《中國保險業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃(2015-2020年)》答記者問
- 發(fā)布時間:2015-02-26 09:50:26 來源:保監(jiān)會網(wǎng)站 責(zé)任編輯:羅伯特
近日,中國保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)了《中國保險業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃(2015-2020年)》(以下簡稱《規(guī)劃》),保監(jiān)會和國家發(fā)展改革委相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。
問:《規(guī)劃》出臺的背景是什么?
答:近年來,保險業(yè)信用體系建設(shè)取得積極進(jìn)展和成效。一是實施了《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》、《保險監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則》、《保險營銷員誠信記錄管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定和辦法,保險業(yè)信用建設(shè)制度體系基本形成。二是建立了保險機(jī)構(gòu)和高管人員管理系統(tǒng)、保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)、全國車險信息共享平臺、財產(chǎn)險承保理賠信息客戶自助查詢平臺等監(jiān)管信息系統(tǒng),保險業(yè)信用記錄共享平臺初步搭建。三是綜合治理銷售誤導(dǎo)和理賠難,系統(tǒng)整治和規(guī)范市場秩序,對違規(guī)失信行為保持高壓態(tài)勢,保險經(jīng)營行為不斷規(guī)范,行業(yè)形象和社會信譽(yù)明顯好轉(zhuǎn)。四是積極開展保險誠信教育,推動保險誠信文化建設(shè),加強(qiáng)行業(yè)自律,廣大從業(yè)人員和消費(fèi)者的誠信意識不斷增強(qiáng)。但是,與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展特別是廣大消費(fèi)者的期待相比,保險業(yè)信用體系建設(shè)仍存在較大差距。主要是:行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)滯后,統(tǒng)一的信用記錄制度和平臺尚未建立,信用信息共享機(jī)制有待加強(qiáng);保險征信系統(tǒng)和信用服務(wù)體系尚未形成,守信激勵和失信懲戒機(jī)制尚不健全,信用體系的市場治理功效有待發(fā)揮;保險誠信意識和信用水平偏低,銷售誤導(dǎo)、惜賠拖賠、弄虛作假、不正當(dāng)競爭、騙保騙賠等不誠信現(xiàn)象依然存在。
為深入貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神,全面落實國務(wù)院《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—2020年)》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》各項要求,適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展形勢需要,加強(qiáng)頂層設(shè)計,提高制度化、規(guī)范化水平,指導(dǎo)各保監(jiān)局、保險機(jī)構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會進(jìn)一步做好保險業(yè)信用體系建設(shè)工作,中國保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查研究,制定出臺了《規(guī)劃》。
問:《規(guī)劃》的核心內(nèi)容是什么?
答:《規(guī)劃》的核心內(nèi)容可以概括為“兩大領(lǐng)域”、“三大建設(shè)”。
“兩大領(lǐng)域”是指保險商務(wù)領(lǐng)域和保險政務(wù)領(lǐng)域。提高商務(wù)誠信水平是保險業(yè)信用體系建設(shè)的重點,商務(wù)誠信是維護(hù)商務(wù)關(guān)系、降低經(jīng)營成本、營造良好營商環(huán)境的基本前提,是保險經(jīng)濟(jì)活動高效開展的基礎(chǔ)保障。對此,《規(guī)劃》分別從產(chǎn)品開發(fā)、保險銷售、保險服務(wù)、資金運(yùn)用4個方面進(jìn)行闡述。保險政務(wù)誠信則是保險業(yè)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵。作為保險政務(wù)主體,保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的誠信水平對其他保險信用主體的誠信建設(shè)發(fā)揮著重要表率和導(dǎo)向作用?!兑?guī)劃》從堅持依法行政、發(fā)揮誠信建設(shè)示范作用、加快守信踐諾體系建設(shè)3個方面對加快推進(jìn)保險政務(wù)誠信建設(shè)做出了安排。
“三大建設(shè)”是指制度機(jī)制建設(shè)、信息系統(tǒng)建設(shè)、誠信教育與文化建設(shè)。《規(guī)劃》分別從構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機(jī)制、建立健全信用制度和標(biāo)準(zhǔn)體系、培育和規(guī)范信用服務(wù)市場3個方面對加強(qiáng)保險業(yè)信用體系制度機(jī)制建設(shè)進(jìn)行了部署,從保險業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)、保險征信系統(tǒng)建設(shè)、信用信息的交換與共享3個方面設(shè)計了保險業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)路徑,從從業(yè)人員誠信教育、消費(fèi)者誠信教育、普及誠信教育、誠信文化建設(shè)4個角度對強(qiáng)化保險業(yè)誠信教育與誠信文化建設(shè)提出具體要求。三大建設(shè)概括了推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設(shè)的主要手段和措施。
問:對于保險業(yè)信用體系建設(shè),目前最迫切需要做的工作是什么?
