邢煒：銀行需圍繞經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)做好金融服務

　　中國網(wǎng)財經(jīng)4月16日訊 4月15日-17日，以“行穩(wěn)致遠，金融助力高質(zhì)量發(fā)展”為主題的2022清華五道口全球金融論壇在京召開。中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記邢煒應邀出席論壇并發(fā)表題為《銀行業(yè)促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展》演講。以下為演講全文：

　　當前，我們身處百年未有之大變局，面對疫情防控、俄烏沖突、中美關(guān)系困局等多重困難和矛盾，在全球經(jīng)濟面臨滯漲的同時，我國經(jīng)濟也遭遇到很大的困難。上月的數(shù)據(jù)顯示，不管是制造業(yè)還是服務業(yè)，榮枯線都在百分之四十幾；疫情防控和惡劣的國際環(huán)境直接沖擊著我們的消費和出口。一些地方的實體經(jīng)濟形勢，尤其中小微企業(yè)，狀況非常不好。

　　面對復雜的經(jīng)濟形勢，從國家層面，明確了“穩(wěn)字當頭 穩(wěn)中求進”的方針；要求主動作為，應變克難，著力穩(wěn)增長；政策舉措靠前發(fā)力、早出快出，適時加力；不出不利于穩(wěn)定市場預期的措施等，努力穩(wěn)定經(jīng)濟大盤。作為以服務實體經(jīng)濟為第一要務的銀行業(yè)，如何在促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中更好的發(fā)揮其作為經(jīng)濟流動血脈的作用，近期我們銀行業(yè)協(xié)會做了些調(diào)研。針對下一步如何突破服務實體經(jīng)濟的瓶頸問題，征求了部分商業(yè)銀行和企業(yè)的意見。借此機會，給行業(yè)作簡要報告。不當之處，敬請批評。

　　近年來，銀行業(yè)在不斷深化金融供給側(cè)改革的背景下，總體保持了一個穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。銀行體系自身的適應性、競爭力和普惠性明顯提升；對經(jīng)濟的多層次、廣覆蓋和差異化的服務機制初步建立。但是，隨著經(jīng)濟由高速發(fā)展階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)在服務新經(jīng)濟新模式新業(yè)態(tài)過程中也遇到了一些新的問題。正像近期中央巡視反饋指出的，部分金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟和國家建設尚有短板，防控金融風險工作仍需加強。

　　一、當前銀行業(yè)在服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展過程中主要存在的幾個問題

　　(一)服務普惠領(lǐng)域還有待深化

　　近年來，商業(yè)銀行積極落實“六穩(wěn)”“六保”工作，普惠金融實現(xiàn)了“增量、擴面、降價”。同時一些商業(yè)銀行反映仍存在一些制約普惠金融進一步深化發(fā)展的瓶頸。一是信息不對稱問題突出。當前，數(shù)字普惠模式為破解小微企業(yè)融資難題提供了有效路徑，但覆蓋全國的公共信用數(shù)據(jù)庫建設滯后，同時商業(yè)銀行自行采集存在獲取難、重復對接甚至無法獲取等問題。二是對接專精特新企業(yè)存在困難。部分省、市相關(guān)部門未公開省級、市級“專精特新”企業(yè)名單，部分中小銀行難以獲取名單給予精準金融支持。

　　(二)服務科技創(chuàng)新還存在瓶頸

　　一是銀行信貸準入標準與科創(chuàng)企業(yè)需求不相匹配；二是對科技創(chuàng)新的價值評估和風險評估體系仍有待完善；三是知識產(chǎn)權(quán)估值、質(zhì)押和流轉(zhuǎn)體系不健全。

　　(三)服務綠色發(fā)展還存在不足

　　一是綠色標準不統(tǒng)一；二是風險收益不匹配；三是產(chǎn)品供給不均衡；四是交易市場不完善。

　　(四)服務鄉(xiāng)村振興還存在短板

　　一是產(chǎn)品種類不夠豐富；二是獲取農(nóng)村客戶信息難度大、成本高；三是農(nóng)村地區(qū)配套機制不完善。

　　(五)服務數(shù)字經(jīng)濟還有待創(chuàng)新

　　數(shù)字經(jīng)濟是推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展對商業(yè)銀行服務水平和質(zhì)效提出了新要求，商業(yè)銀行在相關(guān)產(chǎn)品和服務方面還存在諸多不適應。一是銀行業(yè)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在不足。二是服務模式亟需創(chuàng)新。商業(yè)銀行在服務數(shù)字經(jīng)濟過程中仍然局限于關(guān)注企業(yè)現(xiàn)有規(guī)模、現(xiàn)有資產(chǎn)、抵押擔保等，忽視了企業(yè)增長潛力、核心技術(shù)及知識產(chǎn)權(quán)，風控理念與數(shù)字經(jīng)濟的行業(yè)特征存在一定矛盾。同時，數(shù)字經(jīng)濟行業(yè)中的細分行業(yè)眾多且產(chǎn)品應用領(lǐng)域較廣，個性化融資需求較多，對金融服務的要求更高。

