銀行業(yè)善用“金融活水” 服務實體經(jīng)濟“時度效”顯著提升

　　積土而為山，積水而為海。

　　實體經(jīng)濟是我國社會經(jīng)濟發(fā)展的基石與命脈。近年來，銀行機構牢牢把握服務實體經(jīng)濟政策的“時度效”，持續(xù)加大信貸投放力度、積極調整信貸結構，聚焦服務國家戰(zhàn)略和重點領域，服務實體經(jīng)濟的能力和質效得到極大提升。

　　與此同時，銀行業(yè)將化解和防范金融風險作為重大任務，確保了資產(chǎn)質量穩(wěn)定，實現(xiàn)了服務能力和治理水平的顯著提升，為金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展打下堅實基礎。

　　中國政策科學研究會經(jīng)濟政策委員會副主任徐洪才在接受《證券日報》記者采訪時表示，近年來我國銀行業(yè)貫徹黨中央、國務院決策部署，加大對支持實體經(jīng)濟支持力度，特別是在國家戰(zhàn)略的重點方向和領域，如普惠小微企業(yè)，制造業(yè)、綠色、“專精特新”企業(yè)等，降低融資成本，提升服務精準度。此外，銀行業(yè)金融機構內(nèi)部治理也在不斷優(yōu)化，加快風險化解，為塑造銀行與實體經(jīng)濟緊密配合的良好金融生態(tài)打下了基礎。

　　把“金融活水”更多地引向實體經(jīng)濟

　　作為金融體系的重要組成部分，商業(yè)銀行一直是金融服務實體經(jīng)濟的主力軍。近十年來，我國銀行業(yè)金融機構按照市場化、審慎經(jīng)營原則，加大信貸支持力度，引“金融活水”澆灌實體經(jīng)濟。

　　中國銀保監(jiān)會副主席肖遠企表示，過去十年，銀行貸款與債券投資的年均增速分別為13.1%和14.7%，與名義GDP增速相匹配。

　　銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，過去五年，銀行業(yè)的信貸年均增速11.8%，超過資產(chǎn)年均增速約4個百分點。進入2022年以來，銀行業(yè)新增貸款規(guī)模進一步擴大，今年上半年，銀行業(yè)金融機構人民幣貸款新增13.7萬億元，同比多增9192億元，增速達11.2%。

　　據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至6月末，42家A股上市銀行的貸款余額(企業(yè)貸款和墊款)均較去年年末有所增長，其中，貸款余額增長逾千億元的銀行數(shù)量達14家。

　　近年來，銀行業(yè)推動普惠金融發(fā)展取得明顯成效，資產(chǎn)結構與實體經(jīng)濟需求更加契合，過去十年，普惠型小微企業(yè)貸款年均增速達到25.5%，大大高于貸款平均增速。人均銀行賬戶約9.5個，普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高。

　　作為金融領域“國家隊”的國有六大行，在普惠金融中發(fā)揮著“頭雁”作用。今年上半年，六大行實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速與戶數(shù)的“雙增長”。截至6月末，六大行普惠型小微企業(yè)貸款余額合計7.84萬億元，較去年年末增長20.99%。在普惠型小微企業(yè)貸款客戶方面，截至6月末，六大行普惠型小微企業(yè)貸款客戶合計832.89萬戶，較上年年末增加113.88萬戶。

　　信貸結構持續(xù)優(yōu)化 精準滴灌關鍵領域

　　數(shù)量眾多的中小微企業(yè)是我國經(jīng)濟的“毛細血管”與重要支撐，截至2021年末，全國中小微企業(yè)數(shù)量達4800萬戶，10年增長2.7倍。加強中小微企業(yè)金融服務的力度和效率，事關穩(wěn)市場主體、穩(wěn)經(jīng)濟大盤。

　　黨的十八大以來，人民銀行、銀保監(jiān)會等金融管理部門，創(chuàng)新結構性貨幣政策工具，有效發(fā)揮牽引帶動作用。今年以來，《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》《關于進一步推動金融服務制造業(yè)高質量發(fā)展的通知》先后下發(fā)，為金融服務小微企業(yè)及實體經(jīng)濟重點領域，提供了重要指引。

　　在信貸總量增長的同時，銀行業(yè)繼續(xù)優(yōu)化信貸結構和投向，精準支持實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。記者從銀保監(jiān)會相關部門獲悉，2022年上半年制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，增量為去年同期的1.9倍；推進綠色信貸業(yè)務快速發(fā)展，撬動更多金融資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜，央行數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，我國本外幣綠色貸款余額19.55萬億元，同比增長40.4%，比上年年末高7.4個百分點；強化對“專精特新”領域信貸客戶、優(yōu)質項目的挖掘拓展。

　　記者在采訪中了解到，隨著銀行多種紓困措施陸續(xù)到位，越來越多的企業(yè)享受到了便捷的信貸資金支持，對公司未來發(fā)展充滿信心?！跋啾扔谝酝枰恋亍S房作為貸款抵押的要求，我們今年通過專利質押、信用擔保的方式，僅用幾個月時間就獲得了合作銀行下發(fā)的數(shù)百萬元貸款，及時補充了公司的現(xiàn)金流，銀行提供的該筆貸款服務不但產(chǎn)品創(chuàng)新好、利率優(yōu)惠，還款方式還靈活，體現(xiàn)了銀行支持‘專精特新’企業(yè)的高效率。”對于商業(yè)銀行信貸資源的傾斜，金融服務的提升，北京市某專精特新企業(yè)負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示。

　　中國人民銀行特約專家韓復齡對《證券日報》記者指出，以銀行為代表的金融機構近年來主動擔當、積極作為，在各項政策舉措推動下， 服務中小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性持續(xù)提升。特別是加大了對國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，制造業(yè)、綠色、“專精特新”企業(yè)的信貸占比持續(xù)提升。

　　防范系統(tǒng)性金融風險 取得顯著成效

　　更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展，離不開銀行業(yè)自身的穩(wěn)定健康發(fā)展。

　　在防范化解重大金融風險成果方面，銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，我國高風險影子銀行較歷史峰值已壓降約25萬億元；不良資產(chǎn)的處置能力顯著提升，過去十年累計消化不良資產(chǎn)達16萬億元。

　　作為總資產(chǎn)居世界第一的我國銀行業(yè)，在防范化解金融重大風險取得新成效。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2021年全年共處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.1萬億元。根據(jù)銀保監(jiān)會公布的2022年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況，截至二季度末，商業(yè)銀行(法人口徑)不良貸款率1.67%，較上季度末下降0.02個百分點。資產(chǎn)質量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風險總體可控。

　　上市銀行作為商業(yè)銀行中的中堅力量，更在化解金融風險進程中走在前列。上市銀行半年報顯示，今年上半年A股上市銀行整體不良貸款率出現(xiàn)下行，42家上市銀行中，截至6月末不良貸款率較年初減少的銀行數(shù)量高達31家，其中，寧波銀行、江陰銀行、蘇州銀行等多家銀行的不良貸款率均達到近五年最低水平。

　　眾所周知，中小銀行相較于其他銀行資本力量相對薄弱，處置不良貸款的緊迫性也更強。根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，全國中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元。與此同時，為進一步推動中小銀行加快不良資產(chǎn)處置，提高風險抵御能力，更好服務實體經(jīng)濟發(fā)展，銀保監(jiān)會正會同相關部門認真研究相關支持政策，初步考慮選擇6個省份開展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點工作。

　　韓復齡認為，我國商業(yè)銀行在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線的同時，也為自身的信貸增長創(chuàng)造了新的空間，為更好地服務實體經(jīng)濟打下了基礎。