答:保險業(yè)信用體系建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程,內(nèi)容豐富,任務(wù)繁重,千頭萬緒。當(dāng)前最急需、最迫切要做的工作主要是兩項:
一是建立保險業(yè)統(tǒng)一信用信息平臺。根據(jù)社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議要求,各行各業(yè)都要對企業(yè)、個人的信用行為進(jìn)行記錄,納入信用信息系統(tǒng),并進(jìn)行交換、共享和整合,形成一個完整的信用檔案。保險業(yè)將著手建立涵蓋保險機(jī)構(gòu)、保險從業(yè)人員乃至保險消費(fèi)者的信用記錄,并依托這些記錄,對保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員進(jìn)行信用評價。不論是從保險業(yè)信用體系建設(shè)自身來說,還是從社會信用體系建設(shè)大局來看,建立保險業(yè)信用信息系統(tǒng)都是最重要的基礎(chǔ)工作。
二是健全守信激勵失信懲戒機(jī)制。這里包括兩個方面,一方面是保險業(yè)自身加強(qiáng)守信激勵和失信懲戒機(jī)制建設(shè)。誠信缺失一個很重要的原因就在于現(xiàn)在很多失信行為成本太低。為此,我們要加強(qiáng)對守信主體的獎勵和激勵,建立保險業(yè)“紅名單”制度,加大對守信行為的表彰、宣傳和支持力度。同時也要加強(qiáng)對失信主體的約束和懲戒,健全失信懲戒制度,建立保險業(yè)“黑名單”制度和市場退出機(jī)制。此外,還將建立失信行為有獎舉報制度,將保險行業(yè)誠信放在社會群體監(jiān)督之中,加大對失信行為的約束、懲處力度。另一方面是推動建立跨部門信用聯(lián)合獎懲機(jī)制。依托社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議搭建的平臺,我們將著力加強(qiáng)與其他政府相關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、社會組織、新聞媒體等的溝通協(xié)作,建立健全失信行為聯(lián)合懲戒機(jī)制,讓失信者到哪里都不方便,做什么事都受限制,使得每個人都自覺地誠實守信。
問:《規(guī)劃》確定的目標(biāo)任務(wù)是什么?
答:到2020年,保險業(yè)信用體系建設(shè)要達(dá)到三個方面的總體目標(biāo)。其一,保險業(yè)信用制度體系、信用評價基本規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)體系基本建立,保險業(yè)統(tǒng)一開放的信用信息系統(tǒng)和覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)基本建成,保險信用服務(wù)體系比較完善,守信激勵和失信懲戒機(jī)制全面發(fā)揮作用。其二,保險服務(wù)明顯改善,市場秩序顯著好轉(zhuǎn),保險商務(wù)誠信、保險政務(wù)誠信建設(shè)取得明顯進(jìn)展,消費(fèi)者和社會滿意度大幅提高。其三,行業(yè)誠信意識普遍增強(qiáng),誠信文化建設(shè)扎實推進(jìn),保險信用環(huán)境明顯改善。
問:您提到了“紅名單”、“黑名單”,能詳細(xì)介紹一下嗎?