　　(六)全面風險管控還有待加強

　　銀行業(yè)一直存在做好風險防控和支持企業(yè)融資的平衡問題。在一些重點風險領(lǐng)域，比如在房地產(chǎn)金融風險、中小企業(yè)風險方面，對銀行把握客戶業(yè)務真實性、事后監(jiān)測能力提出了更高的要求。另外，還存在風險暴露比較集中的地區(qū)，需要多方面合力做好相關(guān)風險化解的工作。

　　二、相關(guān)建議

　　(一)銀行自身需圍繞經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)做好金融服務，全力維穩(wěn)宏觀經(jīng)濟大盤

　　第一，緊盯關(guān)鍵技術(shù)，助力科技自立自強。一是圍繞量子信息、集成電路等關(guān)鍵核心技術(shù)積極創(chuàng)新金融服務模式，通過發(fā)起設立、參與產(chǎn)業(yè)引導基金、投貸聯(lián)動、內(nèi)外部合作等方式加大對“卡脖子”等關(guān)鍵技術(shù)的支持。二是圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)的特殊金融需求，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，打通科技企業(yè)融資“堵點”，為新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式注入更多金融活水。三是創(chuàng)新和拓展合作渠道，加大與高新科技園區(qū)、創(chuàng)業(yè)孵化園區(qū)，與風投機構(gòu)、擔保公司、券商等其他金融機構(gòu)合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

　　第二，緊盯薄弱領(lǐng)域，提高高質(zhì)量發(fā)展成色。一是構(gòu)建良好普惠金融生態(tài)圈。積極與政府部門、核心企業(yè)、重點商圈進行對接，實現(xiàn)生態(tài)協(xié)同和渠道協(xié)同，提高普惠金融服務覆蓋面。二是提升金融服務鄉(xiāng)村振興質(zhì)效。探索建立專業(yè)的鄉(xiāng)村振興部門，創(chuàng)新服務模式，提供適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務。三是支持重點領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展。加大對新能源及新能源產(chǎn)業(yè)鏈的金融支持。積極探索排污權(quán)、碳排放權(quán)等創(chuàng)新抵質(zhì)押擔保方式，推動綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。加大綠色投行產(chǎn)品創(chuàng)新。四是助力“新市民”在城鎮(zhèn)安居創(chuàng)業(yè)。認真落實監(jiān)管部門相關(guān)要求，通過擴大對新市民的金融產(chǎn)品和服務供給、持續(xù)優(yōu)化針對新市民住房金融服務、加強對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。

　　第三，緊盯數(shù)產(chǎn)融合，做強做優(yōu)數(shù)字經(jīng)濟。一是切實做好數(shù)字經(jīng)濟的金融支持服務。重點關(guān)注數(shù)字新基建，提升對數(shù)字經(jīng)濟的金融服務能力和服務水平。二是積極參與經(jīng)濟、生活、社會治理等領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。三是積極推進自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型。要夯實信息科技基礎，提升數(shù)據(jù)治理水平，這其中，需要大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，加快向中小銀行輸出風控工具和技術(shù)，從而促進整個行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　第四，在當前的新形勢下，需要我們高標準兼顧防范風險與促進發(fā)展的平衡，提升市場適應性和敏感度，優(yōu)化完善相關(guān)制度機制。

　　就拿大家關(guān)心的房地產(chǎn)領(lǐng)域舉例說明。對于房地產(chǎn)風險，貸款銀行關(guān)注，地方政府也關(guān)注。在相關(guān)風險防控的具體操作上，有一些控制的辦法。比如對一定時期內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)的相關(guān)銷售資金指定賬戶、實際上就是存款賬戶；貸款銀行對其有控制，要動用還需要地方政府相關(guān)部門的同意。估計這樣的資金還不少，這個時候我們是不是應該更深入思考：如果在適當監(jiān)督下，讓企業(yè)把這塊資金用活，對于增強市場的流動性會有很大的積極意義。

　　現(xiàn)在我們面臨多重兩難問題。這種形勢對我們完成防風險和促發(fā)展這些艱巨任務的要求更高了。我們應當適時準確判斷市場環(huán)境和各類市場主體預期和偏好的變化，優(yōu)化對資金控制的政策措施，更高效的改善和提高資金流動效率。

　　(二)建議金融管理部門可以針對性制定出臺相關(guān)政策指引，激發(fā)銀行業(yè)支持高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在動能。包括統(tǒng)一金融標準、強化金融激勵機制、提高監(jiān)管的風險容忍度、持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度、設立金融穩(wěn)定保障基金等。

　　(三)建議相關(guān)職能部門應進一步完善基礎配套設施，為銀行業(yè)更好服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供助力。包括整合建立信息共享平臺、組建專業(yè)技術(shù)評估和交易機構(gòu)、完善風險補償機制等。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，將繼續(xù)圍繞“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務”職能，通過搭建科技平臺、強化人才培養(yǎng)、加強調(diào)查研究等方式為行業(yè)賦能，助力行業(yè)在服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮更大作用。