國有六大行上半年營收1.8萬億元：下半年將積極推進(jìn)精細(xì)化管理 力求穩(wěn)定凈息差

　　8月末，六家國有大行紛紛披露2024年中期業(yè)績。從支持實體經(jīng)濟(jì)的力度來看，各銀行信貸投放整體量增價降，充分發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)“主力軍”作用。不過五家銀行的凈利潤和營業(yè)收入均出現(xiàn)了同比下降，且不良貸款余額持續(xù)走高，凈息差面臨持續(xù)壓力。多位國有銀行管理層表示，下半年將積極推進(jìn)凈息差精細(xì)化管理，力求穩(wěn)定凈息差。

　　六大行盈利能力微弱下滑

　　今年上半年，國有六大行合計實現(xiàn)營收1.8萬億元，歸屬于股東的凈利潤6833.88億元，較去年同期下降0.96%。

　　其中，工商銀行營收與凈利潤額居六大行首位，分別為4204.99億元、1712.96億元；農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1365億元，同比增長2.0%，營業(yè)收入3671億元，同比增長0.4%，是唯一一家實現(xiàn)營收、凈利潤雙增的國有大行。

　　在凈利潤方面，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、郵儲銀行和交行的同比下降幅度分別為1.9%、1.80%、1.24%、1.51%和1.63%。對比2023年，五家銀行當(dāng)時的凈利潤增速分別為0.80%、2.44%、2.38%、1.23%和0.68%。

　　對于今年上半年歸母凈利潤減少的原因，建設(shè)銀行在半年度報告中提及，主要是貸款市場報價利率(LPR)和市場利率整體下行等因素影響，利息凈收入減少，同時受保險、基金、托管等降費(fèi)政策影響，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也同比下降。

　　加大實體經(jīng)濟(jì)支持成亮點(diǎn)

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年上半年，各家銀行多個重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款增速普遍增長，加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度成為半年報一大亮點(diǎn)。

　　據(jù)工商銀行年報，該行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的資金供給，上半年境內(nèi)分行人民幣貸款增加1.74萬億元，增長7.1%。投融資結(jié)構(gòu)與實體經(jīng)濟(jì)更加適配，該行投向制造業(yè)貸款增長13%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長14.7%，綠色貸款增長13.7%，普惠貸款增長21.5%，均高于各項貸款平均增速。

　　中國銀行半年報稱，上半年境內(nèi)人民幣貸款新增1.21萬億元，實現(xiàn)總量增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長13.82%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增長15.38%，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到2.28萬億元。

　　今年上半年以來，隨著國家支持房地產(chǎn)平穩(wěn)發(fā)展的各項政策效果的轉(zhuǎn)化，房企外部融資環(huán)境有所改善。多家銀行在半年報業(yè)績發(fā)布會上也提到了房地產(chǎn)金融服務(wù)情況。交通銀行副行長殷久勇介紹，目前該行城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制白名單項目已經(jīng)累計對接了300多戶，實際需求超過了1000億元，其中超過200個項目已經(jīng)實施了投放。

　　面對壓力加強(qiáng)凈息差管理

　　受LPR下調(diào)和存量房貸利率調(diào)整等因素影響，國有六大行的凈息差面臨持續(xù)壓力。除交通銀行外，其余五家銀行的凈利息收益率均較去年同期大幅回落。

　　凈息差，指的是凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值，用以衡量銀行生息資產(chǎn)的獲利能力，也就是賺錢的能力，是銀行核心的效益性指標(biāo)之一。在存貸款利率趨勢性下行背景下，各國有大行凈息差接下來的變動備受外界關(guān)注。

　　農(nóng)業(yè)銀行行長王志恒表示，市場利率整體下行，銀行業(yè)需合理讓利于市場，導(dǎo)致凈息差整體收窄。和一季度的低點(diǎn)相比，農(nóng)業(yè)銀行凈息差已出現(xiàn)企穩(wěn)回升的趨勢，將努力實現(xiàn)信貸規(guī)模合理增長和結(jié)構(gòu)、質(zhì)量的不斷優(yōu)化，預(yù)計下半年凈息差將總體保持穩(wěn)定，也會努力爭取實現(xiàn)進(jìn)一步的邊際改善。

　　交通銀行副行長周萬阜提到，會積極把握好經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及市場運(yùn)行中的有利因素，實現(xiàn)穩(wěn)定并改善凈息差的目標(biāo)。具體來看，交通銀行將加強(qiáng)結(jié)構(gòu)性存款、長期定期存款、大額存單和協(xié)議存款等高成本存款的管控，合理控制其總量期限和定價等。

　　展望未來，建設(shè)銀行行長張毅表示，隨著存款利率下調(diào)對存款成本的改善效果持續(xù)釋放，預(yù)計今年建設(shè)銀行凈息差的降幅會有所收窄，該行將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化存貸款的定價管理等多種措施，努力保持凈息差的總體穩(wěn)定和同業(yè)的可比優(yōu)勢。