健全銀行卡清算業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，兩部門擬修訂銀行卡清算機構(gòu)管理辦法

　　為推動形成銀行卡清算市場開放新格局，健全銀行卡清算業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局組織修訂《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2016〕第2號發(fā)布)，形成《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法(征求意見稿)》，12月27日起向社會公開征求意見。

　　銀行卡清算機構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。目前，已獲銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的機構(gòu)共有三家，分別為中國銀聯(lián)、連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司和萬事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)(北京)有限公司。

　　《起草說明》表示，修訂《辦法》是貫徹落實依法行政的重要舉措。黨的二十大報告強調(diào),要扎實推進(jìn)依法行政，推進(jìn)機構(gòu)、職能、權(quán)限、程序、責(zé)任法定化，提高行政效率和公信力。為貫徹落實依法行政有關(guān)要求， 《辦法》圍繞銀行卡清算機構(gòu)行政許可事項的范圍、許可條件、審批流程等方面，進(jìn)一步明確相關(guān)管理要求，推進(jìn)行政許可工作公開透明、依據(jù)充分、流程規(guī)范。

　　同時，修訂《辦法》是完善金融監(jiān)管體系的必然要求。中央金融工作會議指出，要加快構(gòu)建完備有效的金融監(jiān)管體系。隨著銀行卡清算市場的持續(xù)發(fā)展，有必要結(jié)合市場實際情況和監(jiān)管實踐，對《辦法》進(jìn)行修訂和完善，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全，健全全業(yè)務(wù)流程監(jiān)管，促進(jìn)銀行卡清算機構(gòu)合規(guī)展業(yè)，推動支付清算行業(yè)健康發(fā)展。

　　此外，修訂《辦法》是推進(jìn)高水平對外開放的制度保障。

　　2016年，中國人民銀行會同原銀監(jiān)會發(fā)布《辦法》后，銀行卡清算市場開放不斷深入，形成多個銀行卡清算機構(gòu)同臺競爭的市場化發(fā)展格局，市場主體更加多元，服務(wù)供給更加豐富。對《辦法》進(jìn)行修訂和完善，進(jìn)一步夯實市場開放的制度保障，有利于以開放促改革、促發(fā)展，持續(xù)提升清算服務(wù)水平，更好服務(wù)于對外開放大局和國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展。

　　修訂后《辦法》共七章59條。

　　其中，總則明確《辦法》制定依據(jù)、監(jiān)管權(quán)限和銀行卡清算機構(gòu)展業(yè)基本原則。

　　在申請與許可方面，明確銀行卡清算機構(gòu)籌備、開業(yè)、設(shè)立分支機構(gòu)和董事及高管任職資格核準(zhǔn)等行政許可事項的申請條件、辦理流程、申請材料和時限要求。明確為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機構(gòu)的報告義務(wù)。

　　《辦法》規(guī)定，銀行卡清算機構(gòu)的注冊資本不低于10億元人民幣。出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

　　在變更與終止方面，明確銀行卡清算機構(gòu)變更事項，以及撤并分支機構(gòu)、終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)等行政許可事項的辦理流程、申請材料和時限要求。

　　在運營管理方面，明確銀行卡清算機構(gòu)建立清算業(yè)務(wù)規(guī)則、成員機構(gòu)約束、風(fēng)險管理框架、差錯與爭議處理、外包業(yè)務(wù)管理、重大事項報告等展業(yè)要求。提出對銀行卡清算機構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)、規(guī)則體系、成員機構(gòu)管理、風(fēng)險管理框架、業(yè)務(wù)連續(xù)性保障、外包業(yè)務(wù)管理等方面要求。

　　監(jiān)督管理方面，明確中國人民銀行及其分支機構(gòu)對銀行卡清算機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，提出銀行卡清算機構(gòu)重大事項報告和業(yè)務(wù)報告要求。