銀行業(yè)改革發(fā)展不斷取得新突破新成效

　　黨的十八屆三中全會(huì)以來(lái)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想的指引下，我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入全面深化改革和擴(kuò)大開放的新時(shí)代。

　　銀行業(yè)聚焦回歸本源、專注主業(yè)，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù)，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)能力和治理水平的大幅提升，并逐步實(shí)現(xiàn)由大到強(qiáng)、由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的重大變革，綜合實(shí)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力顯著增強(qiáng)。與此同時(shí)，針對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，銀行業(yè)加大信貸支持力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著提升，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了源頭活水。

　　改革發(fā)展蹄疾步穩(wěn) 成為全球最大的銀行市場(chǎng)

　　擁有強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)是金融強(qiáng)國(guó)的核心要素之一。目前，我國(guó)金融體系以間接融資為主，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，也是維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。

　　近10年，我國(guó)銀行業(yè)取得的成就舉世矚目。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年一季度末，在我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)476.49萬(wàn)億元的總資產(chǎn)中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)429.58萬(wàn)億元，已經(jīng)成為全球最大的銀行市場(chǎng)。

　　英國(guó)《銀行家》雜志近日發(fā)布的“2024年全球銀行1000強(qiáng)排行榜”顯示，按照一級(jí)資本排名，我國(guó)多家商業(yè)銀行上榜且名列前茅。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行排名前四，交通銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行位居前20強(qiáng)。這彰顯了我國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)籌發(fā)展與安全、深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的有效成果。

　　在規(guī)模上取得成績(jī)的同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)高度重視資本管理，始終把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足，截至2024年一季度末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)資本充足率為15.43%，一級(jí)資本充足率為12.35%，核心一級(jí)資本充足率為10.77%。

　　從推進(jìn)政策性銀行分類分賬改革，到規(guī)范大型銀行綜合化經(jīng)營(yíng)，再到規(guī)范中小銀行公司治理，在推進(jìn)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)更趨合理，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提高，一張更加扎實(shí)和穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表，支撐起銀行業(yè)總量更大、結(jié)構(gòu)更優(yōu)的可持續(xù)發(fā)展模式。同時(shí)，這也筑牢了我國(guó)金融業(yè)乃至中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的基本盤——既有能力抵御化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步提供持續(xù)不斷、強(qiáng)勁有力的動(dòng)力支撐。

　　聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié) 為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐

　　一組數(shù)據(jù)足以佐證我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)在近10年所取得的非凡成就。

　　來(lái)自中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2014年，金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為81.43萬(wàn)億元；截至2024年一季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額247.05萬(wàn)億元。10年間，年均增速保持在10%以上，與名義GDP增速基本匹配。

　　2013年底，黨的十八屆三中全會(huì)明確提出發(fā)展普惠金融。此后，金融管理部門對(duì)小微企業(yè)貸款的政策制定與導(dǎo)向要求逐漸細(xì)化，從支持全口徑小微貸款發(fā)展到側(cè)重普惠小微貸款，從單一強(qiáng)調(diào)“增量”到“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”并重，著力疏通小微企業(yè)融資堵點(diǎn)、破解融資難題。銀行業(yè)在政策東風(fēng)下發(fā)力普惠金融，大型銀行下沉布局，中小銀行深耕本地，金融活水加速流向社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2018年以來(lái)，我國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年均增速分別達(dá)25.5%和14.9%，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率接近100%，人均銀行賬戶約9.5個(gè)，普惠金融發(fā)展成效顯著。

　　近年來(lái)，中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)了一系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)我國(guó)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。銀行業(yè)進(jìn)一步加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國(guó)科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額同比增長(zhǎng)21.9%，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)31.9%，本外幣綠色貸款余額同比增長(zhǎng)36.5%，均明顯快于全部貸款增速。

　　值得一提的是，在市場(chǎng)主體資金可獲得性不斷提升的同時(shí)，綜合融資成本也在穩(wěn)中有降。

　　近10年來(lái)，我國(guó)市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制日益完善，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革成效不斷顯現(xiàn)，與此同時(shí)，銀行業(yè)高效落實(shí)減費(fèi)讓利政策。2023年，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.88%，同比下降0.29個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本顯著下降。

　　與此同時(shí)，銀行業(yè)以新發(fā)展理念引領(lǐng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，一系列新業(yè)態(tài)新模式不斷涌現(xiàn)，金融服務(wù)范圍更加全面、服務(wù)體系更加完善。2019年、2022年，中國(guó)人民銀行先后兩次印發(fā)金融科技發(fā)展規(guī)劃，銀行業(yè)加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用和數(shù)字普惠金融服務(wù)，積極推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)和金融市場(chǎng)交易服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　如今，以數(shù)字化支付、消費(fèi)信貸為代表的銀行業(yè)數(shù)字金融產(chǎn)品與服務(wù)有效地便利了居民生活、促進(jìn)了居民消費(fèi)，金融工作的人民性進(jìn)一步彰顯。通過(guò)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等手段，數(shù)字普惠金融顯著緩解了由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的中小企業(yè)融資難題，銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效進(jìn)一步提高。

　　統(tǒng)籌發(fā)展與安全 有力有效防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

　　有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的題中應(yīng)有之義。黨的十八屆三中全會(huì)以來(lái)，我國(guó)統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，取得重要成果。

　　金融管理部門堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)決清理整頓金融脫實(shí)向虛、“以錢炒錢”等問(wèn)題，2017年，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度趨緩，并在隨后數(shù)年保持低速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。此后，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行較歷史峰值壓降約30萬(wàn)億元。

　　此后5年，銀行業(yè)貸款增速開始顯著超過(guò)資產(chǎn)規(guī)模增速，銀行資產(chǎn)負(fù)債表得以重構(gòu)。這意味著，回歸本源、專注主業(yè)的效果愈發(fā)顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，2017年至2021年，銀行業(yè)總資產(chǎn)年均增速8.1%，回歸至合理水平。近10年間，隨著銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步回歸本源，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效得到持續(xù)提升，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成，金融脫實(shí)向虛得到根本扭轉(zhuǎn)。

　　此外，我國(guó)中小銀行機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)穩(wěn)妥推進(jìn)，機(jī)構(gòu)整合、股權(quán)重構(gòu)、市場(chǎng)退出……改革重組后的銀行機(jī)構(gòu)正在逐步恢復(fù)造血功能，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過(guò)近幾年的改革化險(xiǎn)工作，高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行數(shù)量已較峰值下降一半。

　　從人民銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果看，我國(guó)絕大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，特別是24家主要銀行評(píng)級(jí)一直保持優(yōu)良，資產(chǎn)規(guī)模在銀行業(yè)總資產(chǎn)中占比約70%，是我國(guó)金融體系名副其實(shí)的“壓艙石”。

　　根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局最新披露的數(shù)據(jù)，截至今年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬(wàn)億元，較上季末增加1414億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，與上季基本持平。商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。