農(nóng)村中小銀行助力鄉(xiāng)村振興 多措并舉解決農(nóng)村金融難題

　　10月9日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布消息，將引領(lǐng)農(nóng)村中小銀行深入踐行“金融為民”理念，聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域急難愁盼問(wèn)題，主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)業(yè)、新型經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)變化，持續(xù)提高金融服務(wù)適應(yīng)性，增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放，充分發(fā)揮金融助力鄉(xiāng)村振興作用。

　　在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，涉農(nóng)貸款等金融產(chǎn)品需求日益增強(qiáng)。作為農(nóng)村金融的主要力量，農(nóng)村中小銀行能夠?yàn)猷l(xiāng)村振興作出重要貢獻(xiàn)。

　　中國(guó)銀行研究院博士后李一帆對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，未來(lái)商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮金融資源配置功能，圍繞農(nóng)村新興金融需求多維度擴(kuò)張金融供給；加大涉農(nóng)信貸總量投放力度，推動(dòng)信貸投向分布更加均衡；發(fā)揮金融科技對(duì)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要作用，更為精準(zhǔn)地提供高質(zhì)量金融服務(wù)；優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范屏障。

　　積極推出特色貸款產(chǎn)品

　　作為農(nóng)村金融的主要力量，農(nóng)村中小銀行專注服務(wù)當(dāng)?shù)?、專注支農(nóng)支小，充分發(fā)揮人緣、地緣優(yōu)勢(shì)，以實(shí)際行動(dòng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

　　例如，青海省農(nóng)信社廣泛開展“信用村”“信用戶”建設(shè)破解農(nóng)村貸款難題，做到“家家都授信、戶戶能貸款、村村有人辦”，累計(jì)評(píng)定信用村占全省行政村的80%以上，農(nóng)牧信用戶占全部農(nóng)牧民戶數(shù)的70%以上。

　　此外，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，北京農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、深圳農(nóng)商銀行等多家農(nóng)商行均有針對(duì)鄉(xiāng)村振興、三農(nóng)相關(guān)的特色貸款產(chǎn)品推出。

　　例如，北京農(nóng)商銀行推出了板栗收購(gòu)貸款、宅基地房屋建設(shè)貸款、新民居(經(jīng)營(yíng))貸款、鄉(xiāng)村旅游貸款等多個(gè)特色農(nóng)貸。上海農(nóng)商銀行則推出三農(nóng)貸款系列，包括新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目貸款、家庭農(nóng)場(chǎng)個(gè)人貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等產(chǎn)品。深圳農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款主要集中于廣西地區(qū)，主要有“村民養(yǎng)牛貸”“桉樹種植貸”“柑橘貸”“木片加工貸”“農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)貸”等多款涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，支持領(lǐng)域包括種植砂糖橘、承包山林種植、擴(kuò)大魚塘、購(gòu)買農(nóng)藥化肥、經(jīng)營(yíng)木材加工廠等。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局10月9日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，目前，全國(guó)農(nóng)村中小銀行3862家，70%以上的法人機(jī)構(gòu)在縣域，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近8萬(wàn)家，承擔(dān)了絕大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白和機(jī)構(gòu)空白覆蓋任務(wù)，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)。

　　銀行支持鄉(xiāng)村振興面臨挑戰(zhàn)

　　李一帆表示，盡管銀行業(yè)支持鄉(xiāng)村振興取得了顯著成就，但是，隨著未來(lái)鄉(xiāng)村振興全面推進(jìn)，商業(yè)銀行仍然面臨一定的挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面。第一，隨著鄉(xiāng)村振興全面深入推進(jìn)，商業(yè)銀行針對(duì)農(nóng)村新興金融需求亟待補(bǔ)足短板。全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興涉及諸多領(lǐng)域，催生更多新興金融需求，當(dāng)前商業(yè)銀行金融供給也相應(yīng)面臨新融資模式的挑戰(zhàn)。第二，農(nóng)村地區(qū)信貸投放在總量持續(xù)和結(jié)構(gòu)精準(zhǔn)兩個(gè)層面力度仍待強(qiáng)化?？偭繉用?，大中小各類銀行面向農(nóng)村地區(qū)的信貸投放力度仍需提高。第三，商業(yè)銀行在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中存在展業(yè)難度。第四，涉農(nóng)金融支持面臨“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)性風(fēng)控管理體系有待進(jìn)一步完善。

　　中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，首先，目前鄉(xiāng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)仍相對(duì)較少，銀行分支機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善程度較低，導(dǎo)致鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)難以獲得充分的金融服務(wù)支持。其次，針對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)產(chǎn)品和種類也比較少，部分鄉(xiāng)村企業(yè)和居民的貸款需求難以得到有效滿足，資金支持不足制約了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此外，目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力相對(duì)不足，對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不充分，不利于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

　　面對(duì)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中出現(xiàn)的挑戰(zhàn)，李一帆認(rèn)為，商業(yè)銀行需要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，在以下四個(gè)方面發(fā)力，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興工作進(jìn)一步落到實(shí)處。第一，充分發(fā)揮農(nóng)村金融資源配置功能，圍繞農(nóng)村新興金融需求加速補(bǔ)足短板，多維度擴(kuò)張金融供給。第二，完善金融支農(nóng)支小信貸政策，加大涉農(nóng)信貸總量投放力度，推動(dòng)信貸投向分布更加均衡。第三，不斷改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，發(fā)揮金融科技對(duì)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要作用，賦能商業(yè)銀行精準(zhǔn)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。第四，始終堅(jiān)持底線思維，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范屏障。

　　杜陽(yáng)表示，農(nóng)商銀行要聚焦轄內(nèi)區(qū)域性主業(yè)，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)更深入地下沉到鄉(xiāng)村基層地區(qū)，將全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作進(jìn)一步落到實(shí)處。通過(guò)提供更契合“三農(nóng)”需求的金融產(chǎn)品和更豐富多元的金融服務(wù)，讓更多金融資源惠及廣大鄉(xiāng)村地區(qū)，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供更強(qiáng)有力的金融支持。