答:所謂“紅名單”,就是加大對守信行為的表彰、宣傳和支持力度。首先是進(jìn)行表彰,營造氛圍。按規(guī)定對誠信企業(yè)和模范個人給予表彰,通過新聞媒體廣泛宣傳,營造守信光榮的輿論氛圍。其次是深化信用信息和信用產(chǎn)品的應(yīng)用,對誠實守信的保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)在監(jiān)管審批上實行優(yōu)先辦理、簡化程序等“綠色通道”支持激勵政策,對誠實守信的保險從業(yè)人員在資質(zhì)認(rèn)定、職業(yè)發(fā)展上實行適當(dāng)傾斜政策,對誠實守信的保險消費(fèi)者通過價格機(jī)制等措施實施適度優(yōu)惠政策。
所謂“黑名單”,就是把失信行為“曬一曬”,對失信行為進(jìn)行懲戒。一是制定保險業(yè)信用基準(zhǔn)性評價指標(biāo)體系和評價方法,完善失信信息記錄和披露制度,使失信者在保險市場交易中受到制約。二是制定和完善行業(yè)自律規(guī)則并監(jiān)督會員遵守,對違規(guī)的失信者,按照情節(jié)輕重實行警告、通報批評、公開譴責(zé)等懲戒措施。三是完善社會輿論監(jiān)督機(jī)制,發(fā)揮媒體曝光、群眾評議等作用,通過社會道德譴責(zé)形成社會震懾力,約束保險信用主體的失信行為。有了“黑名單”,市場自然會用腳投票,這本身就是最有效的懲戒。與之相配套,我們也會在市場準(zhǔn)入、資質(zhì)認(rèn)定、行政審批、政策扶持等方面實施信用分類分級監(jiān)管,根據(jù)失信類別和程度使失信者受到懲戒。
至于具體有哪些“紅名單”、哪些“黑名單”,要在具體實踐中不斷建立和完善,各地保監(jiān)局可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H需求來確定本轄區(qū)的紅黑名單。
問:《規(guī)劃》提出的政策措施,對于褒揚(yáng)誠信、懲戒失信都有好處,關(guān)鍵是怎么落實,有何保障措施?
答:《規(guī)劃》對到2020年的整個保險業(yè)信用體系建設(shè)作出了全面部署。怎么把各項工作重點任務(wù)落到實處,《規(guī)劃》提出了三個方面的保障措施。
一是強(qiáng)化責(zé)任落實。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各類保險企業(yè)和行業(yè)組織要將信用體系建設(shè)工作列入重要議事日程,加強(qiáng)信用體系建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo),設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或崗位。積極推進(jìn)信用體系建設(shè)制度化工作,加強(qiáng)本單位信用管理辦法和基礎(chǔ)制度建設(shè),完善保險信用體系建設(shè)長效機(jī)制。將信用體系建設(shè)工作作為目標(biāo)責(zé)任考核、政績或績效考核的重要內(nèi)容,定期對本單位的信用體系建設(shè)情況進(jìn)行總結(jié)和評估,及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)將定期對信用體系建設(shè)情況進(jìn)行督導(dǎo),對推進(jìn)信用體系建設(shè)成績突出的單位予以表彰,對推進(jìn)不力、失信現(xiàn)象多發(fā)單位按規(guī)定實施行政問責(zé)。
二是推動示范引導(dǎo)。廣泛開展優(yōu)秀服務(wù)標(biāo)兵、優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗口等誠信示范單位創(chuàng)建主題活動,樹立講誠信、重服務(wù)的行業(yè)風(fēng)尚。強(qiáng)化誠信自律,繼續(xù)引導(dǎo)保險企業(yè)面向社會開展誠信承諾,公開相關(guān)信息,自覺接受社會監(jiān)督。聚焦重點領(lǐng)域,建立健全保險銷售、保險經(jīng)紀(jì)、保險公估等直接面向消費(fèi)者的保險從業(yè)人員信用信息征集和管理辦法,不斷提高保險從業(yè)主體的誠信意識。支持高等院校、行業(yè)組織、研究機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等針對保險業(yè)信用體系建設(shè)的重大理論和實踐問題開展深入研究。
三是加強(qiáng)協(xié)同配合。建立保險業(yè)信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度,定期召開工作協(xié)調(diào)會議,加強(qiáng)對各單位信用建設(shè)工作的指導(dǎo)、督促和檢查,并通報工作進(jìn)展情況,及時研究解決行業(yè)信用體系建設(shè)中的重大問題。各單位要按照保險業(yè)信用體系建設(shè)工作的統(tǒng)一要求,建立完善工作機(jī)制,加強(qiáng)保險行業(yè)內(nèi)各單位間的協(xié)同配合,形成工作合力。加強(qiáng)與國家和地方社會信用體系建設(shè)主管部門的溝通協(xié)作,主動融入社會信用體系建設(shè)的整體布局,通過信用信息的互認(rèn)共享、聯(lián)合應(yīng)用,推動形成守信激勵失信懲戒的聯(lián)動機(jī)制。加強(qiáng)政府資金支持,保障保險信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)順利開展。
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