銀監(jiān)會(huì)召開2014年第一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會(huì)

　　4月29日，銀監(jiān)會(huì)召開2014年第一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢分析（電視電話）會(huì)，銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席尚福林出席會(huì)議并發(fā)表講話，傳達(dá)貫徹中央政治局和國務(wù)院常務(wù)會(huì)議關(guān)于一季度經(jīng)濟(jì)形勢分析的主要精神，分析銀行業(yè)面臨的形勢，部署下階段重點(diǎn)工作。

　　會(huì)議指出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)積極變化，重點(diǎn)領(lǐng)域改革取得新進(jìn)展，為發(fā)展注入新的動(dòng)力。今年以來，按照中央提出的關(guān)于全面深化改革工作的路線圖和時(shí)間表，各方面改革加快推進(jìn)，在激發(fā)市場主體活力、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、完善市場體系等方面，出臺(tái)了一系列改革舉措，包括進(jìn)一步取消和下放行政審批事項(xiàng)、確定首批5家民營銀行試點(diǎn)方案、發(fā)布實(shí)施優(yōu)先股試點(diǎn)管理辦法等。金融業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，繼續(xù)支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，在支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”、支持企業(yè)走出去等方面做了大量工作。一季度末，商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率為12.13%，撥備覆蓋率為273.7%，貸款撥備率為2.84%。經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)繼續(xù)得到較好支持，3月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于信用卡消費(fèi)、保障性安居工程、“三農(nóng)”和小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款同比分別增長43.2%、23.1%、17.6%和18.9%，均高于同期各項(xiàng)貸款平均增速。

　　同時(shí)，要清醒地看到，銀行業(yè)面臨的宏觀形勢較以往更為錯(cuò)綜復(fù)雜，金融體系內(nèi)生性的問題也在增多。一方面，我國經(jīng)濟(jì)仍處于增長轉(zhuǎn)段和結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛期，部分企業(yè)運(yùn)行困難加劇，資金鏈趨緊，信用違約風(fēng)險(xiǎn)加大；另一方面，金融領(lǐng)域非傳統(tǒng)的投融資模式不斷增多，交易對手更多元、違規(guī)操作更隱蔽，風(fēng)險(xiǎn)特征更復(fù)雜。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)加強(qiáng)不良貸款、融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、非標(biāo)債權(quán)業(yè)務(wù)、流動(dòng)性和市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　會(huì)議要求，銀行業(yè)必須對嚴(yán)峻形勢有清醒認(rèn)識(shí)，科學(xué)把握改革、發(fā)展、穩(wěn)定三者關(guān)系，加快改革轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，切實(shí)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量。重點(diǎn)做好以下工作：

　　一是深入推進(jìn)銀行業(yè)改革開放，進(jìn)一步提高發(fā)展質(zhì)量和競爭力。要牢固樹立改革意識(shí)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。在推動(dòng)金融業(yè)改革中，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立由黨委負(fù)責(zé)的改革領(lǐng)導(dǎo)小組，健全改革的組織領(lǐng)導(dǎo)架構(gòu)，統(tǒng)籌推進(jìn)全行改革工作，并及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)通報(bào)改革進(jìn)展。要積極穩(wěn)妥推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，確定與自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配的風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營目標(biāo)。堅(jiān)持走特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，精耕細(xì)作，逐步形成獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，以核準(zhǔn)六家銀行實(shí)施資本管理高級方法為契機(jī)，不斷提高量化風(fēng)險(xiǎn)能力和精細(xì)化管理水平，確保實(shí)施質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、資本的有機(jī)整合，推動(dòng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型。立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，科學(xué)開展金融創(chuàng)新。加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，培育扎實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)文化和良好的職業(yè)操守。

　　二是加強(qiáng)不良貸款余額和比率“雙控”管理，積極防范化解突出信貸風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，堅(jiān)持“有保有控、區(qū)別對待”，避免“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂。防范化解過度授信、互聯(lián)互保和擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。梳理分析進(jìn)口商品貿(mào)易融資基本情況，推動(dòng)商品貿(mào)易融資健康發(fā)展。加強(qiáng)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置和呆賬核銷，進(jìn)一步加強(qiáng)和改善信用風(fēng)險(xiǎn)管理。提高資本管理的有效性，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

