律師實名舉報微信支付 稱其違反央行新規(guī)

　　

　　

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)

　　7月1日，央行《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(簡稱《新規(guī)》)正式開始執(zhí)行。但各家企業(yè)的執(zhí)行力度并不相同。

　　7月10日下午，北京盈科(上海)律師事務(wù)所律師王豫甲在微博上實名舉報微信支付未落實央行實名制新規(guī)。

　　王豫甲團隊認(rèn)為，微信支付未履行央行規(guī)定的實名制要求，證據(jù)固定過程也經(jīng)過公證機構(gòu)公證，舉報內(nèi)容除在微博公開發(fā)表外，已通過正規(guī)渠道寄往中國人民銀行(即央行)、中國支付清算協(xié)會等處。按照信息公開的原則，央行必須盡快予以回復(fù)。

　　

　　

王豫甲律師發(fā)表舉報信的微博

　　界面新聞記者聯(lián)系到王豫甲律師時，他發(fā)表舉報信的微博官方賬號已經(jīng)前后被封過兩次。王豫甲告訴界面新聞，7月10日晚首次發(fā)表舉報信后，微博第一次被封，微博方面稱，“王律師所說的情況與實際不符”，后電話溝通找回；7月11日上午，微博再次被封。現(xiàn)在在新浪微博上，已經(jīng)無法搜索到“王豫甲”律師的舉報賬號。

　　

　　

王豫甲微博已經(jīng)被封號

　　王豫甲稱，因為《新規(guī)》發(fā)布時間是2015年12月28日，距離7月1日正式生效有整整半年的緩沖期。在這期間，企業(yè)有充足的時間進行整改。然而，王豫甲自己測試發(fā)現(xiàn)，微信支付變化并不大。王律師認(rèn)為，“如果央行新規(guī)無法執(zhí)行，它就會變成一紙空文?！?/p>

　　王豫甲所訴的微信支付違規(guī)行為主要表現(xiàn)在以下三點：

　　一、未執(zhí)行《新規(guī)》第六條關(guān)于支付賬戶應(yīng)當(dāng)實名制管理的規(guī)定、未落實《中華人民共和國反恐法》對于實名制的相關(guān)規(guī)定。對于客戶資產(chǎn)無從保障，容易被利用來洗錢、從事違法犯罪活動。

　　(1)未實名賬戶仍可以收款，單日收款限額為3000元。(央行規(guī)定如果實名認(rèn)證未達標(biāo)，將影響支付賬戶正常收款功能)

　　(2)未實名賬戶仍可以付款，對外號稱日限額為1000元。但實測日限額實為2000元，次日可以繼續(xù)支付。(央行規(guī)定的實名限額分類如下圖)

　　

　　

《新規(guī)》實名制分類賬號要求與權(quán)限

　　王豫甲測試的未實名賬號是專門新注冊的賬號，沒有綁定任何銀行卡，也沒有經(jīng)過任何身份證實名驗證。在測試時段，他至少轉(zhuǎn)了三次賬、發(fā)過5次紅包。未實名賬號絲毫沒有受到任何影響，零錢可以存儲微信中，用來支付、轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包。

　　下圖中所示的這組圖片是用來說明，未實名認(rèn)證的賬號可以收取轉(zhuǎn)賬3000元，收取紅包1000元，共4000元。當(dāng)轉(zhuǎn)賬額度接近3000元時，微信才提示，“單日收錢金額超過限額，需通過添加一張銀行卡驗證你的身份信息后，才可以繼續(xù)收錢”。

　　

　　測試注冊賬號，該賬號未實名。為了保護測試賬號的安全性，賬號名做了馬賽克處理。

　　

　　

未實名認(rèn)證的賬號可以收取轉(zhuǎn)賬3000元

　　

　　

未實名賬號可以收取紅包1000元

　　二、微信支付未落實支付賬戶分級、限額管理

　　未執(zhí)行新規(guī)第十一條要求，對微信賬號實施分級管理。王豫甲僅綁定一張銀行卡，仍然可以購買理財通基金。

　　

　　

未實名賬號購買理財產(chǎn)品截圖

　　僅綁定一張銀行卡，按規(guī)定在升級為II類、III類賬戶前，支付和消費限額僅有1000元，但7月1日以來王豫甲每天可以轉(zhuǎn)賬超過3萬元，多天累計已超過10萬。不符合I類消費限額1000元的規(guī)定。

　　三、交易限額管理

　　未執(zhí)行《新規(guī)》第二十四條關(guān)于交易日限額管理的要求，客戶單筆限額超過1萬的情況下，只驗證了一個支付密碼(或指紋密碼)就完成支付。未按照要求驗證多要素，就可以支付成功。有違央行保護客戶資金安全的初衷。

　　在舉報信中，王豫甲律師認(rèn)為，《新規(guī)》對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)核實客戶身份提出了明確的要求，但是，近期本人使用時發(fā)現(xiàn)微信支付至今根本沒有落實上述法律規(guī)定和監(jiān)管規(guī)定，已經(jīng)涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)。

　　另外，王豫甲告訴界面新聞記者。微信在引導(dǎo)用戶注冊時，根本就沒有“支付協(xié)議”，微信默認(rèn)給所有用戶開通了微信支付和微信紅包等網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品。這也是一種不合規(guī)現(xiàn)象。

　　王豫甲在舉報信遞出后，就在等待央行的受理回復(fù)。

　　2016年4月，央行曾公布《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》，建立了支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵制度。

　　即使新規(guī)已經(jīng)執(zhí)行，網(wǎng)絡(luò)支付實名制仍然存有難度。中國支付清算協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底，我國實名認(rèn)證支付賬戶為13.46億，同比上升8%，剛過支付賬戶總量的50%，實名制落實形勢嚴(yán)峻。

　　但網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)只是一個規(guī)范性文件，處罰層級較低。據(jù)記者了解，新規(guī)對違規(guī)罰款最多不超過3萬元。除了網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)，一些情節(jié)嚴(yán)重的違法違規(guī)行為還可以依據(jù)《中國人民銀行法》進行處罰，這種裁量權(quán)就比較大，最高或達到上千萬元的罰款。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，實名制的落實是長期工作，需要相關(guān)部門相互配合。實名制等支付新規(guī)的落地，需要公安、司法、工商等相關(guān)部門加大合作，將手中的權(quán)威信息轉(zhuǎn)化為大數(shù)據(jù)。

　　截至界面新聞記者發(fā)稿時，騰訊方面并沒有給予回復(fù)。

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