金融發(fā)力全面推進鄉(xiāng)村振興

　　近日，2024年中央一號文件公布，提出有力有效全面推進鄉(xiāng)村振興“路線圖”。文件明確提出信貸擔保業(yè)務向農業(yè)農村領域傾斜。業(yè)內專家認為，金融業(yè)應進一步提升服務“三農”質效，保障糧食全產業(yè)鏈信貸投放，創(chuàng)新農村金融服務模式，發(fā)展農村數(shù)字普惠金融，在全面推進鄉(xiāng)村振興中持續(xù)發(fā)力。

　　保障糧食生產

　　中央一號文件提出，抓好糧食和重要農產品生產。確保糧食和重要農產品供給是鄉(xiāng)村振興的首要任務，也是金融業(yè)支持鄉(xiāng)村振興的重點。據(jù)了解，金融監(jiān)管部門積極引導金融機構加大支持力度，全力保障信貸投放。

　　金融監(jiān)管總局2023年底披露信息顯示，通過不斷提升“三農”等重點領域服務效能，全力保障糧食全產業(yè)鏈信貸投放，截至2023年6月末，全國糧食重點領域貸款余額3.59萬億元，較年初增長17.78%，農業(yè)科技和農田基本建設貸款同比增速分別達到36.6%和35.6%。

　　確保糧食和重要農產品供給需發(fā)揮好政策性金融的力量?！敖陙恚覀冎笇сy行保險機構加大對糧食領域的金融支持力度，特別是指導中國農業(yè)發(fā)展銀行通過政策性資金，充分發(fā)揮糧食收購資金供應的主渠道作用，支持糧食收購資金份額始終保持在銀行業(yè)的50%以上?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關部門負責人近日表示，中國農業(yè)發(fā)展銀行2023年已安排1800億元信貸資金專項用于支持秋糧收購，比2022年同期增加100億元。

　　農發(fā)行有關負責人表示，作為農業(yè)政策性銀行，以服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略統(tǒng)領全局，將服務國家糧食安全和重要農產品穩(wěn)產保供作為重中之重。農發(fā)行日前召開2024年年度工作會議明確要求，農發(fā)行各級行要聚焦全面推進鄉(xiāng)村振興、加快推進農業(yè)農村現(xiàn)代化的主場主業(yè)，堅守服務“三農”職責，深耕金融支農陣地，服務國家糧食安全。

　　確保糧食安全離不開高標準農田建設。建設高標準農田，一頭連著糧食安全，一頭連著農民增收，是全面推進鄉(xiāng)村振興、發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的重要舉措。2023年，國家開發(fā)銀行將支持高標準農田建設作為助力普惠金融、服務“三農”的重要工作，全年發(fā)放貸款76億元，重點支持了四川、湖南、廣西、江蘇、新疆、貴州、重慶、遼寧等省份高標準農田建設和改造提升。國家開發(fā)銀行鄉(xiāng)村振興業(yè)務部有關負責人介紹，下一步，開發(fā)銀行將繼續(xù)聚焦農業(yè)基礎設施精準補短板、強弱項，用好農田建設專項貸款，優(yōu)化資源配置，加大投放力度，為支持加快推進農業(yè)現(xiàn)代化持續(xù)提供優(yōu)質高效金融服務。

　　 創(chuàng)新金融服務

　　近年來，銀行業(yè)金融機構探索形成了不少金融助力鄉(xiāng)村振興的有益經驗，持續(xù)推動農村金融產品和服務模式創(chuàng)新，以金融服務創(chuàng)新促進信貸資金等金融要素和資源流向農村，進入鄉(xiāng)村產業(yè)。

　　“青海地域面積大、人口少，完全依靠人力發(fā)放貸款效率較低，不能及時滿足農牧民用款需求。做好金融服務需要借助科技的力量，不斷創(chuàng)新提升效率?！编]儲銀行青海分行玉樹州支行副行長趙良智說，為提升服務水平，支行工作人員積極引導鼓勵農牧民使用線上產品。利用線上產品，可實現(xiàn)快速授信、即時放款，大大節(jié)省農牧民獲取貸款的時間成本?？萍嫉倪\用提升了郵儲銀行貸款發(fā)放效率，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年11月末，郵儲銀行涉農貸款余額達2.15萬億元，5年實現(xiàn)規(guī)模倍增，涉農貸款占客戶貸款總額的比重超25%，占比居國有銀行前列。小額貸款累計投放超9萬億元，服務客戶7000萬人次。

　　交通銀行在支持鄉(xiāng)村建設和城鄉(xiāng)融合發(fā)展方面發(fā)力。記者從交通銀行獲悉，該行優(yōu)化金融服務、高效審批、加快投放，加大農村基礎設施中長期信貸支持力度；提供差異化的專屬權益，定制“新市民安心意外保障計劃”保險產品，不斷豐富縣域新市民金融產品及服務；積極推廣鄉(xiāng)村振興主題卡，加快“惠民貸”等消費信貸產品推廣，加強對農戶的金融服務。2023年，交行農村基礎設施建設貸款較上一年增長17.54%，鄉(xiāng)村振興主題卡發(fā)行量增長80.60%，農戶貸款增長34.47%。為提升縣域機構展業(yè)能力，交通銀行加強與供銷系統(tǒng)、農擔公司等的業(yè)務合作，積極探索鄉(xiāng)村振興特色服務。2023年，交行為鄉(xiāng)村振興場景定制項目提供貸款20.97億元。

