中國網財經2月10日訊 2023年2月10日,中郵理財兩只個人養(yǎng)老金理財產品——中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦最短持有365天1號(安盈款)人民幣理財產品、中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦最短持有1095天1號(安盈款)人民幣理財產品正式對客發(fā)行,首批入選個人養(yǎng)老金理財產品名單。投資者可通過郵儲銀行柜面、手機銀行等渠道購買,其中通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買的專屬L份額可享受稅收優(yōu)惠政策。
積極踐行國家養(yǎng)老金融戰(zhàn)略部署,穩(wěn)步開展業(yè)務籌備
2022年11月18日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于印發(fā)商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法的通知》(下稱《通知》)。該暫行辦法的出臺有利于推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設,豐富個人養(yǎng)老金產品供給,更好地滿足居民個人養(yǎng)老需求,進而緩解第一支柱的支付壓力,彌補第二支柱的不足,助力第三支柱養(yǎng)老保險體系健康發(fā)展。
作為首批入選開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務機構名單的銀行理財公司,中郵理財立足于郵儲銀行養(yǎng)老金融布局思路,遵循金融監(jiān)管部門在金融服務適老化改造、金融產品創(chuàng)新、金融風險防范等方面的導向,規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老金融,主動融入積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略,踐行金融工作政治性、人民性,夯實中郵理財普惠性、專業(yè)性定位,將養(yǎng)老金融發(fā)展融入公司改革發(fā)展全局。依據(jù)《通知》精神,中郵理財積極規(guī)劃養(yǎng)老金業(yè)務推進方案,穩(wěn)步開展養(yǎng)老金理財業(yè)務的籌備工作。中郵理財作為首家通過與人社部、銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行暮袜]儲銀行四方聯(lián)測驗收的理財公司,正式推出的兩只理財產品進入首批個人養(yǎng)老金理財產品名單。
逐步推進養(yǎng)老金融行動規(guī)劃,全面開展養(yǎng)老業(yè)務布局
此前,中郵理財積極參與養(yǎng)老理財試點工作。2022年8月先后推出兩只“添頤·鴻錦”系列封閉式養(yǎng)老理財試點產品,產品期限5年,以追求養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健增值為目標,具有低波穩(wěn)健特色優(yōu)勢,一經推出就獲得了客戶的認可。
中郵理財此次發(fā)行的個人養(yǎng)老金理財產品均為長期限最短持有期開放式理財產品,延續(xù)了前期試點養(yǎng)老理財產品的長期、穩(wěn)健、普惠屬性。具體來看,有以下三大特色:一是專屬份額,雙重優(yōu)惠。產品設置專屬L份額,支持通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買,享受手續(xù)費和稅收的雙重優(yōu)惠,產品綜合費率較非養(yǎng)老金產品降低0.45%,不收取超額業(yè)績報酬,讓廣大投資者切實受益。二是多資產投資,攻守兼?zhèn)?。產品主要通過使用固定比例投資組合保險策略和目標風險策略,均衡配置債券和權益等各類資產。不低于80%投資低風險的利率債、高等級信用債,積累充足的安全墊,不高于10%投資收益彈性較強的其他權益類資產,并采用增配優(yōu)先股、對沖工具等方式,力爭降低組合波動,獲取超越單一市場的投資回報。三是鎖期合理,兼顧流動性需求。產品提供不同期限選擇,每日開放申購,客戶可根據(jù)投資目標,長期小額投資以積累養(yǎng)老儲備;在最短持有期鎖定結束后,客戶可以隨時贖回,贖回后資金可以在個人養(yǎng)老金賬戶內滾動再投資。
堅持服務百姓大眾和實體經濟,落實長期養(yǎng)老發(fā)展戰(zhàn)略
銀行理財公司參與養(yǎng)老金融是服務國家戰(zhàn)略的著力點,通過個人養(yǎng)老金賬戶中的長期穩(wěn)定資金,能夠為資本市場帶來有益的增量資金,更好地服務于實體經濟和國家重大戰(zhàn)略。此外,銀行理財投資風格穩(wěn)健,固收投資能力強,多資產配置范圍廣,能夠很好契合個人養(yǎng)老金業(yè)務的需求。
中郵理財?shù)靡嬗谀感械馁Y源稟賦,具有先天的養(yǎng)老金理財業(yè)務發(fā)展優(yōu)勢,加之中郵理財成立三年以來,聚焦投研與風控等核心能力建設,已逐步構建了以絕對收益為導向,追求低波穩(wěn)健、有效控制回撤的投資理念和風格,契合養(yǎng)老金融業(yè)務需求。中郵理財將長期服務個人養(yǎng)老投資需求作為公司的重要戰(zhàn)略方向之一,堅持“普惠性、穩(wěn)健性、長期性”原則,加強差異化設計,針對不同風險收益特征和流動性需求優(yōu)化產品屬性,同時通過豐富的投教形式加強投資者教育及陪伴,推動養(yǎng)老金融產品向不同客群普及。
下一步,中郵理財將積極貫徹落實“十四五”規(guī)劃關于實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略與健全多層次社會保障體系的戰(zhàn)略部署,踐行服務國家重大戰(zhàn)略與服務百姓大眾的責任擔當,深耕養(yǎng)老金融藍海市場,挖掘促進發(fā)展的新增長極,推動個人養(yǎng)老金業(yè)務平穩(wěn)起步、健康發(fā)展。
(責任編輯:暢帥帥)