安全出行對于 老百姓 來說無疑是至關(guān)重要的大事，隨著各類打車軟件的興起，打車出行受到越來越多人的青睞，相比傳統(tǒng)打車方式，在手機(jī)上打開APP就可以叫到車更加便捷。然而，在方便的同時(shí)暗藏著安全隱憂，使用打車軟件打車出行缺少安全保障，一旦發(fā)生意外事故誰來買單就成為一個(gè)難題。

　　就在專車的一系列相關(guān)政策還未確定之時(shí)，專車平臺(tái)便開始使出新招數(shù)。10月27日，滴滴出行宣布與平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司正式合作，推出“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”，該保險(xiǎn)將覆蓋滴滴出行平臺(tái)專車、快車、順風(fēng)車、巴士、試駕和企業(yè)級業(yè)務(wù)的司機(jī)和乘客，單人保額最高可達(dá)120萬元人民幣。推出這樣一款司乘人員的安全保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定程度上也完善了網(wǎng)絡(luò)出行領(lǐng)域的保險(xiǎn)缺陷。

　　推保險(xiǎn)產(chǎn)品，補(bǔ)安全漏洞

　　今年7月發(fā)生在北京的一起專車司機(jī)傷害乘客事件令人心悸，而近年來，伴隨著專車、快車、順風(fēng)車等移動(dòng)出行方式迅速興起，因此而產(chǎn)生的安全問題愈發(fā)受到社會(huì)關(guān)注，如何保障乘客人身財(cái)產(chǎn)安全成為各大約租車平臺(tái)必須要考慮的問題。此次滴滴出行推出“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”后，滴滴平臺(tái)針對司機(jī)和乘客形成了一套較完善的保障和安全機(jī)制，包括司機(jī)車輛準(zhǔn)入審核機(jī)制、全程技術(shù)監(jiān)控以及先行墊付與保險(xiǎn)三個(gè)方面，確保事前高門檻準(zhǔn)入，事中事后全程可追溯，即使發(fā)生交通意外事故，滴滴平臺(tái)也會(huì)通過商業(yè)保險(xiǎn)及自有保障基金來解決司機(jī)和乘客遇到的緊急情況。

　　據(jù)了解，“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”覆蓋了從乘客上車至目的地下車的全行程，在車輛正常行駛過程中，如不幸遇到意外事故，針對乘客產(chǎn)生的意外醫(yī)療、傷殘、意外死亡等費(fèi)用，平安產(chǎn)險(xiǎn)將提供每人最高120萬元的保險(xiǎn)保障。值得注意的是，該產(chǎn)品還專門擴(kuò)大了司機(jī)端的保障范圍，司機(jī)自接單開始，便可享受與乘客相同的保險(xiǎn)保障。另外，平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司還針對該保險(xiǎn)產(chǎn)品開通專門的報(bào)案熱線電話，在意外事故發(fā)生時(shí)，乘客或司機(jī)可第一時(shí)間撥打此熱線，平安產(chǎn)險(xiǎn)將由專業(yè)人員了解事故進(jìn)展和具體情況，并提供高效便捷的理賠服務(wù)。

　　滴滴出行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”由滴滴平臺(tái)統(tǒng)一投保，不需要司機(jī)和乘客額外支付任何費(fèi)用。同時(shí)滴滴目前正積極與政府、保險(xiǎn)公司探討合作，開發(fā)適合移動(dòng)出行服務(wù)的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，切實(shí)保障大眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”最大的創(chuàng)新點(diǎn)在于為滴滴平臺(tái)移動(dòng)出行服務(wù)量身定制的產(chǎn)品形態(tài)。產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任更齊全，除常見的意外死亡或殘疾責(zé)任，還包含意外醫(yī)療責(zé)任、猝死責(zé)任，可以最大程度地保障司機(jī)和乘客的人身安全。