　　農業(yè)銀行持續(xù)增加縣域金融供給，進一步下沉金融服務。據(jù)了解，農業(yè)銀行鼓勵農業(yè)大省有條件的網點設立“春耕備耕”服務專柜、適當延長營業(yè)時間，指導推動縣域支行成立服務小分隊、黨員先鋒隊、流動服務組等外拓團隊。農業(yè)銀行目前累計組建1.8萬個鄉(xiāng)村振興服務先鋒隊，與37萬個行政村建立包村服務關系，為鄉(xiāng)村客戶上門提供180萬次綜合金融服務。截至2023年末，農業(yè)銀行鄉(xiāng)村振興領域貸款余額近9萬億元，較上一年增量超1.4萬億元，增量和增速均創(chuàng)歷史同期新高。其中，鄉(xiāng)村產業(yè)貸款余額1.8萬億元，增速32.1%，鄉(xiāng)村建設貸款余額1.96萬億元，增速26.8%，均大幅高于全行貸款平均增速。

　　工商銀行通過深化“融資、融商、融智”一體化綜合服務，持續(xù)打造助力“三農”發(fā)展的服務模式。截至2023年11月末，工商銀行涉農貸款余額突破4.1萬億元，增速超27%。工商銀行與農業(yè)農村部合作開展“興農撮合”活動，為國家現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)園、優(yōu)勢特色產業(yè)集群和農業(yè)產業(yè)強鎮(zhèn)及下轄經營主體提供精準高效的產銷對接、招商引資和金融服務。同時，工商銀行持續(xù)加強工銀“興農通”APP、手機銀行與融E聚等開放銀行產品的相互鏈接、相互支撐，利用現(xiàn)代金融科技手段，支持農業(yè)產業(yè)鏈條延伸和涉農企業(yè)經營發(fā)展。2013年，在陜西、山西、甘肅、山東、河北、云南等地，開展“金秋蘋果節(jié)”活動，圍繞蘋果產業(yè)為50多家企業(yè)展銷超百件特色產品。

　　疏通服務堵點

　　當前，我國農村金融服務還存在諸多不足。金融助力全面推進鄉(xiāng)村振興需要重視當前我國農村金融工作中的堵點和難點，推動農村金融服務提質增效。中央一號文件提出，發(fā)展農村數(shù)字普惠金融，推進農村信用體系建設。這為疏通堵點指明了方向。

　　農戶生產經營容易受到異常天氣災害、農產品價格波動的影響，在信息不對稱的情況下這些風險極易轉換成信用風險與道德風險。這些因素使得金融機構很難高效地為農戶、中小農業(yè)企業(yè)、農業(yè)合作社提供融資服務。

　　業(yè)內專家認為，金融機構應建立資源共享數(shù)據(jù)庫，對信用等級高、資信程度好的農戶優(yōu)先發(fā)放貸款。通過開展信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動，逐步擴大個人數(shù)據(jù)庫在農村地區(qū)的覆蓋范圍，解決農村信貸信息不對稱問題，確保融資擔保體系的順利運行?！敖鹑跈C構可積極借助大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技，提升網點服務‘上云’；進一步將農村金融服務標準化、批量化，不斷降低運營成本?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示，具體要做好“四抓”——“抓平臺”，借助大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技，搭建“融資+融智”的綜合便民性服務平臺；“抓體驗”，提升網點“云上”作業(yè)，提升客戶體驗，將農村金融服務標準化、批量化；“抓環(huán)境”，借助農村征信體系和小微擔保體系建設，優(yōu)化縣域數(shù)字金融服務環(huán)境；“抓內控”，探索適合“三農”發(fā)展的業(yè)務風險管理體系。

　　針對農村農業(yè)生產缺乏抵押物、農村的征信體系有待完善等問題，專家建議拓展涉農信貸增信方式，推進農村信用體系建設，進一步提高農村農民獲得貸款的可得性和便利性，探索解決農村金融體系不健全的難點。金融機構可拓寬新型農業(yè)經營主體抵押質押物范圍，積極推廣農村承包土地的經營權抵押貸款，支持農機具和大棚設施、活體畜禽、養(yǎng)殖圈舍以及農業(yè)商標、保單等依法合規(guī)抵押質押融資，在具備條件的地區(qū)探索開展集體經營性建設用地使用權、農村集體經營性資產股份、農墾國有農用地使用權等抵押貸款業(yè)務。

　　要發(fā)揮保險的作用，拓展農業(yè)保險服務的廣度深度。對外經貿大學保險學院風險管理與保險學系主任何小偉表示：“應繼續(xù)做好農業(yè)保險的提標擴面增品工作，優(yōu)化保費補貼體制機制，健全大災風險分散機制，提升農險科技化水平，推動政府跨部門農業(yè)數(shù)據(jù)共享，加強農業(yè)生產風險評估與區(qū)劃?！?