng)。

國有大行、股份制商業(yè)銀行在普惠金融領(lǐng)域占據(jù)絕對份額，毫無疑問是主力軍，但普惠金融客群面廣量大，還有很多客群沒有被滿足，外資銀行還是有很多機(jī)會參與其中。

“有些人對普惠金融認(rèn)識上存在一定的誤區(qū)，認(rèn)為貸款價格要絕對‘低’才算是‘惠’。”吳敏認(rèn)為，商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險可控、有一定的利潤，這才是一個健康的普惠金融狀態(tài)。

中小銀行應(yīng)與國有大行做好錯位競爭，充分發(fā)揮小銀行的業(yè)務(wù)特色，高效利用好自身在當(dāng)?shù)厣罡嗄?、有良好的地緣信貸經(jīng)驗和地域團(tuán)隊的優(yōu)勢，同時大力依托金融科技轉(zhuǎn)型經(jīng)營模式。

民營銀行通常積極擁抱金融科技，部分民營銀行還有互聯(lián)網(wǎng)巨頭作為股東支持，在開展金融科技在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用方面有著得天獨厚的優(yōu)勢。二者皆是我國多層次金融服務(wù)供給體系的有益補(bǔ)充。

在發(fā)展普惠金融的道路上，民營銀行相較于國有銀行、政策性銀行，在資金規(guī)模、產(chǎn)業(yè)客戶渠道上確有劣勢，但也具有渠道靈活、運營成本相對較低、信息技術(shù)和金融科技加持的明顯優(yōu)勢。

要解決小微企業(yè)普惠金融難題，金融機(jī)構(gòu)要著眼于提高自身對小微企業(yè)風(fēng)險識別和定價能力、擺脫對擔(dān)保抵押品的依賴并降低小微企業(yè)金融服務(wù)成本，而要實現(xiàn)這些就需要全面依托金融科技。

中小銀行發(fā)展普惠金融，雖不具備大銀行在科技、人才、規(guī)模、資源等方面優(yōu)勢，但船小好調(diào)頭，可以沉下心來、只專一處，立足重點區(qū)域及重點行業(yè)等進(jìn)行深入突破和精耕細(xì)作，找到比較優(yōu)勢，差異化做出特色與成效。

通過大行發(fā)揮鯰魚效應(yīng)，能夠帶動市場的活躍程度，適度競爭也可以更好地幫助中小銀行改善服務(wù)，進(jìn)一步聚焦自身優(yōu)勢，下沉服務(wù)重心，形成優(yōu)勢互補(bǔ)、良性競爭的差異化服務(wù)格局，共同把小微企業(yè)金融服務(wù)的蛋糕做大。