中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)(2023)》

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月28日訊 2023年9月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)(2023)》(以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書(shū)》)，這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)連續(xù)第十四年組織編撰、發(fā)布和出版的銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報(bào)告?！端{(lán)皮書(shū)》由銀行卡專業(yè)委員會(huì)副主任單位中國(guó)建設(shè)銀行擔(dān)任課題組長(zhǎng)，18 家成員單位參與、多輪修訂、共同撰寫。

　　《藍(lán)皮書(shū)》共分六章，以展現(xiàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)積極克服疫情影響持續(xù)實(shí)現(xiàn)健康、有序、高質(zhì)量發(fā)展為主線，從銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、產(chǎn)品與服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、客戶體驗(yàn)與消費(fèi)者保護(hù)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的探索與貢獻(xiàn)等多個(gè)方面介紹了2022年我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)工作舉措和成果。《藍(lán)皮書(shū)》的主要內(nèi)容如下：

　　一、銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展邁上新臺(tái)階，累計(jì)發(fā)卡量、總體交易筆數(shù)、信用卡活卡率保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，整體風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控

　　2022年，國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)大盤總體穩(wěn)定，居民消費(fèi)能力逐漸回升，銀行卡產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持平穩(wěn)、健康、高質(zhì)量發(fā)展，人均持卡量小幅增長(zhǎng)，受疫情影響總體交易金額小幅收縮，欺詐風(fēng)險(xiǎn)低位運(yùn)行、整體可控，境外受理網(wǎng)絡(luò)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。截至2022年末，發(fā)卡方面，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量93.0億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量0.5億張，同比增長(zhǎng)0.6%；交易方面，全國(guó)銀行卡交易額1,042.9萬(wàn)億元，同比下降1.7%；受理方面，我國(guó)境內(nèi)受理商戶累計(jì)2,722.9萬(wàn)戶，同比下降2.7%，銀聯(lián)卡境外受理商戶總數(shù)超過(guò)3,800萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)8.6%；風(fēng)險(xiǎn)方面，銀行卡未償信貸余額8.69萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)0.9%；信用卡逾期半年未償信貸總額865.8億元，同比增長(zhǎng)0.6%，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。

　　2022年，國(guó)家有關(guān)部門更加全面、深入地規(guī)范各項(xiàng)金融活動(dòng)，注重提升金融市場(chǎng)主體服務(wù)能力，持續(xù)完善銀行卡產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)監(jiān)管制度，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)、挖掘內(nèi)生動(dòng)力，引導(dǎo)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康、有序、高質(zhì)量發(fā)展。2022年，《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》等法律規(guī)章頒布實(shí)施，原銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，全面規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步加強(qiáng)了金融安全保護(hù)，完善社會(huì)信用體系建設(shè)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。在監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方扎實(shí)貫徹落實(shí)有關(guān)政策和法規(guī)，積極推出減費(fèi)讓利舉措，強(qiáng)化金融科技賦能，建設(shè)清廉金融文化，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)在復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境下保持穩(wěn)定健康高質(zhì)量發(fā)展。

　　二、聚焦民生相關(guān)領(lǐng)域，創(chuàng)新升級(jí)銀行卡產(chǎn)品與服務(wù)，科技賦能高質(zhì)量發(fā)展

　　《藍(lán)皮書(shū)》顯示，2022年銀行卡產(chǎn)業(yè)積極貫徹落實(shí)黨中央決策部署，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，以客戶需求為導(dǎo)向，推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)、營(yíng)銷活動(dòng)、支付結(jié)算、渠道建設(shè)等不斷創(chuàng)新升級(jí)：一是高度關(guān)注細(xì)分客群需求，設(shè)計(jì)推出更豐富的銀行卡產(chǎn)品；深耕零售購(gòu)物、車主交通等場(chǎng)景，滿足客戶在不同場(chǎng)景下的多元化需求；推進(jìn)銀行卡產(chǎn)品品牌化、數(shù)字化升級(jí)，不斷提升服務(wù)品質(zhì)。二是高度關(guān)注疫后消費(fèi)者商旅需求，進(jìn)一步豐富出行消費(fèi)金融服務(wù)，推出多元化、特色化的優(yōu)惠營(yíng)銷活動(dòng)，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)和消費(fèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇；依托金融科技開(kāi)展個(gè)性化、數(shù)字化營(yíng)銷，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。三是堅(jiān)持“以人民為中心”，推進(jìn)服務(wù)流程與智能技術(shù)深度融合，深入洞察客戶多元化、差異化金融需求和痛點(diǎn)，積極探索創(chuàng)新服務(wù)模式，打造高效便捷的服務(wù)解決方案，加強(qiáng)重點(diǎn)人群關(guān)懷服務(wù)，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。四是數(shù)字賦能推動(dòng)銀行卡支付產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)，加快銀行卡產(chǎn)業(yè)與第三方支付融合發(fā)展。五是持續(xù)優(yōu)化銀行自有渠道建設(shè)，關(guān)注私域流量和新興渠道經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式，構(gòu)建場(chǎng)景生態(tài)賦能客戶經(jīng)營(yíng)。

