“盼來盼去，終于等到5.6以上的銀行理財(cái)了！”早上“偵查”回來，退休教師周女士興奮地帶上銀行卡，準(zhǔn)備去家門口的一家股份制銀行購買理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)歷了慘淡的7月和8月，銀行理財(cái)市場9月總算看到些起色。分析師建議，趁著“金九銀十”的節(jié)日理財(cái)熱潮，市民可以在9月中下旬購買中短期產(chǎn)品，正好趕上年末或者明年另一撥高收益產(chǎn)品。

　　9月理財(cái)迎來小高潮

　　有了去年“錢荒”風(fēng)波的教訓(xùn)，今年市場流動(dòng)性始終保持著相對(duì)寬松的狀態(tài)，各家銀行全年發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的節(jié)奏都平緩許多。一位股份制銀行理財(cái)經(jīng)理表示，今年6月末收益率最高的時(shí)候，該行非保本浮動(dòng)類產(chǎn)品的收益也沒超過5.7%；7月和8月市場更是“量價(jià)齊跌”，出來個(gè)5.2%的產(chǎn)品都會(huì)被搶購一空。

　　然而進(jìn)入9月，三季度末的時(shí)點(diǎn)效應(yīng)開始顯現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品始迎來了“開局紅”。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，9月首周，全國共有719款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，平均預(yù)期收益率為5.15%，較上周上升0.05個(gè)百分點(diǎn)；第二周，全國共有604款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，平均投資期限為133天。其中，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)售583款，平均預(yù)期收益率為5.15%，與上周持平。分析師表示，9月中下旬理財(cái)市場依然具有頗多看點(diǎn)，節(jié)日題材和季末效應(yīng)將會(huì)為理財(cái)產(chǎn)品帶來另一個(gè)收益爆發(fā)期。

　　買到“上6”產(chǎn)品不容易

　　9月中旬全國有20款非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率超過6%，可多為小城商行在當(dāng)?shù)匕l(fā)行的產(chǎn)品，在北京地區(qū)發(fā)售的并不多。萬得理財(cái)軟件統(tǒng)計(jì)，9月中旬，除了平安銀行和渤海銀行，其余在京發(fā)售收益率“上6”人民幣理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品都是小城商行。

　　這次等到5.6%以上的產(chǎn)品，周女士很高興。她的上一期理財(cái)8月初就到期了，她一直想等個(gè)“上6”的，但發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)與理想差距太大?！艾F(xiàn)在上6的太少啦。聽說華夏銀行的理財(cái)高，我特地坐了三站公交車去看，結(jié)果才5.55?！敝芘勘硎?，雖然小城商行的產(chǎn)品收益高，但網(wǎng)點(diǎn)太少，購買不方便。“現(xiàn)在理財(cái)經(jīng)理都不肯預(yù)留額度了，想買就得一大早排隊(duì)，銀行離家那么遠(yuǎn)，太折騰了?！便y率網(wǎng)的數(shù)據(jù)也顯示，收益率大于等于6%的理財(cái)產(chǎn)品從1月份的1857款到8月份的142款，足足相差13倍。

　　不要迷信外資銀行

　　中資銀行的高收益產(chǎn)品難買，“高大上”的外資銀行在理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)方面會(huì)不會(huì)更貼心？銀率網(wǎng)分析師殷燕敏認(rèn)為，“外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為主，掛鉤標(biāo)的多為利率、匯率、大宗商品、基金和股票，這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的普通市民來說，不建議購買?！?/p>

　　另外，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品通常嵌入金融衍生品，結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，中國投資者若不在購買前仔細(xì)閱讀并且了解清楚專業(yè)術(shù)語的含義，無法真正了解清楚外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)所在。

　　不過她提到，現(xiàn)在手中有外幣的朋友，在外資銀行進(jìn)行定期存款倒是不錯(cuò)的選擇，利率甚至可以達(dá)到中資銀行數(shù)倍之多。如花旗銀行近日就在官網(wǎng)上發(fā)布公告稱，只要在9月30日之前進(jìn)行美元新增資金定存，3月定存年利率從0.5%調(diào)高到1.2%，6個(gè)月定存則從0.9%上調(diào)至1.9%。除了花旗銀行，渣打銀行也上調(diào)了美元、港幣、澳元、英鎊四個(gè)外幣幣種的定存利率，其中美元最高利率達(dá)到每年2.5%，澳元?jiǎng)t達(dá)到了4.5%的高位。

　　中短期產(chǎn)品可入手

　　幾經(jīng)比較，周女士最終購買了一款某股份制銀行發(fā)行的10萬起、3個(gè)月期、預(yù)期年化收益5.7%的產(chǎn)品。“12月23日到期，正好接上年底又一波高峰，挺合適?！彼€有一筆20萬的理財(cái)過兩天才到賬，她打算等9月20日以后再出手?！叭ツ晡揖妥隽藗€(gè)中秋國慶雙節(jié)專屬的理財(cái)，半年期利息比平時(shí)高出四五百呢。”

　　國慶前夕，各家銀行都會(huì)推出一些較高收益的理財(cái)產(chǎn)品供市民選擇，一般會(huì)比平常產(chǎn)品的收益率高0.5個(gè)百分點(diǎn)左右，對(duì)市民比較有吸引力?！巴顿Y者近期挑選理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不妨挑選中短期的產(chǎn)品?！币笱嗝粽f，一般銀行的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)在年中年末和國慶節(jié)這種節(jié)慶時(shí)期出現(xiàn)收益率上漲的行為，現(xiàn)在如果購買3個(gè)月左右期限的產(chǎn)品，會(huì)在12月底到期，正好趕上高收益率的年底理財(cái)產(chǎn)品，這樣可做到讓自己手中的資金最大程度的升值?！安贿^，頻繁買短期產(chǎn)品拿到的收益往往不如買一年期或半年期的產(chǎn)品收益高。投資人理財(cái)應(yīng)該有長遠(yuǎn)規(guī)劃，有自己的安排，至于季節(jié)性產(chǎn)品，如果趕上最好，沒趕上也沒有必要刻意等。”本報(bào)記者 張品秋