做好普惠文章 以金融春風(fēng)溫暖廣袤鄉(xiāng)村大地

撰文|曾薔 藺壯壯

2021年是我國“十四五”規(guī)劃的開局之年，在脫貧攻堅目標(biāo)任務(wù)已經(jīng)完成的形勢下，“三農(nóng)”工作重心向全面推進鄉(xiāng)村振興轉(zhuǎn)移?！叭r(nóng)”發(fā)展，金融先行。作為實體經(jīng)濟血脈，助力鄉(xiāng)村振興是金融天職，如何強化普惠金融擔(dān)當(dāng)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是“十四五”乃至更長時期金融機構(gòu)的重要課題。

農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村金融體系改革的產(chǎn)物，其在發(fā)展普惠金融、推進鄉(xiāng)村振興上有著天然的優(yōu)勢。作為一家深耕首都農(nóng)村金融陣地多年的市屬金融機構(gòu)，北京農(nóng)商銀行始終堅守“三農(nóng)”金融服務(wù)，大力搭建特色化頂層設(shè)計和體制機制，積極創(chuàng)新涉農(nóng)特色產(chǎn)品及服務(wù)體系，逐步探索出高度匹配首都發(fā)展特點、充分體現(xiàn)金融企業(yè)特色優(yōu)勢、有效銜接脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的農(nóng)金方案。

“做好普惠文章，以金融春風(fēng)溫暖廣袤鄉(xiāng)村大地?！北本┺r(nóng)商銀行黨委書記、董事長王金山近期在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者專訪時表示，從依靠外部供血脫貧到激發(fā)鄉(xiāng)村發(fā)展原生動力，探前路、謀長遠(yuǎn)，最終實現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興的目標(biāo)，是關(guān)系到“三農(nóng)”領(lǐng)域穩(wěn)定、全面建成小康社會和社會主義現(xiàn)代化進程的大事，更是農(nóng)商銀行不可推卸的時代使命和歷史重任。

打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”

普惠金融要求立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)有效的金融服務(wù)?！叭r(nóng)”領(lǐng)域一直是普惠金融重點服務(wù)對象之一。

王金山表示，為了讓普惠金融服務(wù)覆蓋廣袤鄉(xiāng)村，北京農(nóng)商銀行下沉服務(wù)重心，延伸服務(wù)觸角，以惠農(nóng)支付服務(wù)為依托，持續(xù)優(yōu)化偏遠(yuǎn)農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過線上線下相結(jié)合的方式，搭建農(nóng)村金融“互聯(lián)網(wǎng)”。

一方面，北京農(nóng)商銀行在偏遠(yuǎn)地區(qū)開設(shè)“農(nóng)村普惠金融服務(wù)點”、建設(shè)生活場景圈支付、發(fā)展“兩店一點”（鄉(xiāng)村便利店、鄉(xiāng)村自助店、助農(nóng)取款服務(wù)點）建設(shè)。據(jù)悉，截至目前，北京農(nóng)商銀行已完成678個“金融服務(wù)空白村”支付環(huán)境建設(shè)、68個生活場景圈建設(shè)，建成鄉(xiāng)村便利店1378家、鄉(xiāng)村自助店12家、助農(nóng)取款服務(wù)點516個。借助便利的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，北京農(nóng)商銀行實現(xiàn)全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，并配合財政、民政、社保等機構(gòu)集中代發(fā)4大類93種補貼，積極做好城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老、各項涉農(nóng)補貼發(fā)放及管理工作。

另一方面，北京農(nóng)商銀行借助金融科技力量擴大普惠金融服務(wù)輻射區(qū)域。大力推廣手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、智能銀行等全方位、立體式、多層次的電子服務(wù)渠道，開發(fā)“銀政惠民賬戶”等特色支付產(chǎn)品，較好地解決了偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶金融服務(wù)難的問題，為促進城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

“順應(yīng)著鄉(xiāng)村振興的新需求、新業(yè)態(tài)，北京農(nóng)商銀行構(gòu)建多層次、多渠道、廣覆蓋的普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，深度延伸村級服務(wù)渠道，打通農(nóng)村金融服務(wù)‘最后一公里’。”王金山如是表示。

破除“畏貸、難貸、惜貸”難題

“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營有其天然的特殊性，投資較大、利潤率低、回收期長?！蓖踅鹕奖硎?。這使得銀行在“支農(nóng)惠小”的過程中普遍存在“畏貸、難貸、惜貸”的狀況，對此，北京農(nóng)商銀行選擇立足因農(nóng)而生、助農(nóng)致富的服務(wù)理念，實施差異化信貸政策，以精細(xì)化管理機制來破除這一難題。

