目前我市在售的部分結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　發(fā)行機(jī)構(gòu)產(chǎn)品名稱起點金額期限預(yù)期最高年化收益率招商銀行焦點聯(lián)動系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動非保本5萬97天17.92%(今天截止)平安銀行100%保本掛鉤股票2015年76期人民幣10萬366天0.5%-8%平安銀行平安財富-和盈2015年168期人民幣5萬37天6%匯豐銀行2015年第33期一年期人民幣“匯享天下”5萬1年6%

　　什么是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　金融名詞

　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品，其回報率通常取決于掛鉤標(biāo)的的表現(xiàn)。“從收益率角度講，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品到期后會讓投資者有機(jī)會獲得比傳統(tǒng)理財產(chǎn)品更高的收益，但也可能啥也拿不到或只能拿到保底收益。”鐘先生說，今年股市可能繼續(xù)強(qiáng)勢，銀行會加大掛鉤股指的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的發(fā)行量。

　　鐘先生根據(jù)自己的經(jīng)驗總結(jié)了結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品幾個需要注意的地方：一是掛鉤標(biāo)的(目前主流標(biāo)的有股票、指數(shù)、匯率、利率、債券等)；二是單邊/區(qū)間結(jié)構(gòu)；三是浮動收益率計算方式(產(chǎn)品說明書中會有最好、較好、一般、最差這4種情況下的到期收益率)；四是根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和閑錢配置時間來選擇產(chǎn)品，切莫一味貪圖高收益。

　　央行3月1日降息后，重慶各家銀行的理財產(chǎn)品有沒有什么變化？重慶晨報記者昨日了解到，本周，各銀行在存款利率、理財產(chǎn)品、服務(wù)轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域展開了白熱化搏殺。收益可觀、類型多元化的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品發(fā)行量暴增。業(yè)界認(rèn)為，銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品或?qū)⒊蔀椤昂蠼迪r代”投資理財?shù)男聼狳c。不過，業(yè)內(nèi)人士提醒市民，理財莫忘風(fēng)險，尤其是在選擇結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品時要留神。

　　年輕人追捧結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　昨天上午，記者走訪我市多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，相比春節(jié)前，銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品發(fā)行量有了很大提高，股份制、城商行是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品發(fā)售的主力軍，理財經(jīng)理在面對較為年輕的客戶時都會推薦此類產(chǎn)品。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的投資期限跨度較大，1個月到1年以上的都有。預(yù)期收益率在6%-15%之間，浮動范圍較大，而投資標(biāo)的主要有滬深300指數(shù)、黃金、績優(yōu)股、匯率等。

　　據(jù)某股份制銀行高新區(qū)網(wǎng)點的理財經(jīng)理介紹，現(xiàn)在該行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品賣得不錯，上周甚至和傳統(tǒng)理財產(chǎn)品平分秋色?！敖裉煲辉缥覀兙W(wǎng)點賣了30萬掛鉤滬深300指數(shù)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，不少人(年輕客戶居多)會為了獲取產(chǎn)品的高收益率而選擇投資此類產(chǎn)品?！痹摻?jīng)理說。

　　今年或?qū)罅堪l(fā)行

　　平安銀行理財經(jīng)理劉女士說：“之前，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品一直是外資銀行占主導(dǎo)，國內(nèi)銀行發(fā)售結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品較少，且產(chǎn)品不豐富。不過，從去年起，國內(nèi)銀行明顯加大了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的發(fā)行量，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品本身的收益類型、期限結(jié)構(gòu)以及掛鉤標(biāo)的也更為廣泛，收益率類型也明顯增多?！?/p>

　　“目前，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量爆發(fā)式增長，尤其是央行降息后，銀行的儲蓄存款業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)理財產(chǎn)品已不能滿足大眾需求了。預(yù)計今年的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品仍會呈現(xiàn)高增長?！眲⑴空f。

　　適合有經(jīng)驗的投資者

　　不過，招行的資深理財經(jīng)理鐘先生提醒稱，對結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品還是要留個心眼兒，切勿盲目投資，他說：“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品適合有一定投資經(jīng)驗的投資者購買，現(xiàn)在大多數(shù)投資者對于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品沒有正確認(rèn)識，比如有人認(rèn)為股票大盤上漲，那么看漲類的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品就一定能達(dá)到預(yù)期的最高收益率，這是誤解?！辩娤壬f。

　　各銀行執(zhí)行新利率 重慶房貸申請時間約1個月

　　相關(guān)新聞

　　央行3月1日降息后，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)至5.35%。昨日，記者了解到，重慶各家銀行均已開始執(zhí)行最新基準(zhǔn)利率，重慶的房貸市場穩(wěn)定，新申請房貸的市民可享受新的利率，但正在還貸的市民則要明年1月1日后才能享受利率下降的利好。

　　昨日記者從市內(nèi)多家商業(yè)銀行、樓盤銷售部了解到，當(dāng)前個人首套房貸以基準(zhǔn)利率為主，相比較去年同期(上浮10%-20%)下降了不少?！笆滋追抠J都執(zhí)行基準(zhǔn)利率，二套房貸則上浮10%左右?！敝貞c某國有大行房貸部的工作人員介紹說，只要將以前的房貸余額還清后再辦理房貸，均可執(zhí)行“首套房”標(biāo)準(zhǔn)。

　　近期申請房貸的市民可享受到新利率?！斑€在走房貸申請程序的市民，則要看放款銀行的具體規(guī)定，一般而言，如果只是審批通過而沒有開始放款，都可以申請最新的基準(zhǔn)利率?！绷硪患覈写笮蟹抠J部經(jīng)理說。

　　市民現(xiàn)在申請房貸，多久能拿到貸款？記者咨詢多家商業(yè)銀行得知，正常情況下需要約一個月。

　　按照貸款50萬元、貸款期限20年、基準(zhǔn)利率、等額本息還款計算，此次降息后，市民的月供下降了72.19元。

　　不過，對大多數(shù)有按揭還款壓力的市民而言，要等到明年才能享受到貸款利率下降的好處，這是因為房貸利率多是“按年調(diào)息”。