用“一元團(tuán)購”的模式低門檻購買銀行理財產(chǎn)品，成為近期互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新一大方向。投資者在關(guān)注這一模式之時，也需要謹(jǐn)慎。

　　目前銀行理財產(chǎn)品一般投資門檻為5萬元，而通過互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道1元也能投資。據(jù)悉，目前就有“錢先生”這一網(wǎng)站，每天就有一款秒殺產(chǎn)品，預(yù)期收益達(dá)到7%。這一秒殺產(chǎn)品7%收益來自于“浦發(fā)銀行-隨心享盈-7天理財計劃”4.75%的收益，加上“錢先生”輔助增值的2.25%。此外，“錢先生”還有很多銀行理財產(chǎn)品銷售，筆者發(fā)現(xiàn)本周五有69家銀行的255款理財產(chǎn)品，其中“重慶銀行-長江·鑫利第262期”，投資期限43天，預(yù)期收益為5.7%，門檻為1元起。不過其他銀行理財產(chǎn)品多為5萬起購。

　　此外，一款名為“94bank”APP也提供了這一模式。其中“銀行寶”項(xiàng)目當(dāng)前年化收益為7%，1元起售。據(jù)悉，94bank采取“多對多”模式，從數(shù)十家銀行選擇不同的投資項(xiàng)目進(jìn)行投資，形成了多個債權(quán)后，94bank作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓人再將這些債權(quán)組合打包進(jìn)行出售。

　　普益財富研究員牟鑫表示，盡管“錢先生”的確降低了用戶的投資理財門檻，破除了地域限制，增強(qiáng)了理財產(chǎn)品的可選擇性，為用戶實(shí)現(xiàn)了智能理財?shù)男枨?，不過其種種賣點(diǎn)卻涉嫌打法律的“擦邊球”。綜合來看，第一，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，一般銀行理財產(chǎn)品向單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元；其次，“錢先生”團(tuán)購的銷售模式不符合首次面簽的規(guī)定，以網(wǎng)站法人代表名義去做風(fēng)險測評、面簽和購買理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級不能作為真實(shí)投資者的風(fēng)險等級；再次，投資者通過“錢先生”組團(tuán)購買銀行理財產(chǎn)品，實(shí)際上與銀行簽署購買理財產(chǎn)品協(xié)議的是該網(wǎng)站，銀行并沒有與投資者直接建立和形成理財產(chǎn)品買賣合同關(guān)系，而客戶與“錢先生”簽訂的實(shí)際也是一種非正式協(xié)議，因此投資者面臨著很大風(fēng)險；此外，網(wǎng)站是否遵從客戶的委托，投到相應(yīng)的理財產(chǎn)品中也無從保證。投資者需對這類產(chǎn)品有足夠清晰的了解，在看到其帶來“福利”的同時，更應(yīng)該考慮其背后的隱形風(fēng)險，切忌盲目做出投資選擇。

　　目前在售部分基金一覽

　　基金代碼 基金簡稱 投資類型 募集起始日計劃募集截止日基金管理人基金

　　托管人

　　000821.OF 華安中證高分紅增強(qiáng)指數(shù)型基金2014-10-13 2014-11-12 華安基金 華夏銀行

　　000823.OF 銀華高端制造業(yè)靈活配置型基金2014-10-16 2014-11-12 銀華基金 建設(shè)銀行

　　000822.OF 東海美麗中國 靈活配置型基金2014-10-16 2014-11-12 東?；?工商銀行

　　000772.OF 景順長城中國回報 靈活配置型基金2014-9-30 2014-11-4 景順長城 工商銀行

　　000778.OF 鵬華先進(jìn)制造 普通股票型基金2014-10-13 2014-10-31 鵬華基金 農(nóng)業(yè)銀行

　　目前在售部分銀行理財產(chǎn)品一覽

　　產(chǎn)品名稱 發(fā)行銀行 發(fā)行起止日期 收益類型 委托期投資 委托起始資金 預(yù)期年收益率

　　品種

　　2014年“鑫意”理財福通第E14006期上海農(nóng)村商業(yè)銀行 2014-10-18~2014-10-21 非保本型 149天債券、利率、其他 50000 ~5.25

　　2014年匯通理財E點(diǎn)通5089號(周末理財) 寧波銀行 2014-10-18~2014-10-19 非保本型 91天債券、利率、其他 50000 5.4~

　　5.4

　　2014年“聚寶財富專享客戶”第26期江蘇銀行 2014-10-17~2014-10-23 非保本型 98天債券、利率、其他 50000 6.2~

　　6.2

　　2014年41期K款“天天萬利寶”9111441B 興業(yè)銀行 2014-10-17~2014-10-20 非保本型 91天50000 5.6~

　　5.6

　　2014年“金葵花”-招銀進(jìn)寶之鼎鼎成金11552號招商銀行 2014-10-17~2014-10-23 非保本型 73天債券、利率、其他 50000 ~5.3