　　三是堅(jiān)持短期應(yīng)對措施和長效機(jī)制相結(jié)合，緩釋地方政府融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?？刂菩刨J總量，化解到期風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，增加有效資產(chǎn)抵押，并視情況加大貸款清收力度，建立預(yù)警體系，科學(xué)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)“警戒線”。

　　四是加強(qiáng)精細(xì)化管理，嚴(yán)防房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行國家房地產(chǎn)調(diào)控政策和差別化住房信貸政策。強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)防范。加強(qiáng)經(jīng)營性物業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)分區(qū)域管理，大力服務(wù)保障性安居工程建設(shè)。

　　五是按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行規(guī)范管理，主動(dòng)化解非標(biāo)債權(quán)業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)。對于同業(yè)業(yè)務(wù)，要有效控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和比重，使同業(yè)業(yè)務(wù)回歸流動(dòng)性管理手段的本質(zhì)。有序推進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門制改革。對于理財(cái)業(yè)務(wù)，要按照理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目逐一對應(yīng)、單獨(dú)建賬管理、信息公開透明等要求，抓緊推進(jìn)理財(cái)事業(yè)部改革，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。對于信托業(yè)務(wù)，加強(qiáng)合規(guī)管理，堅(jiān)持信托產(chǎn)品私募定位，嚴(yán)格合格投資人標(biāo)準(zhǔn)，做好存續(xù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)排查。對于委托貸款業(yè)務(wù)，要牢牢把握委托貸款的中間業(yè)務(wù)本質(zhì)，厘清管理職責(zé)，做好自營貸款與委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)隔離。

　　六是密切跟蹤監(jiān)測宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢變化，嚴(yán)密盯防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和國別風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融信息和網(wǎng)絡(luò)安全，不斷提升安全防護(hù)水平。

　　會(huì)議強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前復(fù)雜形勢下，銀行業(yè)要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，努力盤活信貸存量，用好資金增量，提高資金使用效率，降低社會(huì)融資成本，切實(shí)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量。

　　積極促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。進(jìn)一步完善差別化信貸政策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展綠色信貸，將增量貸款和盤活的存量貸款優(yōu)先用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的行業(yè)和項(xiàng)目。

　　積極促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展。保持涉農(nóng)信貸投放總量持續(xù)增長，加大對農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)科技和現(xiàn)代種業(yè)的支持力度，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。落實(shí)縣域銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)一定比例存款投放當(dāng)?shù)卣摺ｉ_展金融支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營試點(diǎn)。豐富涉農(nóng)貸款增信手段，探索創(chuàng)新林權(quán)抵押業(yè)務(wù)品種，慎重穩(wěn)妥開展土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押融資試點(diǎn)，開展涉農(nóng)金融租賃業(yè)務(wù)。持續(xù)深入推進(jìn)支農(nóng)服務(wù)“三大工程”，大力推廣微貸技術(shù)，創(chuàng)新探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式。在具備條件的行政村，開展金融服務(wù)“村村通”工程。

　　積極促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。加大信貸傾斜力度，努力實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)。不斷創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)，更有效地利用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)和平臺(tái)，提供有針對性的綜合性金融服務(wù)。持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)和特色支行建設(shè)，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”、“四公開”等收費(fèi)規(guī)范要求，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。

　　積極促進(jìn)居民消費(fèi)與投資。積極滿足城鄉(xiāng)居民家庭合理消費(fèi)信貸需求。規(guī)范創(chuàng)新貴金屬、債權(quán)收益、理財(cái)、信托等產(chǎn)品，充分披露信息、揭示風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，合理定價(jià)，規(guī)范收費(fèi)。加強(qiáng)公眾金融知識(shí)教育服務(wù)，落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的第一責(zé)任。

　　會(huì)議最后強(qiáng)調(diào)，今年是全面貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)精神、全面深化改革的開局之年，各級監(jiān)管部門及各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)中央對經(jīng)濟(jì)形勢的分析判斷，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院各項(xiàng)決策部署，敢于擔(dān)當(dāng)、真抓實(shí)干，積極支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，有力推進(jìn)改革開放，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，為全面建成小康社會(huì)做出新的更大貢獻(xiàn)。

　　銀監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席王兆星主持會(huì)議。在京的銀監(jiān)會(huì)黨委成員和國有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席出席會(huì)議。在京的主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門、有關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人在主會(huì)場參會(huì)；各銀監(jiān)局及京外主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在分會(huì)場參會(huì)。