管好錢、優(yōu)服務、注“活水” 金融業(yè)織密養(yǎng)老金融生態(tài)網(wǎng)

　　2024年是金融業(yè)做好“五篇大文章”的首個完整答題之年。上市金融機構(gòu)做好“五篇大文章”的成績在年報細節(jié)中體現(xiàn)——相比2023年年報的概述，2024年年報大多列成專欄、專題介紹推進情況。

　　在金融“五篇大文章”中，養(yǎng)老金融與老百姓生活息息相關(guān)。上海證券報記者梳理2024年年報發(fā)現(xiàn)，上市金融機構(gòu)深刻把握金融工作的政治性和人民性，從做大養(yǎng)老金規(guī)模、豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品、優(yōu)化養(yǎng)老服務供給、加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融支持等多方面著手，做好養(yǎng)老金融的“時代答卷”。

　　養(yǎng)老金規(guī)模普遍大漲

　　守護老百姓的“養(yǎng)老錢”是金融機構(gòu)做好養(yǎng)老金融大文章的職責和使命。2024年，上市金融機構(gòu)養(yǎng)老金規(guī)模均實現(xiàn)快速增長。

　　工商銀行在年報專欄中披露，養(yǎng)老金融業(yè)務方面，截至2024年末，該行各類養(yǎng)老金管理規(guī)模近5萬億元，相較2023年末增加約9000億元；養(yǎng)老金托管規(guī)模3.3萬億元，較2023年末增加約5000億元，保持行業(yè)第一。

　　中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行養(yǎng)老金托管規(guī)模均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。截至2024年末，中國銀行養(yǎng)老金受托管理資金規(guī)模約2590.91億元，較2023年末增長約23.44%；農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老金受托管理資金規(guī)模為3166.93億元，較2023年末增長約24.6%。

　　作為養(yǎng)老第二支柱的企業(yè)年金和職業(yè)年金是居民養(yǎng)老金的重要補充。上市金融機構(gòu)持續(xù)助力養(yǎng)老第二支柱發(fā)展，截至2024年末，中國平安企業(yè)年金投資及受托資產(chǎn)規(guī)模較2023年末增長約14.02%；中國太保企業(yè)年金和職業(yè)年金管理規(guī)模超7400億元。

　　在我國養(yǎng)老“三支柱”體系建設(shè)中，第三支柱個人養(yǎng)老金起步較晚，不過，2024年上市金融機構(gòu)推動個人養(yǎng)老金開戶數(shù)量增長取得明顯成效。例如，工商銀行個人養(yǎng)老金新開戶數(shù)增長187%，交通銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶數(shù)實現(xiàn)翻倍增長，興業(yè)銀行個人養(yǎng)老金開戶數(shù)增長約47.67%；此外，中國銀行和招商銀行在年報中均表示，個人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)量突破1000萬戶。

　　優(yōu)化養(yǎng)老產(chǎn)品服務供給

　　在管理好老百姓“養(yǎng)老錢”的同時，金融機構(gòu)還從養(yǎng)老產(chǎn)品和服務兩個方面豐富供給，滿足養(yǎng)老金融需求。

　　在我國“9073”的養(yǎng)老格局中，90%為居家養(yǎng)老，7%為社區(qū)養(yǎng)老，3%為機構(gòu)養(yǎng)老?！敖鹑?、醫(yī)療和養(yǎng)老三大行業(yè)普遍面臨著消費者需求日益增長與供給不足、標準缺失、服務參差不齊等結(jié)構(gòu)性矛盾，亟須通過數(shù)字化創(chuàng)新和差異化服務實現(xiàn)突破?！敝袊桨苍谀陥笾斜硎尽?/p>

　　在“金融+養(yǎng)老服務”方面，截至2024年末，中國平安居家養(yǎng)老服務覆蓋全國75個城市，上線數(shù)百項十維居家養(yǎng)老服務，超16萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格。

　　近年來，為給老百姓提供更高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，保險機構(gòu)大力投入建造的養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)基本覆蓋全國主要城市。截至2024年末，中國人壽已累計在14個城市布局17個機構(gòu)養(yǎng)老項目；中國平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項目已在5個城市啟動；中國太保旗下太保家園已落地13城15園，交付床位數(shù)超8800張；新華保險在全國16個城市落地21家優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)。

　　銀行在豐富養(yǎng)老產(chǎn)品服務供給方面也在積極探索創(chuàng)新。例如，中信銀行在年報中表示，該行豐富“金融+非金融”養(yǎng)老服務，圍繞“自理老人、半自理老人、失能失智老人”等老齡群體需求，上線“養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療健康、養(yǎng)老地圖”服務功能，覆蓋29個城市67家養(yǎng)老社區(qū)，并提供線下助醫(yī)、家庭醫(yī)生等服務。

　　金融“活水”澆灌養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

　　養(yǎng)老金融的發(fā)展離不開金融機構(gòu)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)的攜手合作，引金融“活水”支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展也是做好養(yǎng)老金融大文章的題中之義。

　　在支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展方面，銀行業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模實現(xiàn)大幅增長。交通銀行在年報中表示，該行優(yōu)化健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟領(lǐng)域的信貸政策，支持“政府+擔保+銀行”融資服務模式，在上海創(chuàng)新推出“養(yǎng)老批次貸”，用好用足普惠養(yǎng)老再貸款政策工具。截至2024年末，該行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額較2023年末增長38.84%。

　　2024年農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融支持力度快速加強，截至2024年末，該行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額約109.76億元，較2023年末增長68%。

　　建信銀行在年報中表示，該行將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入信貸優(yōu)先支持行業(yè)，創(chuàng)新推出養(yǎng)老服務貸款產(chǎn)品，引導信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜；搭建“康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)共享服務平臺”，全方位支持健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展。2024年，該行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款實現(xiàn)較快增長。

　　郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，金融機構(gòu)在積極發(fā)展養(yǎng)老金融的過程中，從戰(zhàn)略目標、業(yè)務發(fā)展體系、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面進行了較多探索，業(yè)務發(fā)展取得明顯成效。未來，圍繞老年人、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和居民積累養(yǎng)老資產(chǎn)的需要，金融機構(gòu)須更好地推進金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，強化專業(yè)機構(gòu)建設(shè)，并且運用數(shù)字技術(shù)發(fā)展數(shù)字金融，提高金融服務質(zhì)量。