具體而言，一是強化頂層設(shè)計。持續(xù)發(fā)揮“三農(nóng)”金融服務(wù)委員會的指導(dǎo)作用，同時成立金融支持“三農(nóng)”領(lǐng)域發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，實行專班工作機制，合力統(tǒng)籌推動各項重點工作落地。二是出臺行動方案和專項政策。近年來按年制定普惠金融發(fā)展策略以及“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域行動方案，并專門召開“三農(nóng)”業(yè)務(wù)專題工作會議；契合涉農(nóng)業(yè)務(wù)特點，逐年出臺、優(yōu)化信貸政策，明確工作重點；深挖集體企業(yè)需求，制定差異化農(nóng)工商信貸指引；加強對農(nóng)村土地制度改革、設(shè)施農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域研究，開展鄉(xiāng)村振興專屬行業(yè)研究分析，為涉農(nóng)金融服務(wù)提供全方位指導(dǎo)。三是創(chuàng)新配套產(chǎn)品。契合首都城鄉(xiāng)一體化和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，針對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等涉農(nóng)領(lǐng)域和客群，研發(fā)推出5大類17款配套融資產(chǎn)品。加強與北京市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所的合作創(chuàng)新。拓展代理保險業(yè)務(wù)范圍，引入農(nóng)戶保險產(chǎn)品并拓展應(yīng)用場景。四是落實保障機制。貫徹監(jiān)管要求，完善涉農(nóng)信貸盡職免責(zé)管理，厘清環(huán)節(jié)責(zé)任，打消業(yè)務(wù)顧慮，持續(xù)推進“敢貸、愿貸、能貸”長效機制建設(shè)。五是做好調(diào)研督導(dǎo)。通過線上、線下多種形式，加強實地調(diào)研和重點督導(dǎo)，“一對一”指導(dǎo)23家分支行做好對涉農(nóng)客戶及項目的信貸支持和綜合服務(wù)。

此外，值得關(guān)注的是，北京農(nóng)商銀行高度重視人才隊伍建設(shè)，積極構(gòu)建涉農(nóng)人才培養(yǎng)、人才考核、人才激勵三大維度相結(jié)合的人力資源保障機制，建設(shè)“普惠金融”和“支農(nóng)惠小”青年文明號。一是整合產(chǎn)品資源，梳理“三農(nóng)”金融政策與特色產(chǎn)品，制定美麗鄉(xiāng)村、設(shè)施農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域營銷要點，編印涉農(nóng)業(yè)務(wù)服務(wù)手冊，全力做好“三農(nóng)”重點客戶及項目的信貸支持。二是提升政策水平，邀請行業(yè)專家開展涉農(nóng)重點領(lǐng)域培訓(xùn)，提高涉農(nóng)業(yè)務(wù)政策把控、營銷服務(wù)、風(fēng)險防控等方面的能力。三是優(yōu)化專業(yè)能力，開展涉農(nóng)從業(yè)人員資質(zhì)考試，制定分支行涉農(nóng)業(yè)務(wù)人員培養(yǎng)計劃，全面提升涉農(nóng)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)能力。

數(shù)據(jù)顯示，北京農(nóng)商銀行圍繞城鄉(xiāng)融合發(fā)展、農(nóng)村土改試點、農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)四大領(lǐng)域，持續(xù)加強信貸資源投放，累計投放涉農(nóng)貸款達4500億元；其中農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供是該行信貸資源支持重中之重，已累計為各類涉農(nóng)龍頭企業(yè)提供約2800億元授信支持。

推進脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興有效銜接

精準(zhǔn)扶貧是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的制勝法寶。北京農(nóng)商銀行主動積極作為助力脫貧攻堅，持續(xù)開展與延慶區(qū)廟梁村的“一企一村”結(jié)對幫扶，以黨建幫扶為引領(lǐng)，全面推進產(chǎn)業(yè)幫扶、智慧幫扶、就業(yè)幫扶、金融幫扶，實現(xiàn)“2018年80%脫低、2019年全面脫低、2020年鞏固提升”的三步走目標(biāo)。加強外埠對口幫扶，加大消費扶貧力度，多渠道采購扶貧產(chǎn)品金額達713.04萬元，帶貧4000余人；向河北省保定市三個貧困縣捐贈資金300萬元，向內(nèi)蒙古地區(qū)金融機構(gòu)提供流動性支持900余億元。

