浦發(fā)銀行能否重拾“對公之王”

　　“銀行的經(jīng)營就像駕駛飛機一樣，既要保持一定的發(fā)展速度，也要保持一定的高度，還要注意配載平衡，更要注意飛行方向，最為重要的就是注意安全?！痹?月20日浦發(fā)銀行2024年半年度業(yè)績說明會上，“準行長”謝偉對“掌門人”張為忠的經(jīng)營理念進行闡述。

　　2024年浦發(fā)銀行先后迎來“帥將”更迭，在新任管理層帶領(lǐng)下，該行進行了組織架構(gòu)、戰(zhàn)略發(fā)展路徑等一系列調(diào)整，凈利潤也繼去年上半年創(chuàng)下A股上市銀行跌幅之“最”后，出現(xiàn)恢復性增長。

　　這家昔日有著“對公之王”之稱的股份制銀行曾大舉加入零售之爭，又因“迷航”而掉隊，業(yè)績連續(xù)三年“失守”。如今在2024年半年度業(yè)績說明會上，管理層直言：要復活、激活原來的“對公之王”基因。

　　業(yè)績恢復性增長

　　繼2021—2023年連續(xù)三年營收凈利“雙降”、2023年上半年創(chuàng)下A股上市銀行凈利潤跌幅之“最”后，浦發(fā)銀行業(yè)績迎來恢復性增長。

　　2024年上半年浦發(fā)銀行延續(xù)了一季度業(yè)績轉(zhuǎn)好態(tài)勢，營業(yè)收入降幅收窄，凈利潤保持增長。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入882.48億元，同比減少3.27%；歸屬于母公司股東的凈利潤269.88億元，同比增長16.64%。

　　對于經(jīng)營效益增長的原因，浦發(fā)銀行共提及五方面，一是凈息差企穩(wěn)，母公司口徑凈息差較一季度上升2bps。二是持續(xù)加大信貸投放力度，信貸凈增量創(chuàng)同期歷史新高，達2972億元。三是持續(xù)調(diào)優(yōu)負債結(jié)構(gòu)，人民幣一般存款付息率比去年同期下降17bp。四是投資收益增厚，其他非利息收入（不含手續(xù)費）179.2億元，同比增長6.41%。五是降本增效，業(yè)務及管理費同比下降3.22%。

　　2024年對于已過“而立之年”的浦發(fā)銀行而言是關(guān)鍵性的一年，這一年浦發(fā)銀行先后迎來“帥將”更迭，2月，浦發(fā)銀行董事長張為忠正式履職，7月官宣謝偉將升任行長。由于任職資格尚未獲得監(jiān)管核準，2024年半年度的業(yè)績說明會，謝偉仍以黨委副書記、副行長、董事會秘書的身份出席。

　　“銀行的經(jīng)營就像駕駛飛機一樣，既要保持一定的發(fā)展速度，否則就會掉下來，也要保持一定的高度，飛行在平流層才會更加省力，也就是我們的息差利差不能太低。還有要注意配載平衡，也就是業(yè)務結(jié)構(gòu)要合理，否則就會有傾覆的風險。更要注意我們的飛行方向，保證業(yè)務發(fā)展符合戰(zhàn)略意圖。還要注意資本的耗用，確保有足夠的資源驅(qū)動，最為重要的就是注意安全，守住各種風險底線?！敝x偉對“掌門人”張為忠的經(jīng)營理念如此闡述。

　　截至2024年6月末，浦發(fā)銀行不良貸款余額為747.58億元，較上年末增加5.6億元，較一季度末減少2.83億元；不良貸款率1.41%，較上年末下降0.07個百分點，較一季度末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率175.37%，較上年末上升1.86個百分點，較一季度末上升2.53個百分點。