　　三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控，完善全流程風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，保障銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展

　　2022年，銀行卡產(chǎn)業(yè)堅(jiān)定不移貫徹總體國(guó)家安全觀，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和憂患意識(shí)，加強(qiáng)形勢(shì)研判，創(chuàng)新風(fēng)控手段，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。具體來(lái)看，一是加強(qiáng)前瞻性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求，做好疫情防控金融支持保障。二是圍繞全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，貸前優(yōu)化授信審批政策，提升風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)選擇能力；貸中深化智能風(fēng)控體系建設(shè)，提升系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范能力；貸后加大資產(chǎn)回收力度，提升風(fēng)險(xiǎn)化解處置能力。三是以監(jiān)管政策為依規(guī)，共建安全合規(guī)產(chǎn)業(yè)環(huán)境，全面識(shí)別評(píng)估業(yè)務(wù)管理及流程環(huán)節(jié)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化合規(guī)基礎(chǔ)管理。

　　四、以客戶為中心全渠道、多維度深入洞察客戶需求變化，實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)優(yōu)化升級(jí)

　　2022年，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方秉持“金融為民”的服務(wù)理念，致力于滿足客戶多元化訴求，持續(xù)夯實(shí)客戶體驗(yàn)系統(tǒng)化建設(shè)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)形式，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提升服務(wù)效率效能，助力銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。例如：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行積極推進(jìn)客戶體驗(yàn)調(diào)研優(yōu)化，2022年信用卡NPS調(diào)研累計(jì)觸及客戶105萬(wàn)，共開(kāi)展15項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)調(diào)研、6期藍(lán)軍體驗(yàn)走訪調(diào)查驗(yàn)證55項(xiàng)業(yè)務(wù)點(diǎn)和新用戶申請(qǐng)、權(quán)益服務(wù)等3項(xiàng)專項(xiàng)研究，促進(jìn)客戶體驗(yàn)優(yōu)化改進(jìn)近1400項(xiàng)，形成“監(jiān)測(cè)-分析-改善”閉環(huán)管理；中國(guó)建設(shè)銀行針對(duì)客戶不同階段收入水平、財(cái)富自由度與消費(fèi)需求發(fā)展變化之間的資金缺口，依托精細(xì)化、數(shù)字化管理策略，持續(xù)提升客戶精準(zhǔn)挖掘觸達(dá)和服務(wù)質(zhì)效，提供匹配客戶需求的信用卡消費(fèi)信貸解決方案；招商銀行設(shè)立信用卡十大客戶旅程改善專案，通過(guò)收集內(nèi)外部建議及投訴、業(yè)務(wù)流程梳理、服務(wù)品質(zhì)指標(biāo)、客戶體驗(yàn)研究等信息；廣發(fā)銀行“蜂鳥(niǎo)”體驗(yàn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)一站式信用卡服務(wù)評(píng)價(jià)采集、智能化體驗(yàn)問(wèn)題管理等綜合能力，可快速觸達(dá)用戶并收集真實(shí)體驗(yàn)反饋，結(jié)合大數(shù)據(jù)及文本挖掘能力，快速診斷并消除客戶痛點(diǎn)。

　　五、堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，為支持構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)強(qiáng)大內(nèi)生動(dòng)力

　　2022年，銀行卡產(chǎn)業(yè)積極服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需、鄉(xiāng)村振興、低碳經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等國(guó)家重大戰(zhàn)略，立足人民美好生活需求，高質(zhì)量服務(wù)好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，為支持構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)強(qiáng)大內(nèi)生動(dòng)力。

　　在支持?jǐn)U大內(nèi)需方面，產(chǎn)業(yè)各方積極部署惠民生、促消費(fèi)的營(yíng)銷活動(dòng)，深耕線上消費(fèi)場(chǎng)景創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)，深化銀政合作支持抗疫復(fù)工，持續(xù)拓展消費(fèi)金融生態(tài)版圖，加大重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)信貸投放，充分發(fā)揮了商業(yè)銀行在擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、保民生等方面的正規(guī)軍、主力軍作用。

　　在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，產(chǎn)業(yè)各方積極完善縣域鄉(xiāng)村消費(fèi)市場(chǎng)布局，豐富產(chǎn)品權(quán)益功能，全方位提升縣域鄉(xiāng)村金融服務(wù)水平，讓銀行卡服務(wù)覆蓋到更多鄉(xiāng)村縣域民眾，將鄉(xiāng)村縣域地區(qū)建設(shè)成為銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新藍(lán)海。

　　在助力低碳經(jīng)濟(jì)方面，產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)完善綠色金融產(chǎn)品體系，重點(diǎn)支持新能源汽車、綠色環(huán)保家居、智能家電等領(lǐng)域信貸投放，提升綠色信貸服務(wù)。