高度重視支援地區(qū)和首都集體經(jīng)濟薄弱村幫扶相關(guān)工作，按照市國資委包村幫扶工作要求，北京農(nóng)商銀行在完成廟梁村脫低幫扶任務(wù)的基礎(chǔ)上，有序銜接助力延慶區(qū)珍珠泉鄉(xiāng)桃條溝村、倉米道村兩個經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱村增收工作。在北京市590個納入扶持范圍的集體經(jīng)濟薄弱村中，北京農(nóng)商銀行共建設(shè)鄉(xiāng)村便利店211家，并雇傭當(dāng)?shù)卮迕駬?dān)任輔導(dǎo)員，單店平均勞務(wù)費支出7200元，在為當(dāng)?shù)卮迕裉峁┗A(chǔ)金融服務(wù)便利的同時，助力就業(yè)增收。

當(dāng)前，在脫貧攻堅取得全面勝利的形勢下，“三農(nóng)”工作的重心已向全面推進鄉(xiāng)村振興轉(zhuǎn)移。金融是實體經(jīng)濟的血脈，普惠金融助力實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是金融服務(wù)支持實體經(jīng)濟的有機組成部分。

“脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮斗的起點。”王金山表示，北京農(nóng)商銀行正積極推進脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興的有效銜接，將堅持以普惠金融作為抓手，當(dāng)好金融助力鄉(xiāng)村振興“主力軍”。

據(jù)介紹，北京農(nóng)商銀行將嚴(yán)格按照脫貧攻堅“三個保持”“四個不摘”和“四個轉(zhuǎn)變”的要求，在前期工作的基礎(chǔ)上，延續(xù)打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的好經(jīng)驗、好做法、好機制、好措施，做到脫貧攻堅資源不斷、責(zé)任不減、力度不退。同時契合區(qū)域經(jīng)濟特點，下沉服務(wù)重心，專注服務(wù)本地，探索搭建金融助力鄉(xiāng)村振興的長效機制。

具體而言，一是轉(zhuǎn)變工作重心，強化組織管理，將脫貧攻堅管理機構(gòu)全面過渡為鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌推進鄉(xiāng)村振興各項工作安排。依據(jù)專業(yè)職能分工，設(shè)置產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、消費幫扶等多個工作小組，壓實責(zé)任，以確保各項工作推進落實。

二是深化工作舉措，明確工作重點，持續(xù)推動黨建幫扶、產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、消費幫扶、公益幫扶和基礎(chǔ)金融服務(wù)幫扶六大機制相結(jié)合的多維工作思路。從幫扶地區(qū)自身發(fā)展規(guī)劃、政府幫扶政策、獨特資源稟賦和長遠(yuǎn)產(chǎn)業(yè)潛力上尋找新的工作著力點，重點關(guān)注幫扶地區(qū)教育、文化、醫(yī)療、科技等領(lǐng)域發(fā)展，將工作目標(biāo)從解決地區(qū)基本脫低轉(zhuǎn)化為帶動特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、提高農(nóng)民生活質(zhì)量，最終實現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興的新目標(biāo)上來。

三是堅持以重點領(lǐng)域為導(dǎo)向，加大鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域資源傾斜力度。發(fā)揮涉農(nóng)特色產(chǎn)品優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，拓展融資渠道，為美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、新型城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展等涉農(nóng)重點領(lǐng)域提供充足資金保障和高水平綜合服務(wù)。

四是以農(nóng)村改革為切入點，助推集體經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。緊密圍繞“三塊地”制度和集體產(chǎn)權(quán)制度改革，加強與涉農(nóng)平臺機構(gòu)的合作，深入推進鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的配套金融創(chuàng)新，探索盤活集體資產(chǎn)資源的產(chǎn)品模式創(chuàng)新，持續(xù)提升對農(nóng)工商公司等集體經(jīng)濟組織的綜合金融服務(wù)水平，助力集體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟發(fā)展，進一步融入?yún)^(qū)域主流經(jīng)濟。

五是堅持以普惠金融為抓手，促進農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)均等化。以服務(wù)渠道更完善、服務(wù)重心更下沉、支付環(huán)境更便捷、服務(wù)覆蓋更廣泛為目標(biāo)，構(gòu)建線上線下融合的全渠道服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)全覆蓋，力爭將“最后一公里”縮減為“最后一米”；多線推進民政業(yè)務(wù)，優(yōu)化老年人、殘疾人等特殊群體金融服務(wù)，優(yōu)化代發(fā)代繳業(yè)務(wù)，全力提升農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化水平。