多家銀行嚴控信用卡資金用途

　　“信用卡新規(guī)”落地已有一年多時間，多家銀行持續(xù)加強信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

　　中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期，云南省農(nóng)信社、興業(yè)銀行等多家金融機構(gòu)發(fā)布信用卡用卡規(guī)范公告，提及信用卡資金不得用于房市、股市、償還貸款等非消費領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)人士表示，未來信用卡業(yè)務(wù)仍有一定發(fā)展空間，嚴控信用卡資金流向，有助規(guī)范信用卡市場秩序，促進行業(yè)優(yōu)勝劣汰。

　　嚴控資金流向

　　日前，云南省農(nóng)信社發(fā)布公告稱，為保障用卡安全與權(quán)益，將進一步加強信用卡用卡規(guī)范管理。公告顯示，個人信用卡僅限本人使用，不得出租、出借、出售信用卡，且只能用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(鄉(xiāng)村振興卡除外)、固定資產(chǎn)投資、證券市場、投資理財?shù)确窍M領(lǐng)域和其他違法違規(guī)用途。

　　此外，興業(yè)銀行也發(fā)布了相關(guān)公告，對信用卡資金用途做出了更明確、具體的規(guī)定。公告顯示，信用卡資金不得用于房產(chǎn)交易及其相關(guān)領(lǐng)域；不得用于融資擔保、小貸、證券、股票等投資領(lǐng)域，如購買股票、期貨、基金等；不得用于償還貸款；不得用于購買彩票、博彩、賭博等；不得用于生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域，如支付貨款等；不得參與虛擬貨幣的交易資金充值及提現(xiàn)等。

　　除上述銀行外，臨海農(nóng)商銀行、寧夏銀行等多家銀行發(fā)布信用卡用卡規(guī)范相關(guān)公告，且部分銀行連續(xù)多次發(fā)布規(guī)范信用卡資金用途公告，加大相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整力度。

　　風控將更加嚴格

　　對于部分銀行挪用信用卡資金至非消費領(lǐng)域等行為，監(jiān)管持續(xù)加大管控力度。

　　2022年7月，原銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(即“信用卡新規(guī)”)，其中明確要求嚴格管控資金流向。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當采取有效措施及時、準確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

　　“我們會嚴格監(jiān)控信用卡資金用途，一旦發(fā)現(xiàn)流向非消費領(lǐng)域，系統(tǒng)將會及時通知，一旦核查屬實，則可能會采取降額、限制交易等舉措?！蹦彻煞菪行庞每ㄖ行南嚓P(guān)工作人員說。

　　另外，今年以來，多家銀行因信用卡資金違規(guī)流向房地產(chǎn)等非消費領(lǐng)域收到罰單。以廣發(fā)銀行為例，今年8月，該行因信用卡透支資金流入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、信貸資金違規(guī)流入證券賬戶等14項案由被合計罰款2340萬元。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，未來對信用卡的風控會更加嚴格，銀行應(yīng)進一步加強信用卡的經(jīng)營管理。民生證券銀行業(yè)分析師余金鑫表示，信用卡新規(guī)從多個方面對信用卡業(yè)務(wù)進行了進一步規(guī)范。存量競爭與監(jiān)管新規(guī)的出臺，共同要求信用卡行業(yè)變革，促進行業(yè)優(yōu)勝劣汰。

　　信用卡業(yè)務(wù)仍有發(fā)展空間

　　“隨著我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，消費升級的推進，信用卡業(yè)務(wù)仍有不小的發(fā)展空間?！闭猩套C券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，信用卡業(yè)務(wù)已成零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)力點與主力軍，也應(yīng)當是零售銀行戰(zhàn)略的重心。

　　日前，央行發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至第二季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.86億張；人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。

　　廖志明認為，中國信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)進入平穩(wěn)發(fā)展的成熟階段，信用卡市場已經(jīng)從“跑馬圈地”走向“精耕細作”，信用卡業(yè)務(wù)的競爭更加激烈。未來，存量有優(yōu)勢的銀行競爭優(yōu)勢有望維持。

　　余金鑫表示，信用卡業(yè)務(wù)進入存量時代，未來或可依托數(shù)字化建設(shè)追求高質(zhì)量發(fā)展。