22日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(中銀協(xié))在上海發(fā)布《2014年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》(下稱報(bào)告)稱，2014年，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)全年累計(jì)共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品19.13萬支，同比增長(zhǎng)27.53%；累計(jì)發(fā)行規(guī)模92.53萬億元(人民幣，下同)，同比增長(zhǎng)35.89%。

　　報(bào)告是在當(dāng)天召開的由中銀協(xié)、香港銀行學(xué)會(huì)、金融時(shí)報(bào)主辦的2015年兩岸四地銀行業(yè)財(cái)富管理論壇上發(fā)布的。

　　在會(huì)上，中銀協(xié)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平指出，中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)存在五項(xiàng)功能，包括“試水”利率市場(chǎng)化、助推銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)、服務(wù)資金剩余者、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、將富余資金對(duì)接萬眾創(chuàng)新等，這是中國(guó)銀行理財(cái)快速發(fā)展的重要原因。

　　值得注意的是，盡管中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，但《報(bào)告》亦強(qiáng)調(diào)，不可否認(rèn)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在某些網(wǎng)點(diǎn)還存在諸如風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分、存單變保單、個(gè)別銀行工作人員私售理財(cái)產(chǎn)品和從業(yè)人員專業(yè)性較差等問題。與此同時(shí)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也面臨法律地位尚不明確、內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力弱化、泛資管競(jìng)爭(zhēng)激烈、業(yè)務(wù)模型面臨轉(zhuǎn)型等挑戰(zhàn)。

　　就法律地位而言，報(bào)告指出，中國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)尚未對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的法律地位予以明確規(guī)定，導(dǎo)致銀行與投資理財(cái)客戶之間的法律關(guān)系存在爭(zhēng)議。銀行因此在交易主體認(rèn)定、結(jié)算與托管賬戶開立等方面受到較大束縛。而當(dāng)前各家銀行理財(cái)選擇借助信托計(jì)劃、券商定向資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)債權(quán)計(jì)劃作為通道進(jìn)行部分投資，使得法律關(guān)系更加復(fù)雜，應(yīng)盡快明確銀行理財(cái)?shù)姆傻匚弧?/p>

　　就業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型方面，報(bào)告認(rèn)為，隨著國(guó)內(nèi)金融改革的深化和監(jiān)管政策的變革，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)依靠發(fā)行預(yù)期收益率型的理財(cái)產(chǎn)品，通過期限錯(cuò)配方式投資于非標(biāo)債權(quán)的主流業(yè)務(wù)模式將面臨向真正的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的壓力。

　　對(duì)此，《報(bào)告》進(jìn)一步指出，銀行理財(cái)應(yīng)突出產(chǎn)品創(chuàng)新。包括由預(yù)期收益性產(chǎn)品為主向凈值型產(chǎn)品為主轉(zhuǎn)變；在基礎(chǔ)投資品方面引入“資管投行”理念，主動(dòng)創(chuàng)設(shè)金融工具以融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)等。(完)