核心提示

　　“寶寶”類產(chǎn)品幾乎成了大小銀行的標配。據(jù)融360統(tǒng)計顯示，截至去年底，銀行系的“寶寶”類產(chǎn)品已有25個，基本實現(xiàn)了主要銀行的全覆蓋。

　　隨著去年下半年中小城商行布局互聯(lián)網(wǎng)金融步伐的加速，銀行系“寶寶”最終在數(shù)量和收益率上均反超互聯(lián)網(wǎng)系。即便如此，在規(guī)模上，銀行系與互聯(lián)網(wǎng)系相比仍相差甚遠。

　　春節(jié)前后，受央行連續(xù)降準降息影響，一度被稱為草根理財神器的“寶寶”類產(chǎn)品收益縮水，且有繼續(xù)縮水之勢，“寶粉”熱情銳減，各路“寶寶”漸漸從云端落入凡塵。然而，“寶寶”身價雖跌，多家銀行卻繼續(xù)生“寶”、養(yǎng)“寶”不息，仍把其當做“手心里的寶”。

　　“寶寶”成銀行理財標配

　　“又一家銀行系寶寶出世了！”幾天前，浙商銀行攜手易方達基金推出“增金寶”開始面向客戶試運行，自稱是國內(nèi)余額理財?shù)淖罡呒壈姹?，打通了從貨幣基金余額理財?shù)街Ц度‖F(xiàn)的“最后一公里”。客戶在該行直銷銀行簽約“增金寶”后，系統(tǒng)自動將其賬戶內(nèi)活期余額投資于易方達增金寶貨幣基金。不僅如此，“寶粉”申購、快贖均不設(shè)限額，還可直接刷卡消費、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、買理財、還信用卡等。此前，天津銀行的“天天寶”等相繼浮出水面。新一批的“寶媽”中，城商行占了主流。

　　記者發(fā)現(xiàn)，目前許多銀行都養(yǎng)一“寶”：天天寶、朝朝盈、如意寶、薪金寶、掌柜錢包……“寶寶”類產(chǎn)品幾乎成了大小銀行的標配。據(jù)融360統(tǒng)計顯示，截至去年底，銀行系的“寶寶”類產(chǎn)品已有25個，基本實現(xiàn)了主要銀行的全覆蓋。

　　零錢理財拴住“活錢”

　　“投資者現(xiàn)在都精了，辦活期存款的越來越少，哪怕就仨瓜倆棗也習(xí)慣放‘寶寶’里錢生錢。”本市一家大型股份制銀行理財師告訴記者，沒“寶”的銀行幾乎很難留住“活錢”，所以大家對“寶寶”理財不離不棄，無“寶”的抓緊生“寶”，有“寶”的精心養(yǎng)“寶”。一些“寶粉”告訴記者，“寶寶”理財?shù)淖畲竺钐?，是可以讓投資、理財空檔期的閑置資金實現(xiàn)收益最大化。天津大學(xué)的何老師對此深有體會。春節(jié)前，他在某行有5萬元的理財產(chǎn)品到期了，考慮到年后去新校區(qū)買房要用錢，他就順手開通了該行的一卡通，把這筆錢轉(zhuǎn)入“寶寶”懷抱里，“每天收益6.2元左右，哪怕春節(jié)假期也天天有收益”。從2月16日到昨天，二十來天他累計收獲131元，三口之家半個月的早餐奶錢足夠了。若是以前，這筆很可能隨時都會用的錢，也只能存活期了，哪怕按調(diào)整后的利率計算，同樣5萬元在這段時間里只能獲益10.21元，較之“寶寶”理財，相差約13倍！

　　央行公布的2014年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年住戶存款增加4.14萬億元，比2013年少增1.35萬億元。在2014年的多個月份，住戶存款都呈現(xiàn)了負增長，而在存款結(jié)構(gòu)上，活期存款則為流失的“重災(zāi)區(qū)”。

　　增速放緩或成“新常態(tài)”

　　銀行熱衷“寶寶”的另一原因來自于競爭壓力。2013年余額寶的誕生帶動了互聯(lián)網(wǎng)金融熱，BAT等互聯(lián)網(wǎng)大佬相繼染指零錢理財市場，強大的吸金效應(yīng)讓傳統(tǒng)銀行業(yè)倍感壓力。為防止大額存款從銀行搬離，各大銀行紛紛推出自己的專屬“寶寶”奮起直追。特別是隨著去年下半年中小城商行布局互聯(lián)網(wǎng)金融步伐的加速，銀行系“寶寶”最終在數(shù)量和收益率上均反超互聯(lián)網(wǎng)系。即便如此，在規(guī)模上，銀行系與互聯(lián)網(wǎng)系相比仍相差甚遠。據(jù)融360統(tǒng)計，去年四季度，余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)系“寶寶”整體規(guī)模7048.31億元，而銀行系“寶寶”的整體規(guī)模才3219.88億元。在依舊十分強大的對手面前，哪家銀行又敢掉以輕心呢。

　　眾所周知，“寶寶”們的“真身”是貨幣基金。受流動性趨寬及貨幣市場化進程的推進，今后，貨基的魅力終將隨時光流逝，“寶寶”理財不可避免地步入收益率“小時代”，其增速放緩或也將成為一種“新常態(tài)”。