　　在融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)方面，產(chǎn)業(yè)各方拓寬數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，加快銀行卡數(shù)字化遷移，深化科技賦能和系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)全鏈條數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理和人才隊(duì)伍建設(shè)，全面提升銀行卡產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融服務(wù)能力。

　　在堅(jiān)守金融為民方面，產(chǎn)業(yè)各方廣泛開(kāi)展形式多樣的慈善活動(dòng)，以積分為抓手開(kāi)展各類公益活動(dòng)，結(jié)合各地疫情實(shí)際情況出臺(tái)個(gè)性化惠企利民政策，將減費(fèi)讓利政策落到實(shí)處，踐行行業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

　　六、專家談銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　《藍(lán)皮書(shū)》中，銀行卡產(chǎn)業(yè)專家也展望了產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前方之路。

　　中國(guó)建設(shè)銀行信用卡中心總經(jīng)理李駿認(rèn)為，當(dāng)前銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入了新時(shí)代新征程，產(chǎn)業(yè)各方共同譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章。他提出，未來(lái)有以下幾個(gè)發(fā)展方向和市場(chǎng)機(jī)遇值得關(guān)注和把握：一是縣域鄉(xiāng)村市場(chǎng)有望成為銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展新藍(lán)海；二是科技飛速進(jìn)步為銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)無(wú)限可能；三是新能源車對(duì)傳統(tǒng)車加速替代為銀行卡產(chǎn)業(yè)重新布局“車生活”上下游產(chǎn)業(yè)鏈帶來(lái)新機(jī)遇。站在新的起點(diǎn)上，銀行卡產(chǎn)業(yè)將牢牢把握新時(shí)代新征程所賦予的歷史新機(jī)遇，應(yīng)勢(shì)而為、守正創(chuàng)新，不斷拓展新賽道、塑造新動(dòng)能、煥發(fā)新生機(jī)，打破存量時(shí)代增長(zhǎng)樊籬，構(gòu)筑推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的新內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力。

　　中國(guó)民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬認(rèn)為，作為以個(gè)人信用為基礎(chǔ)、以居民消費(fèi)為功能的金融產(chǎn)品，信用卡為擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)、服務(wù)民生注入強(qiáng)勁動(dòng)能。民生銀行信用卡積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，始終秉承“服務(wù)大眾、情系民生”的初心使命，堅(jiān)持“以客戶為中心、回歸支付本源”的經(jīng)營(yíng)理念，拓寬消費(fèi)場(chǎng)景“廣度”，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新“力度”，提升金融服務(wù)“溫度”，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型“速度”，在以人民為中心的新金融發(fā)展道路上勇攀高質(zhì)量發(fā)展的新“高度”，為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。

　　廣發(fā)銀行信用卡中心總經(jīng)理張華認(rèn)為，面對(duì)引導(dǎo)和拉動(dòng)內(nèi)生消費(fèi)動(dòng)能的時(shí)代重任，作為支付和消費(fèi)信貸主要載體的信用卡產(chǎn)業(yè)迎來(lái)了新的挑戰(zhàn)與戰(zhàn)略機(jī)遇，迫切需要探索新經(jīng)營(yíng)方式，通過(guò)運(yùn)用金融科技手段服務(wù)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，尋找新出路、創(chuàng)造新突破。廣發(fā)銀行信用卡中心積極發(fā)揮商業(yè)銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“排頭兵”作用，在重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域精準(zhǔn)滴灌，引導(dǎo)和滿足消費(fèi)者需求，釋放數(shù)據(jù)要素生產(chǎn)價(jià)值，為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，提供參考和借鑒。

　　中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司執(zhí)行副總裁陳雷認(rèn)為，國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的復(fù)雜多變、新冠疫情的多點(diǎn)復(fù)發(fā)、合規(guī)監(jiān)管的持續(xù)深入推進(jìn)，使得銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)生了深刻改變，可持續(xù)發(fā)展、開(kāi)放合作、風(fēng)險(xiǎn)防控成為各方關(guān)注焦點(diǎn)。展望未來(lái)，為應(yīng)對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展變化、順應(yīng)消費(fèi)支付習(xí)慣的改變，銀聯(lián)將聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方積極踐行“支付為民”理念，研究探索支付創(chuàng)新模式，進(jìn)一步通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和開(kāi)放合作，利用數(shù)字化技術(shù)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，共同促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

　　回顧2022年，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展克服疫情帶來(lái)的重重挑戰(zhàn)，積極落實(shí)國(guó)家重大戰(zhàn)略，堅(jiān)守“金融為民”的服務(wù)理念，圍繞擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)助力經(jīng)濟(jì)回暖復(fù)蘇。展望未來(lái)，經(jīng)過(guò)三十多年的快速發(fā)展，銀行卡產(chǎn)業(yè)將以更加審慎穩(wěn)健、專業(yè)精細(xì)的姿態(tài)邁向新的高質(zhì)量發(fā)展階段，持續(xù)用“金融這把溫柔的手術(shù)刀”解決社會(huì)難點(diǎn)痛點(diǎn)問(wèn)題，全力滿足人民群眾美好生活需求。