“新年伊始，各家銀行理財產(chǎn)品規(guī)?？焖僭鲩L、產(chǎn)品種類繁多、投資方式更加多元化?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh600016/" target="_blank" title="民生銀行 600016">民生銀行西安高新支行凌玲表示，跨過年末臨近春節(jié)，各銀行理財產(chǎn)品不僅呈現(xiàn)出了以上特點，理財產(chǎn)品的投資門檻、風險等級等設(shè)定也越來越匹配客戶群。正是憑借如此特點，銀行理財市場受到投資者的廣泛關(guān)注，尤其是在年末，不少銀行提高了理財產(chǎn)品的收益，這著實讓投資者眼前一亮。

　　短期理財產(chǎn)品受熱捧

　　“2014年12月下旬的的理財產(chǎn)品收益率，總體較12月中上旬有所提高，各期限類型的人民幣理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率都出現(xiàn)了不同程度的上浮?！睋?jù)中國銀行陜西省分行財富管理與私人銀行部李漪介紹，中國銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率一度平均大約高出了20-50bp左右。

　　民生銀行西安高新支行凌玲稱，臨近年末，各商業(yè)銀行發(fā)行的中短期理財產(chǎn)品收益率均呈現(xiàn)一定幅度上升，而且受銀行間市場利率因素影響，短期產(chǎn)品較長期產(chǎn)品的收益率提升幅度較大。以該行1天理財收益為例，元旦之前到達了4.90%-5.10%，7天理財收益5.50%-5.80%。

　　記者了解到，年末的銀行理財產(chǎn)品不僅出現(xiàn)了長短端收益倒掛現(xiàn)象，從發(fā)行期限上來講，也多集中于短期理財，長期理財產(chǎn)品發(fā)行種類和數(shù)量相對偏少。李漪分析，年末市場資金流動性較緊張，短期資金需求比較大，導(dǎo)致短期資金成本較高。而中長期理財產(chǎn)品受市場利率情況影響較大，不確定因素較多，市場進入降息周期，所以中長期產(chǎn)品發(fā)行的種類及數(shù)量未來還有可能進一步減少。

　　投資還需“貨”比三家

　　“跨越年末時點之后，市場短期理財產(chǎn)品的收益預(yù)期也將隨之回落?！睒I(yè)內(nèi)人士分析認為。記者在多家銀行官網(wǎng)了解到，目前幾家銀行的7天理財產(chǎn)品收益已經(jīng)降到了4.6%左右。李漪就此解釋，市場已進入降息周期，市場資金利率水平整體下降后，資金成本降低，理論上講理財產(chǎn)品收益率就會相對走低。再加上進入2015年1月份，在資金壓力減輕之后，收益率就必然有一個回落。

　　“由于2015年2月中旬春節(jié)即將到來，針對年終獎金發(fā)放等情況，銀行出于做大資金‘蓄水池’的需要，即使有所回落但幅度短期內(nèi)不會太大。”李漪表示，由于每家銀行的政策會有所區(qū)別，所以理財收益回落也不能一概而論，部分銀行的理財收益并不一定會降低。市民在選擇理財產(chǎn)品時，要考慮流動性和安全性需求，做好長短期理財產(chǎn)品的合理搭配，對比之后再投資。

　　選擇產(chǎn)品切記長短搭配

　　“鑒于2015年市場資金面整體趨于寬松，銀行理財收益率走高的現(xiàn)象恐難持久?！崩钿艚ㄗh，對于有較長時間資金閑置的市民朋友，可以抓住目前的高收益率行情，選擇期限較長的理財產(chǎn)品，鎖定高收益。如考慮兼顧流動性，可長短期搭配進行配置。當然，在選擇購買理財產(chǎn)品時，一定要根據(jù)個人投資目標、風險偏好和流動性需求，選擇適合自己的理財產(chǎn)品。

　　“針對當前的理財產(chǎn)品現(xiàn)狀，市民在進行理財產(chǎn)品選擇時，要考慮流動性和安全性需求?！绷枇嵬瑫r提醒，市民務(wù)必選擇正規(guī)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，遠離民間非法集資，抵制高息誘惑；其次，面對種類繁多的金融產(chǎn)品，要注意選擇與自身風險承受度相匹配的理財，把握好高風險資產(chǎn)與低風險資產(chǎn)的配比，分散產(chǎn)品組合的投資風險。“在2015年利率下調(diào)的背景下，對于閑置資金適合投資中長期產(chǎn)品提前鎖定收益，來對沖利率下行空間下可能帶來的收益降低風險。”凌玲說。