科創(chuàng)企業(yè)融資冷熱不均 建行“五全”服務(wù)體系破解資源錯配

　　摩爾線程智能科技(北京)股份有限公司是國內(nèi)GPU領(lǐng)軍企業(yè)。2024年，該企業(yè)參與萬卡集群項(xiàng)目，資金缺口9億元。建設(shè)銀行北京市分行主動營銷，承擔(dān)起銀團(tuán)貸款牽頭行任務(wù)，按照項(xiàng)目進(jìn)度，銀團(tuán)已實(shí)現(xiàn)4.76億元貸款投放。

　　“不同類型的科創(chuàng)主體、科創(chuàng)活動以及金融生命周期的不同階段，融資需求差異較大。”建設(shè)銀行總行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理尚朝輝告訴中國證券報(bào)記者，“我們通過建立全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團(tuán)協(xié)同、全維度支持、全生態(tài)賦能的科技金融服務(wù)體系和構(gòu)建數(shù)字化支持、差別化政策、專業(yè)化保障的科技金融支撐體系，助力加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力?！?/p>

　　截至2024年末，建行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近2.9萬億元，較上年增長超26%，為國家技術(shù)進(jìn)步及企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展注入了強(qiáng)勁金融動能。

　　探索“股貸債?！狈?wù)方案

　　“我們持續(xù)發(fā)力科技型企業(yè)評價，創(chuàng)新推出了科技型企業(yè)智能化測額模型?！鄙谐x向記者介紹，基于內(nèi)部歷史審批數(shù)據(jù)，建行綜合運(yùn)用科技、財(cái)務(wù)、產(chǎn)融三方面數(shù)據(jù)，融合大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能等前沿技術(shù)，從“看歷史、看能力、看需求、看潛力”四個關(guān)鍵維度出發(fā)，建立針對5000萬元以內(nèi)授信需求的科技型企業(yè)智能化測額模型，實(shí)現(xiàn)對科技型企業(yè)評價的精準(zhǔn)量化。

　　與此同時，建行充分發(fā)揮集團(tuán)豐富的牌照優(yōu)勢，制定“善建科技”股貸債保綜合金融服務(wù)方案?！盀楦黝惪萍紕?chuàng)新主體提供股權(quán)、信貸、債券、保險(xiǎn)等多元化、接力式、全方位的綜合金融服務(wù)，積極支持投早、投小、投長期、投硬科技?！鄙谐x說。

　　例如，建行通過精準(zhǔn)識別，以股債聯(lián)動滿足企業(yè)融資需求。摩爾線程從企業(yè)創(chuàng)立之初就與建行全集團(tuán)建立了深度合作基礎(chǔ)。尚朝輝告訴記者：“我們聚焦企業(yè)特點(diǎn)，運(yùn)用建行科技型企業(yè)評價專屬工具，為企業(yè)量身打造專屬服務(wù)方案，聯(lián)合7家同業(yè)機(jī)構(gòu)，采用純信用方式組建銀團(tuán)。按照項(xiàng)目進(jìn)度，銀團(tuán)已實(shí)現(xiàn)4.76億元貸款投放?！?/p>

　　此外，建行加強(qiáng)線上生態(tài)賦能建設(shè)，打造“科技金融智慧生態(tài)系統(tǒng)1.0”，立足“股貸債保”業(yè)務(wù)全方位協(xié)同服務(wù)定位，打造一站式、綜合化科技金融線上服務(wù)平臺，對外實(shí)現(xiàn)融資、撮合、產(chǎn)業(yè)、信息、人才等五大服務(wù)功能，對內(nèi)上線“股貸債?！比谫Y產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)鏈畫像、培訓(xùn)園地等應(yīng)用，以內(nèi)外部專區(qū)共同賦能科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　近年來，建行扎實(shí)做好科技金融大文章，持續(xù)加強(qiáng)科技金融高效供給，有效推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，全力支持實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)。

　　加強(qiáng)科技金融高效供給

　　建行加強(qiáng)科技金融高效供給的核心成果可概括為“五全”“三化”，即全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團(tuán)協(xié)同、全維度支持、全生態(tài)賦能的服務(wù)體系和構(gòu)建數(shù)字化支持、差別化政策、專業(yè)化保障的支撐體系。

　　“做好科技型企業(yè)全周期陪伴，需傾力支持企業(yè)不同階段差異化融資需求。”尚朝輝向記者介紹，對于初創(chuàng)期科技型企業(yè)，建行創(chuàng)新設(shè)計(jì)“開業(yè)(入園)進(jìn)階貸”“善科貸”等產(chǎn)品，推動信貸服務(wù)向早向??；對于成長期科技型企業(yè)，創(chuàng)新推出“科技易貸”，全力提高中型科技企業(yè)的授信可得性和便利性；對于成熟期科技型企業(yè)，推進(jìn)“并購貸款+并購財(cái)務(wù)顧問”支持模式，積極支持企業(yè)并購全流程，并以資金歸集、科創(chuàng)票據(jù)等金融產(chǎn)品，助力企業(yè)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

