“日切”套利藏風險 監(jiān)管部門整治存款亂象

　　“進這個微信群，我和助理會在其中放‘日切’單，到時候跟著我們操作?！比涨埃晃毁Y金掮客告訴中國證券報記者，利用各家銀行系統(tǒng)確認存款的時間差，儲戶可以在一天之內將一筆存款在多家銀行進行轉入、轉出，從而得到多份存款利息。

　　針對儲戶資金“日切”的行為，監(jiān)管部門也及時關注。日前，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布通知稱，“日切”套利導致監(jiān)管數據失真、推高銀行負債成本、易引發(fā)案件風險，通知各銀行機構全面開展排查。

　　利用系統(tǒng)時間差套利

　　根據國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局通知，部分存款人存在“日切”套利行為，即利用不同銀行核心系統(tǒng)每日記賬時點的時間差，通過短時間內在多家銀行間“踩點”“接力”轉存，實現同一筆資金同一日在多家銀行同時被確認為日終存款的行為。

　　據了解，“日切”套利的行為在存款圈中頗為常見?！氨热?，A銀行的計息時點是22:10，B銀行的計息時點是23:00，此時就可以同時接A、B兩家銀行的沖量存款。22:10之前錢在A銀行的賬戶里，過了22:10這個計息時點，趕緊把錢再轉入B銀行的賬戶里。必須保證23:00之前將錢轉到B銀行的賬戶里，A、B銀行都計息了，相當于一份錢做了兩家銀行的沖量存款?！鄙鲜鲑Y金掮客舉例稱。

　　銀行人士向記者證實，“日切”存款的行為在理論上的確能夠實現。一家股份行工作人員人員向記者表示：“同一筆資金如果當天進出，在系統(tǒng)結算時間節(jié)點時，錢還在銀行，就會計算利息。不過我們銀行的系統(tǒng)結算時間一般在凌晨，可能是零點到一兩點，具體時間不能確定?！?/p>

　　一位股份行客戶經理向記者表示，“日切”行為通常發(fā)生于月末、季末、年末，屬于存款沖量的一種，部分客戶經理為完成銀行內部的存款考核指標，會通過資金掮客貼息發(fā)放“福利單”，從而吸引資金量的儲戶將資金短暫停放于銀行賬戶。甚至有部分銀行出于攬儲壓力，通過和資金掮客聯系，來實現存款金額在考核時點的增長。

　　整治亂象

　　業(yè)內人士提示，“日切”存款的操作存在較大風險。大額資金的轉賬、進出會被系統(tǒng)監(jiān)控，如果觸發(fā)風控線，不排除會有資金凍結等風控措施。國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局表示，“日切”套利會導致監(jiān)管數據失真，推高銀行負債成本，易引發(fā)案件風險。

　　國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局表示，為防范“日切”套利風險，整治存款亂象，確保統(tǒng)計數據真實準確，應調整“日切”時間，堵塞套利漏洞。轄內城商行、農合機構應調整核心系統(tǒng)“日切”時間至24點。因系統(tǒng)建設能力不足等原因無法調整的，應通過建立異常時間轉賬預警機制等措施，防范“日切”套利風險。

　　“各銀行機構應切實加強業(yè)務規(guī)范和員工行為管理，做實做細員工行為排查，防范個別員工‘日切’存款攬存、內外勾結、賬外交易返傭等行為引發(fā)的案件風險?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局還要求轄內各銀行機構舉一反三開展存款亂象全面排查整治，加大對賬戶異常行為的監(jiān)測和預警力度，切實斬斷內外利益輸送鏈條。

　　業(yè)內人士還建議，整治存款亂象還應優(yōu)化考核體系。各銀行機構應從內部根源上約束存款沖量行為，優(yōu)化存款業(yè)務績效考核。