搶灘3億人市場 銀行加速布局新市民金融服務

　　來源：金融時報 作者：趙萌

　　“我來自陜西的一個小鄉(xiāng)村，家里主要靠種西瓜為生。2011年，我大學畢業(yè)后來到北京郵政工作，成為了一名快遞員。”中國郵政集團有限公司北京市海淀區(qū)分公司清華大學郵政支局快遞員康智告訴《金融時報》記者，他回想起剛來北京的那一天，想著就要在首都工作生活了，感覺像做夢一樣。

　　與康智有著相似經(jīng)歷的新市民群體正在受到金融管理部門和金融機構的高度關注。3月上旬，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》），針對新市民的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構因地制宜強化產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，提高新市民金融服務的可得性和便利性。

　　目前，不少金融機構已經(jīng)開始行動起來，紛紛布局新市民金融服務。近日，郵儲銀行公布了該行新市民綜合金融服務方案；廣發(fā)銀行則聚焦提升新市民金融素養(yǎng)，加強金融知識宣傳教育；廈門國際銀行最新推出的“新市民貸”受到當?shù)匦率忻窈迷u。

　　布局新市民綜合金融服務

　　“在北京工作10年來，我已經(jīng)累計投送郵件30多萬件，無一差錯。在收獲諸多榮譽的同時，我也擁有了幸福的三口之家?，F(xiàn)在，我期待著我的買房夢、購車夢能夠早日實現(xiàn)?！笨抵菍Α督鹑跁r報》記者說。

　　現(xiàn)實中，新市民群體面臨最多的金融服務需求主要集中在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、買房買車、個人培訓、子女教育等方面。然而，新市民群體卻常常因為在城鎮(zhèn)居住時間短且缺少有效抵押物而遭遇融資難題。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示：“大型金融機構要充分發(fā)揮網(wǎng)點多、資金成本低等優(yōu)勢，面向新市民群體推出額度和費率適中的產(chǎn)品，提高新市民服務的覆蓋度和普惠性。中小金融機構則要發(fā)揮機構層級少、決策鏈條短、深耕本地等特點和優(yōu)勢，面向新市民群體推出更具針對性、個性化的產(chǎn)品和服務?！?

　　作為專項推出新市民金融服務方案的國有大型銀行，郵儲銀行具有的零售資源稟賦優(yōu)勢突出?！拔覀兊目蛻艋A與新市民的重合度很高，與之有著天然的緊密聯(lián)系；遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡資源，使我們具有為新市民客戶提供復雜業(yè)務交易、開展面對面服務的專業(yè)場所?！编]儲銀行副行長邵智寶表示，此次第一時間布局新市民綜合金融服務，既是該行普惠基因的優(yōu)勢所在，也是履行大行責任擔當?shù)捏w現(xiàn)。

　　聚焦?jié)M足就業(yè)創(chuàng)業(yè)融資需求

　　“2008年，北京奧運會在華夏大地掀起了一股體育熱潮。那一年，我在北京通州區(qū)注冊成立了中體盛世（北京）國際體育管理有限公司，開始了‘草根創(chuàng)業(yè)’的拼搏之路?！?1年前從河北白洋淀只身來到北京打拼的張辛澤講起自己的創(chuàng)業(yè)故事，感慨萬千。

　　今年的《政府工作報告》提及“就業(yè)”一詞多達30余次，并將就業(yè)優(yōu)先政策置于宏觀政策層面，強化了各方面重視就業(yè)、支持就業(yè)的導向。加強對新市民的就業(yè)支持，不僅對實現(xiàn)高質量發(fā)展、推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是滿足人民對美好生活向往、促進全體人民共同富裕的必要舉措。

　　“在新市民群體中，對就業(yè)創(chuàng)業(yè)融資需求大的主要集中在快遞、安保、健身、出租車運營、批發(fā)零售等一些重點行業(yè)，由于缺乏房產(chǎn)之類的抵押物，他們更希望獲得信用類貸款?！编]儲銀行三農金融事業(yè)部副總經(jīng)理黃小東在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　在郵儲銀行的新市民金融服務方案中，該行為新市民客戶制定專屬特色信貸產(chǎn)品和服務方案，提供小額貸款快速受理和審批通道。針對進城就業(yè)創(chuàng)業(yè)的新市民，優(yōu)先為其申請再就業(yè)擔保小額貸款。對于符合其他小額貸款準入條件的新市民客戶，給予專屬的利率優(yōu)惠。

　　除此之外，郵儲銀行與當?shù)貏趧泳蜆I(yè)等部門合作，為新市民創(chuàng)辦的小微企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)擔保貸款，積極引入政府擔?；饟；蛸N息機制，降低新市民融資成本等。

　　“在我們公司，近80%的員工是像我一樣的新市民，我們期待銀行在住房貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、投資教育、生活消費方面為我們提供更多便捷服務和優(yōu)惠政策。”張辛澤說。

　　針對“痛點”創(chuàng)新產(chǎn)品和服務

　　在采訪中，不少業(yè)內人士認為，新市民群體多達3億人左右，多數(shù)新市民金融服務需求尚未被完全滿足，是一個充滿機遇的藍海市場。而對于中小銀行來說，發(fā)揮自身優(yōu)勢聚焦新市民金融服務，是與大型銀行形成錯位競爭的一個好選擇。

　　近日，廈門國際銀行推出“新市民貸”專屬產(chǎn)品，得到廣大新市民群體好評?！盀檫M一步保障新市民群體安居創(chuàng)業(yè)環(huán)境，我們推出了這款為新市民群體打造的專屬消費信貸服務。”據(jù)廈門國際銀行相關負責人介紹，“新市民貸”是一款網(wǎng)上消費信貸產(chǎn)品，額度最高可達20萬元。

　　實際上，新市民群體面臨的融資難題與小微企業(yè)具有相似性。他們的信貸需求往往因為小額分散、信用風險較高等特點難以得到滿足，為解決新市民群體貸款難題，廈門國際銀行以金融科技破題，打造數(shù)智化風控模型，結合大數(shù)據(jù)對新市民的生活穩(wěn)定性、資金需求真實性、還款能力等指標多維度審慎評估，以此確定信用水平，避免新市民因征信白戶、就業(yè)時間短等無法獲得授信支持。

　　此外，據(jù)了解，廈門國際銀行后續(xù)還將在現(xiàn)有產(chǎn)品基礎上進一步提升服務質量，持續(xù)升級信貸服務能力，為新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)提供相配套的信貸產(chǎn)品。

　　近日，廣發(fā)銀行多措并舉提升新市民金融素養(yǎng)、保障新市民消費者權益、優(yōu)化新市民服務體驗。一方面，通過主流新聞媒體與官方自媒體等多種渠道，刊發(fā)宣傳教育文章，普及金融知識，針對新市民在消費方面的特點，引導公眾理性消費、合理投資；另一方面，推動建立包含新市民在內的全行客戶體驗管理體系、客戶評價監(jiān)測體系及“痛點”消除機制，形成服務管理閉環(huán)，推動全行服務供給體系初步形成。