多家銀行整合旗下App 以數(shù)量“減法”換生態(tài)“加法”

　　在剛剛過去的2024年，銀行App持續(xù)“瘦身”，多家銀行整合業(yè)務關停旗下App。比如，北京農商銀行計劃于2025年3月31日關停“鳳凰信用卡”App；渤海銀行信用卡中心發(fā)布《關于渤海銀行信用卡App停止服務》的公告。

　　受訪專家認為，預計2025年銀行App功能將更加安全、人性化，在此過程中，銀行旗下分板塊App或將持續(xù)整合，以數(shù)量“減法”換生態(tài)“加法”。

　　具體來看，根據(jù)北京農商銀行公告，該行“鳳凰信用卡”App業(yè)務功能將遷移至“北京農商銀行手機銀行”App。此外，2024年12月17日，民生銀行發(fā)布《第九屆董事會第七次會議決議》公告，該行董事會審議通過《關于調整中國民生銀行信用卡分中心設置的議案的決議》。此前，渤海銀行信用卡App功能已遷移至“渤海銀行”App信用卡板塊內，并已于2024年12月30日關停。

　　“銀行在手機銀行App的基礎上，單獨開發(fā)信用卡App，有助于為信用卡客戶提供更具個性化的全面服務，但也存在信用卡客戶數(shù)量相對較少，信用卡App活躍度不夠，增加銀行運營成本的問題?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，銀行關停信用卡App既是落實金融監(jiān)管政策導向，也是通過關停整合相關業(yè)務實現(xiàn)降本增效，為客戶提供更好服務體驗的體現(xiàn)。

　　事實上，近年來銀行移動端的渠道整合不止于此。除信用卡App之外，2024年，還有多家銀行陸續(xù)對旗下App進行整合或關停。

　　根據(jù)2024年11月15日中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公布的移動金融客戶端應用軟件注銷備案公告，有25款客戶端軟件因停止服務主動申請注銷備案，涉及民生銀行的民生直銷銀行App、昆侖銀行的昆侖直銷銀行App、江蘇銀行的天天理財App、上海銀行的上銀企業(yè)服務App等。

　　2024年9月份，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于加強銀行業(yè)保險業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序管理的通知》，要求金融機構應當加強移動應用統(tǒng)籌管理，建立移動應用臺賬，完善準入退出機制，統(tǒng)籌各部門及各分支機構的移動應用建設規(guī)劃，合理控制移動應用數(shù)量。對用戶活躍度低、體驗差、功能冗余、安全合規(guī)風險隱患大的移動應用及時進行優(yōu)化整合或終止運營。

　　中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示，銀行針對旗下App以數(shù)量“減法”換生態(tài)“加法”，還有以下三方面原因：一是控制成本與提升運營效率；二是提高用戶體驗與便捷性，優(yōu)化用戶金融服務體驗，提升用戶黏性；三是整合資源以應對互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付平臺在金融行業(yè)深入滲透帶來的市場競爭壓力。

　　展望2025年銀行旗下App發(fā)展方向，婁飛鵬認為，預計2025年銀行App功能將會更加安全、人性化，為客戶提供更加全面優(yōu)質的服務，但在此過程中，銀行整合旗下App的動作或將持續(xù)。以銀行信用卡App為例，信用卡領域已經(jīng)進入存量競爭時代，為客戶提供更加豐富多元的金融服務，提高客戶忠誠度，深挖存量客戶潛力以及積極發(fā)展沒有實體卡片的數(shù)字信用卡或是2025年銀行信用卡App的發(fā)力方向。

　　葉銀丹預計，一是深度數(shù)字化轉型與智能化發(fā)展。比如，在信用卡業(yè)務方面，可以根據(jù)客戶的消費模式、風險承受能力、信用歷史等提供個性化的信用額度、產(chǎn)品設計和優(yōu)惠方案，從而提高客戶黏性和使用頻率。二是提升用戶體驗與個性化服務。三是增強信用卡與支付功能的融合。可以在App中提供多幣種賬戶管理和支付功能，以滿足國際用戶的需求。四是加強金融科技創(chuàng)新與生態(tài)構建。提供更多場景化、定制化的支付和金融服務，提升銀行服務的觸達度和用戶便利性。五是優(yōu)化信用卡的費用結構與透明度。銀行應根據(jù)市場需求和用戶反饋，優(yōu)化信用卡的年費、利息、手續(xù)費等費用結構。