今年銀行理財(cái)產(chǎn)品“開局不利”，各家銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率全線下調(diào)。數(shù)據(jù)顯示，2015年首周共有781款人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，平均預(yù)期收益為5.27%。國有銀行、股份制銀行、城商行等不同銀行類型產(chǎn)品收益較前一周全面下滑。其中，國有銀行平均收益從5.07%跌落至4.95%，在全部品種中“墊底”。專家建議，在預(yù)期收益率處于下降通道的過程下，投資者應(yīng)該優(yōu)先購買中長(zhǎng)期產(chǎn)品，從而提前鎖定相對(duì)高的收益率。

　　進(jìn)入2015年，A股走勢(shì)持續(xù)攀升，上證指數(shù)也達(dá)到3300點(diǎn)左右。股市的持續(xù)高溫蔓延到銀行理財(cái)產(chǎn)品，很多市民在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)發(fā)現(xiàn)不少短期產(chǎn)品，且期限都有“零頭”，例如，14天、28天、31天……這些短期理財(cái)產(chǎn)品收益高，成為很多市民的首選。這些產(chǎn)品往往出現(xiàn)在季末、年末、節(jié)前，細(xì)心的市民發(fā)現(xiàn)，該類產(chǎn)品實(shí)際收益要比預(yù)期收益率低。由于理財(cái)收益率及理財(cái)本金在投資到期日與資金實(shí)際到賬日之間不計(jì)利息，所以實(shí)際收益率就會(huì)低于原本的收益率。購買短期理財(cái)不能光盯著收益率，還得注意起息日、清算日。購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，要經(jīng)過申購和還本兩個(gè)清算期，其間有起息日、到期日、支付日等關(guān)鍵日期。

　　元旦過后，銀行整體資產(chǎn)池的產(chǎn)品收益率都不算高，在這種情況下，很難有收益率特別高的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，上周(1月10日至1月16日)銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率下滑態(tài)勢(shì)得到緩解，其中部分期限品種的預(yù)期收益率出現(xiàn)小幅回升。隨著新股的陸續(xù)推出，“打新”的資金需求將會(huì)繼續(xù)推高貨幣市場(chǎng)收益率。此外，融資融券的資金需求依舊熱切，滬深兩市融資與融券差額已經(jīng)突破萬億元。專業(yè)人士認(rèn)為，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率至少在短期內(nèi)依然具有較大吸引力，但理財(cái)產(chǎn)品收益率下行趨勢(shì)并未改變，建議投資者近期可選擇期限長(zhǎng)、收益率高的理財(cái)產(chǎn)品。

　　隨著大眾理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，收益穩(wěn)健且相對(duì)較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品越來越受到投資者青睞，但許多人對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)依然較為淡薄。銀行評(píng)測(cè)結(jié)果顯示，有50.2%的受訪者今年購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品，該比例是近五年來首次突破50%。但是投資者最關(guān)注的依然是產(chǎn)品收益，其次才是風(fēng)險(xiǎn)以及購買的便捷性和銀行客戶經(jīng)理的服務(wù)等。

　　據(jù)金融界金融產(chǎn)品研究中心統(tǒng)計(jì)，本周銀行理財(cái)產(chǎn)品周均預(yù)期年化收益率達(dá)5.2%，較上周提高了0.02個(gè)百分點(diǎn)。短期理財(cái)產(chǎn)品與長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的周均收益率均有所降低，其中15天至1個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品周均收益率跌幅最大，較上周降低了2.9個(gè)百分點(diǎn)。從收益率分布來看，各期限預(yù)期收益率最高的產(chǎn)品分別來自平安銀行、光大銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行。其中，平安銀行的一款非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品以5.1%的預(yù)期收益率奪得了8天至14天同期限第一的位置；而交通銀行的一款非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，以13%的預(yù)期收益率居1至3個(gè)月期限產(chǎn)品的首位。