　　建行以縱覽整個產(chǎn)業(yè)鏈的視角，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)全鏈條覆蓋，有效助力重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈。以科技型核心企業(yè)為切入點(diǎn)，將在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)沿鏈穿透延伸至產(chǎn)業(yè)鏈鏈條兩端，為鏈條上中小微企業(yè)提供低門檻、低成本、高效率的在線金融服務(wù)，依托產(chǎn)業(yè)鏈“三流”信息，打造“不靠核心靠交易”的全新“脫核鏈貸”模式，進(jìn)一步增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融資服務(wù)能力。

　　此外，建行推進(jìn)金融供給全集團(tuán)協(xié)同，積極滿足科技型企業(yè)對長期限“耐心”資本的需求；聚力重點(diǎn)方向全維度支持，著力推動科技創(chuàng)新補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)、增動能；共建科技創(chuàng)新全生態(tài)賦能，為科技型企業(yè)成長提供新動能……

　　在建立數(shù)字化支持體系方面，建行將知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)，通過數(shù)字化手段，從輕飄飄的紙張，轉(zhuǎn)變?yōu)槌恋榈榈男庞?，?shí)現(xiàn)不看“磚頭”看“專利”。在健全差別化政策體系方面，建行加大對科技型企業(yè)在信貸需求、授信審批等方面的傾斜力度與差別化安排，持續(xù)激發(fā)服務(wù)科技型企業(yè)的內(nèi)生動力。在完善專業(yè)化保障體系方面，對部分科技資源富集地區(qū)所在的一級分行授予“中國建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心”稱號，配套差別化的審批與產(chǎn)品創(chuàng)新政策，引導(dǎo)重點(diǎn)分行發(fā)揮先行先試的示范帶頭作用，探索科技金融服務(wù)新模式。

　　堅(jiān)持內(nèi)涵式集約化高質(zhì)量發(fā)展

　　當(dāng)前，各家銀行奮力發(fā)展科技金融。業(yè)內(nèi)人士坦言，銀行在展業(yè)過程中仍面臨一些困難和挑戰(zhàn)。

　　“不同類型的科創(chuàng)主體、科創(chuàng)活動以及金融生命周期的不同階段，融資需求差異較大，金融支持容易出現(xiàn)不平衡、不充分問題。當(dāng)前銀行對初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)的金融支持力度有待提升?！鄙谐x認(rèn)為。

　　在外部配套政策方面，尚朝輝表示：“目前各類政策協(xié)同性有待加強(qiáng)，科技公共信息共享不夠充分，知識產(chǎn)權(quán)評估和交易市場發(fā)育尚不成熟?！?/p>

　　此外，科技創(chuàng)新的專業(yè)性和技術(shù)性強(qiáng)，為滿足科技創(chuàng)新需求，商業(yè)銀行需在產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控等能力建設(shè)方面進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　針對一個個棘手的問題和挑戰(zhàn)，建行給出了自己的答案：將在“五全”“三化”服務(wù)支撐體系基礎(chǔ)上，推動體制機(jī)制完善，持續(xù)加大科技創(chuàng)新領(lǐng)域金融資源投入，不斷增強(qiáng)專業(yè)化能力建設(shè)。以“股貸債?！比轿坏姆?wù)理念、“看未來”的投行思維，體系化推進(jìn)科技金融政策建設(shè)，切實(shí)解決業(yè)務(wù)發(fā)展中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，推動資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，堅(jiān)持內(nèi)涵式集約化高質(zhì)量發(fā)展。

　　在優(yōu)化科技金融供給方面，建行將持續(xù)做好對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級的支持。加大對高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)等科技型企業(yè)的支持力度，依托普惠金融的優(yōu)勢，更好服務(wù)科技型中小企業(yè)。

　　在加強(qiáng)產(chǎn)品與工具創(chuàng)新方面，“我們將結(jié)合科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)律與科技型企業(yè)特點(diǎn)，不斷創(chuàng)新完善科技金融專屬產(chǎn)品，增強(qiáng)金融服務(wù)的針對性與適配性。進(jìn)一步做好優(yōu)化、提升與完善，在客戶識別、客戶服務(wù)、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面不斷加強(qiáng)數(shù)字化支撐能力，助力全行科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展。”尚朝輝表示。

　　在提升專業(yè)化服務(wù)能力方面，建行將加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的研究力度，強(qiáng)化科技金融專業(yè)化機(jī)構(gòu)建設(shè)，助力區(qū)域創(chuàng)新體系建設(shè)，持續(xù)健全科技金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推動全行科技金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。