工銀理財首只養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品將正式發(fā)行

　　中國網(wǎng)財經(jīng)12月3日訊 記者今日從工銀理財有限責任公司獲悉，經(jīng)過兩個多月的緊張籌備和精心打磨，工銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品——工銀理財“頤享安泰”固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品已完成相關流程，將于12月6日正式發(fā)行。屆時，武漢、成都地區(qū)具有養(yǎng)老需求、追求養(yǎng)老資金穩(wěn)健增值的個人投資者可搶先認購體驗。

　　六大亮點突出“養(yǎng)老”特性，主打穩(wěn)健和普惠

　　據(jù)工銀理財相關負責人介紹，此次創(chuàng)新推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品充分貼近客戶的養(yǎng)老需求，與一般理財產(chǎn)品相比具有如下特征。

　　亮點一是長期投資，契合養(yǎng)老規(guī)劃。本次試點產(chǎn)品期限為5年，跨周期投資安排更匹配客戶中長期養(yǎng)老需求，同時也特別設定了分紅條款，可滿足投資期間客戶的部分流動性需要。

　　亮點二是風控完備，設置專門的風險管理機制。本次試點產(chǎn)品精心打造了專門的風險管理機制，包括平滑基金、風險準備金、減值準備等，有助于增強風險抵御能力，促進業(yè)務穩(wěn)健運行，帶給客戶更好的投資體驗。

　　亮點三是注重均衡，兼顧安全性和收益性。本次試點產(chǎn)品高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資產(chǎn)配置理念為引領，采用類CPPI(固定比例組合動態(tài)管理)策略，優(yōu)選安全等級更高的子類資產(chǎn)，重點投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策、供給側(cè)結構性改革需求的領域，兼顧產(chǎn)品安全性和收益性。

　　亮點四是突出普惠屬性，提升投資者獲得感。購買起點方面，本次試點產(chǎn)品設置為1元起購，低門檻有助于覆蓋最廣泛投資人群。費率結構方面，此次試點產(chǎn)品各項費用均低于其他理財產(chǎn)品，且不收取超額管理費，以便讓投資者享有更多投資收益，體現(xiàn)了該公司充分讓利客戶的大行擔當。

　　亮點五是更加注重消費者權益保護和投資者教育。養(yǎng)老理財產(chǎn)品屬于養(yǎng)老金融的重要創(chuàng)新，在部分條款上與一般理財產(chǎn)品有所差異。對此，本次試點工作制定了投資者教育和消費者權益保護方案，充分做好信息披露工作，利用多種形式積極提升社會公眾對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的認知度，引導投資者合理規(guī)劃，樹立長期投資合理回報的投資理念。

　　亮點六是專屬名稱，試點發(fā)行。本次試點產(chǎn)品由指定試點機構在特定區(qū)域內(nèi)發(fā)行，只有符合相關條件的產(chǎn)品才可以冠名“養(yǎng)老理財產(chǎn)品”字樣，其他機構及產(chǎn)品則不允許使用這一名稱。名稱上的顯著差異有助于客戶快速區(qū)分養(yǎng)老理財產(chǎn)品和一般理財產(chǎn)品。

　　逐步豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線，不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案

　　據(jù)悉，工銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品將在工商銀行零售渠道發(fā)售，根據(jù)監(jiān)管試點工作最新指導，后續(xù)擇機增加第三方代銷等銷售渠道。

　　據(jù)了解，為進一步提升產(chǎn)品體驗，工銀理財主要從以下幾個方面發(fā)力。

　　一方面，逐步豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線。除此次發(fā)行的封閉式產(chǎn)品外，工銀理財后續(xù)將布局開放式產(chǎn)品，以滿足投資者對于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。

　　另一方面，根據(jù)試點期產(chǎn)品銷售運作情況不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案。工銀理財自成立初期便設立專門的投資部門，負責養(yǎng)老金融產(chǎn)品的研究、開發(fā)工作，前期積累了較多經(jīng)驗。在前期工作基礎上，該公司將結合試點期情況，不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案，向廣大投資者提供最為適合的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

　　此外，持續(xù)做好國內(nèi)養(yǎng)老現(xiàn)狀及政策宣傳，增強投資者對于養(yǎng)老金融的認知程度，引導投資者養(yǎng)老資金投資的理念及意識。

　　發(fā)揮先行先試引領作用，助力多層次養(yǎng)老體系建設

　　根據(jù)第七次全國人口普查結果，2020年中國65歲及以上的老齡人口為1.91億人，占全國人口的13.50%，人均預期壽命超過77歲，即將進入深度老齡化社會。積極應對人口老齡化已上升到國家戰(zhàn)略層面。近年來，中國加速推進養(yǎng)老保障體制建設，個人自愿養(yǎng)老儲備投資市場潛力巨大。

　　為貫徹落實國家“十四五”規(guī)劃頂層設計，積極挖掘養(yǎng)老領域的深厚潛力，中國工商銀行確立了建立養(yǎng)老金融生態(tài)圈的目標，提出要凝聚全行合力打造“最佳養(yǎng)老金融銀行”。作為工商銀行的全資子公司，工銀理財于今年9月獲批成為首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機構，此次推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品是其在養(yǎng)老金融領域的重要創(chuàng)新，也是助力國內(nèi)多層次養(yǎng)老體系建設的重要舉措。

　　據(jù)工銀理財相關負責人介紹，下一步，該公司將以養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點為契機，做好先行先試的引領作用，從投研資源、系統(tǒng)建設、內(nèi)部控制、宣傳投教等各方面進一步加強資源投入，總結試點經(jīng)驗，完善產(chǎn)品設計，提供更多更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足客戶養(yǎng)老資金的保值增值需求，助力國內(nèi)多層次養(yǎng)老體系健康發(fā)展。