揭秘銀行卡網(wǎng)上買賣黑色利益鏈：“全套”網(wǎng)售900元

　　只要900元就能在網(wǎng)上輕松買到用陌生人證件新開戶的銀行卡、身份證原件、網(wǎng)銀U盾、銀行卡開戶資料單、銀行卡綁定的手機(jī)號碼卡等一系列卡證。

　　新華社“中國網(wǎng)事”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不法分子已將銀行卡買賣作為謀利手段，身份證、銀行卡從收購到開戶，最后到出售使用，已形成一條完整的利益鏈。銀行卡非法買賣為經(jīng)濟(jì)詐騙、行賄受賄、洗錢等犯罪活動(dòng)打開了方便之門。

　　網(wǎng)上公然出價(jià)收購、出售各類銀行卡

　　記者調(diào)查了解到，不法分子不僅會利用搜集的身份證，到銀行冒名代辦開戶。甚至有些不法分子還公然在網(wǎng)上出價(jià)收購各類銀行卡，并且要求本人持身份證現(xiàn)場開戶。

　　有網(wǎng)友發(fā)帖稱，自己的錢包及身份證在2012年3月份被偷，被偷之后立即補(bǔ)辦了新的身份證。這些年里使用都沒有問題，但是近日去銀行辦事時(shí)，銀行工作人員告知有人用他的身份證開了多張銀行卡，并且都在外地開戶使用?！拔议L這么大都沒去過開卡所在地！丟失身份證后申辦補(bǔ)證不是就代表掛失嗎？”令這位網(wǎng)友百思不解的是，為何有人會使用他被偷的身份證辦理大量銀行卡，這些銀行卡又被哪些人使用？

　　知情人士透露，丟失的身份證被人搜集后，將會被用于冒名辦理銀行卡、電話號碼卡在網(wǎng)上出售。目前，網(wǎng)上非法買賣身份證、銀行卡，從收購到冒名代辦，再到出售等環(huán)節(jié)已形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。大多數(shù)情況，這些身份證、銀行卡、電話卡會被用在一系列非法活動(dòng)中，比如電信詐騙、行賄受賄、洗錢、偷稅漏稅等。

　　在一些論壇、貼吧、QQ群里，每天都有不同的人掛出收購銀行卡信息。在一個(gè)名為“北京急缺錢互助群”的QQ群里，有人以每張160元的價(jià)格收購中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行的銀行卡，但必須是本人現(xiàn)場開戶同時(shí)還開通網(wǎng)銀的“盾卡”。其它銀行未開通網(wǎng)銀的“普卡”收購價(jià)則是每張80元。

　　知情人士透露，有一些急需用錢的人，認(rèn)為銀行卡里沒有錢不會產(chǎn)生透支，不會存在自有資金的安全問題，所以會用自己身份證辦理銀行卡來出售。

　　“全套卡證”僅需900元 最終流向何處？

　　不法分子收購的身份證、銀行卡，最終如何流向市場？

　　記者用百度搜索關(guān)鍵詞“全套銀行卡”，能夠看到多條售賣銀行卡的信息，在簡介中能夠看到“出售全新銀行卡”“網(wǎng)銀K寶U盾，開戶資料齊全”“100多套全套待售”等字樣，并且留有QQ和手機(jī)聯(lián)系方式。

　　記者以需要購買銀行卡為由與其中一位賣家取得聯(lián)系。這個(gè)賣家稱，銀行卡全套包括銀行卡、開卡身份證原件、網(wǎng)銀U盾、銀行卡開戶資料單、銀行卡綁定的手機(jī)號碼卡。因?yàn)榕溆虚_卡身份證出售，能夠保證銀行卡不會被卡主掛失?！坝辛巳讝|西后，你進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、匯款，包括綁定一些支付賬戶都能在網(wǎng)上操作完成?！?/p>

　　這個(gè)賣家稱，不同銀行的銀行卡全套價(jià)格各不相同，中國建設(shè)銀行的銀行卡全套價(jià)格為900元，招商銀行的銀行卡全套價(jià)格為1800元。“如果你需要建行的全套，今晚就能發(fā)貨。如果要招行的全套，要等幾天才行，現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨?！?/p>

　　記者詢問如何付款時(shí)，這個(gè)賣家稱能夠貨到付款，發(fā)現(xiàn)有質(zhì)量問題能無條件退貨，可以用淘寶進(jìn)行交易。

　　在一位賣家網(wǎng)上曬出的圖片中，記者看到，圖片中有大量的中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行的銀行卡，旁邊有多張身份證、手機(jī)卡和網(wǎng)銀U盾。為了證明是新開戶的銀行卡，賣家還在圖片中放了一張8月28日的火車票。

　　維護(hù)個(gè)人信息安全 網(wǎng)銀或可增加指紋驗(yàn)證功能

　　中國人民銀行發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十八條明確規(guī)定，個(gè)人申領(lǐng)銀行卡(儲值卡除外)，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

　　記者致電招商銀行客服電話，工作人員稱，在柜臺辦卡時(shí)，銀行工作人員都會對身份信息進(jìn)行嚴(yán)格核對，確定是否為本人。但如果是后期使用過程，只能靠密碼和網(wǎng)銀優(yōu)KEY來核對身份。一位有多年經(jīng)驗(yàn)的銀行工作人員建議，針對銀行卡非法買賣的現(xiàn)象，建議引入指紋核對機(jī)制，與身份證指紋信息進(jìn)行比照，在使用網(wǎng)銀時(shí)也可以增加指紋驗(yàn)證功能。

　　北京青少年法律援助中心律師趙輝說，為預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)范銀行卡市場秩序，我國對銀行卡賬戶實(shí)行實(shí)名制管理，銀行對客戶身份有識別義務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保申請人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)?，F(xiàn)實(shí)中，購買銀行卡的買家，一般都是出于非法目的，有的用于洗錢，有的用于接受不法之財(cái)，有的為了避稅等，收購、售賣他人身份證、銀行卡的行為都是違法行為。

　　趙輝說，按照規(guī)定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出售，出售自己的銀行卡用于不法活動(dòng)者或?qū)⑸嫦舆`法。買卡人之所以冒用別人名義使用銀行卡，就是要用于非法目的，那么售卡人有可能被“拖下水”，嚴(yán)重者可能被法律追究連帶責(zé)任，個(gè)人信用也將受損。

　　如何遏制身份證、銀行卡等個(gè)人信用憑證的非法交易？廣西社科院社會學(xué)研究所所長周可達(dá)認(rèn)為，公安機(jī)關(guān)要對非法買賣身份證、銀行卡的行為加大懲處力度，同時(shí)提升身份證的識別度，解決二代身份證掛失后仍可被使用的問題。

　　趙輝建議，不要貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動(dòng)，會給自己帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。不用的銀行卡最好去注銷，不要隨意丟棄，更不要出售，丟失的銀行卡也要盡快掛失。銀行方面需加強(qiáng)管理，完善銀行卡辦理的審核，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制，不給不法分子留下可乘之機(jī)。