　　“不良貸款率已經(jīng)連續(xù)四年下降，較近年來的高點已經(jīng)累計下降了0.94個百分點”，謝偉表示，通過這幾年的努力，浦發(fā)銀行推動資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，一方面持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升新投放貸款的質(zhì)量。另一方面始終抓緊風險化解，推動存量風險穩(wěn)妥處置。同時通過對成本耗用的逐筆穿透分析，實現(xiàn)覆蓋資產(chǎn)全生命周期的成本管理，通過現(xiàn)金清收等方式，加大回吐成本力度，努力節(jié)約風險成本的耗用。

　　“浦發(fā)銀行2024年上半年業(yè)績表現(xiàn)一般，但是作為處于變革期的浦發(fā)銀行來說，已經(jīng)算是很不錯的表現(xiàn)，特別是該行持續(xù)強化風險壓降，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好，已經(jīng)逐步從底部走出來?！苯饦泛瘮?shù)分析師廖鶴凱評價道。

　　如何激活“對公之王”基因

　　作為最早登陸上交所的A股上市銀行，浦發(fā)銀行曾因?qū)珮I(yè)務突出，享有“對公之王”美譽，在股份制銀行中一度位居“三甲”，業(yè)績可與招商銀行、興業(yè)銀行比肩。然而在歷經(jīng)成都分行造假案，輾轉(zhuǎn)加入零售之爭后，浦發(fā)銀行零售貸款利息收入一度超過公司貸款，對公業(yè)務逐漸黯淡。

　　截至2023年上半年，浦發(fā)銀行公司貸款利息收入為500億元，仍不及零售貸款的510.27億元。而在2024年上半年，該行加大了對公貸款投放力度，報告期末，對公貸款總額（不含貼現(xiàn)）為3.11萬億元，較上年末增長9.49%。公司貸款利息收入超過零售貸款利息收入，為546.41億元。

　　同時，對公存款付息率改善明顯。報告期末，浦發(fā)銀行對公存款付息率1.86%下降21bps。謝偉表示，對公存款付息率下降幅度比較大，一方面是浦發(fā)銀行主動調(diào)優(yōu)負債結(jié)構(gòu)，另一方面則是該行認真落實了人民銀行對于手工計息管控的要求，對付息成本進行有效控制。

　　“在目前這種形勢下可能對公端的展業(yè)要優(yōu)于其他領(lǐng)域”，浦發(fā)銀行副行長康杰介紹，浦發(fā)銀行對對公前臺進行了組織架構(gòu)調(diào)整，將原來的部門按專業(yè)細分為了九個部門，頂層設(shè)計上則堅定不移地將原來浦發(fā)銀行的“對公之王”基因復活、激活。

　　但重拾“對公之王”稱號并不容易。2021年、2022年，另一家以對公業(yè)務見長的中信銀行公司貸款利息收入早已邁入千億量級，而浦發(fā)銀行公司貸款利息收入仍在900億元區(qū)間徘徊，且零售貸款利息收入連續(xù)兩年超過公司貸款。2023年，浦發(fā)銀行公司貸款利息收入突破1000億元，而中信銀行該指標則已超1190億元。

　　對于浦發(fā)銀行如何重塑對公業(yè)務優(yōu)勢，康杰表示，當前傳統(tǒng)金融存在同質(zhì)化問題，價格“內(nèi)卷”，該行正在提升科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”占比，以實現(xiàn)突圍。同時，對公業(yè)務組織架構(gòu)頂層雖然進行重塑，但系統(tǒng)性改革尚未完成，后續(xù)仍將加大分行端的調(diào)整。

　　“浦發(fā)銀行組織架構(gòu)調(diào)整以及戰(zhàn)略路徑的優(yōu)化讓該行再度聚焦對公業(yè)務的發(fā)展，上半年該行對公業(yè)務實現(xiàn)快速增長，利息收入也超過零售業(yè)務?！敝袊ㄏ愀郏┙鹑谘苌吠顿Y研究院院長王紅英指出，浦發(fā)銀行一直以對公業(yè)務見長，未來也應立足于這一業(yè)務優(yōu)勢，發(fā)揮特長，走出對公業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展模式。

　　北京商報記者 李海顏