24日，平安銀行首家發(fā)布上市銀行三季報(bào)，銀行不良率仍為關(guān)注點(diǎn)。平安三季報(bào)指出，新增逾期貸款主要集中在長(zhǎng)三角地區(qū)，新增重組貸款主要集中在江浙地區(qū)，其中主要集中在上海和杭州，主要是鋼貿(mào)企業(yè)和民營(yíng)中小企業(yè)。

　　平安銀行三季報(bào)顯示，報(bào)告期末，本行不良貸款余額97.65億元，較年初增幅29.50%；不良貸款率0.98%，比年初上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。撥貸比1.89%，較年初上升0.10個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備覆蓋率191.82%，較年初下降9.24個(gè)百分點(diǎn)。

　　報(bào)告也指出不良上升的原因在于，2014年1-9月，受經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)的深入推進(jìn)等影響，部分企業(yè)尤其是民營(yíng)中小企業(yè)授信客戶面臨經(jīng)營(yíng)不暢、利潤(rùn)下滑、融資困難等問(wèn)題，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張、斷裂、無(wú)力還款等情況，本行資產(chǎn)質(zhì)量受到一定影響。

　　同時(shí)，報(bào)告指出，報(bào)告期內(nèi)，受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和企業(yè)間存在的聯(lián)?；ケｊP(guān)系影響，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，融資能力下降，出現(xiàn)貸款逾期、欠息情況，關(guān)注類貸款有所增長(zhǎng)。

　　記者翻閱平安銀行2014年三季報(bào)，發(fā)現(xiàn)其不良貸款主要原因在于民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，且報(bào)告多次指出長(zhǎng)三角地區(qū)；同時(shí)，記者對(duì)比2014年與2013年同時(shí)期三季報(bào)，2014年報(bào)告更為細(xì)化，江浙地區(qū)，特別是杭州首次被提及。

　　報(bào)告顯示，截至報(bào)告期末，本行逾期90天以內(nèi)貸款(含本金未逾期，利息逾期90天以內(nèi)貸款)余額143.97億元，較年初增加69.62億元，增幅93.64%；本行逾期90天以上貸款(含本金未逾期，利息逾期90天以上貸款)余額271.69億元，較年初增加101.43億元，增幅59.57%。新增逾期貸款主要集中在長(zhǎng)三角地區(qū)，大部分有抵質(zhì)押品。

　　同時(shí)，截至報(bào)告期末，平安銀行重組貸款余額58.99億元，較年初增加39.15億元，增幅197.33%。新增重組貸款主要集中在江浙地區(qū)，其中主要集中在上海和杭州，主要是鋼貿(mào)企業(yè)和民營(yíng)中小企業(yè)。

　　中新網(wǎng)記者對(duì)比平安銀行2013年三季報(bào)，當(dāng)時(shí)報(bào)告指出，本行重組貸款余額12.68億元，較年初增加5.51億元、增幅76.85%。新增重組貸款客戶主要是上海地區(qū)鋼貿(mào)企業(yè)。

　　什么是逾期貸款和重組貸款？

　　貸款逾期，通常是指該筆貸款到期后，借款人在未辦理相關(guān)展期或轉(zhuǎn)貸手續(xù)的前提下，未按照借款合同約定借款時(shí)限向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限的一種現(xiàn)象。

　　重組貸款(全稱為重組后的貸款)，是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款做出調(diào)整的貸款。

　　據(jù)中國(guó)人民銀行2001年12月正式頒布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》第七條規(guī)定：需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類；重組后的貸款假如仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，逾期貸款和重組貸款就是不良貸款的前奏。而逾期貸款和重組貸款集中與江浙地區(qū)，也暗含了此地區(qū)民營(yíng)企業(yè)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困境。

　　對(duì)于平安三季報(bào)的數(shù)據(jù)披露，浙江大學(xué)金融學(xué)教授王維安向中新網(wǎng)記者表示，江浙地區(qū)的中小民營(yíng)企業(yè)現(xiàn)在進(jìn)入了最艱難的發(fā)展時(shí)期。江蘇可能比浙江好一些，因?yàn)槠淦髽I(yè)規(guī)模相對(duì)較大。浙江中小民企現(xiàn)在是處于深度調(diào)整時(shí)期。

　　“根本問(wèn)題在于浙江’輕、小、集’的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)業(yè)鏈低端、競(jìng)爭(zhēng)力弱、附加值低、沒(méi)有盈利能力。現(xiàn)在互保聯(lián)保問(wèn)題又蔓延甚至在加劇，不僅傷害了企業(yè)自身，也傷害了銀行，從而肯定造成銀行不良率的上升?！蓖蹙S安說(shuō)到。

　　王維安特別指出，銀行業(yè)應(yīng)該支持健康的能夠可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)，銀行價(jià)值取向要正確。但是影子銀行的發(fā)展對(duì)于企業(yè)融資難融資貴，有推波助瀾的作用，這是值得警惕的風(fēng)險(xiǎn)。