　　滴滴出行在此次為司乘人員投保時(shí)，也顯示出了為司乘真心買安心的誠意，滴滴沒有選擇與其自身關(guān)系更為緊密的國泰產(chǎn)險(xiǎn)和眾安保險(xiǎn)，而是選擇了此前并不看好專車發(fā)展的平安保險(xiǎn)。平安保險(xiǎn)無論在線上投保端，還是線下核保、理賠端都在行業(yè)內(nèi)有一定優(yōu)勢。平安保險(xiǎn)有更加完善的保險(xiǎn)產(chǎn)品生態(tài)鏈，在新的保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出上更具競爭力。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，平安保險(xiǎn)此前與滴滴專車的接觸一直要求比較嚴(yán)苛，而此次平安產(chǎn)險(xiǎn)能夠與滴滴出行達(dá)成合作，也與10月初滴滴出行獲得上海市的經(jīng)營資格許可有關(guān)。

　　專車合規(guī)運(yùn)營，安全再次領(lǐng)先

　　綜觀國內(nèi)約租車平臺(tái)，已經(jīng)形成三足鼎立之勢。根據(jù)第三方研究機(jī)構(gòu)易觀國際[微博]最新發(fā)布的《中國專車服務(wù)市場季度監(jiān)測報(bào)告2015年第二季度》數(shù)據(jù)顯示，2015年第二季度，滴滴快的、Uber和神州專車分別以82.3%、14.9%和10.7%的比例占據(jù)中國專車服務(wù)活躍用戶覆蓋率的前三名。

　　今年10月，滴滴出行宣布其專車平臺(tái)獲得由上海市交通委頒發(fā)的網(wǎng)絡(luò)約租車(專車)平臺(tái)經(jīng)營資格許可，因此滴滴成為率先獲得網(wǎng)絡(luò)約租車平臺(tái)資質(zhì)的公司。這一資格的獲得，可謂是拿到了專車牌照，意味著滴滴專車在上海地區(qū)從此變得名正言順。雖然此資格尚不涉及快車、順風(fēng)車等形式的約車行為，但在專車領(lǐng)域滴滴相較于其他平臺(tái)有著絕對優(yōu)勢。而已經(jīng)擁有天然優(yōu)勢的滴滴出行需要做的，就是不斷完善自身平臺(tái)建設(shè)，使其更能符合相應(yīng)的政策法規(guī)。

　　市場份額牢牢占據(jù)前列的滴滴出行，在補(bǔ)足保險(xiǎn)端缺失上又一次搶占先機(jī)。此次，滴滴出行與平安保險(xiǎn)聯(lián)合推出的“司乘綜合意外險(xiǎn)”，不僅補(bǔ)足滴滴在保險(xiǎn)端的缺陷，還給乘客和司機(jī)吃上一顆“定心丸”。北商研究院的專家認(rèn)為，專車平臺(tái)推出保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)化事后賠償機(jī)制可讓乘客、司機(jī)提高對該平臺(tái)的信任度。此類保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出，從司機(jī)一方來看，補(bǔ)足了意外傷害險(xiǎn)方面的缺失，從乘客一方來看，在網(wǎng)絡(luò)約租車時(shí)會(huì)更放心，一旦發(fā)生意外，索賠時(shí)不會(huì)再困難重重。

　　一位知名互聯(lián)網(wǎng)律師認(rèn)為，“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”在現(xiàn)有險(xiǎn)種基礎(chǔ)上，擴(kuò)大了適用范圍和保險(xiǎn)金額，與滴滴平臺(tái)自身設(shè)立的保障基金、平安產(chǎn)險(xiǎn)專業(yè)便捷的理賠服務(wù)共同形成了比較完整的安全保障體系。作為出行和保險(xiǎn)領(lǐng)域的兩家標(biāo)桿企業(yè)，滴滴出行和平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司的共同探索將為乘客和司機(jī)提供更加全面的安全保障，既體現(xiàn)了行業(yè)自治模式的創(chuàng)新，也體現(xiàn)了企業(yè)的社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，值得肯定和鼓勵(lì)。

　　專車難題尚存，對手虎視眈眈

　　無獨(dú)有偶，就在滴滴出行推出“司乘綜合意外險(xiǎn)”的第二天，優(yōu)步宣布聯(lián)手中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司和太平資產(chǎn)管理有限公司，合作推出了新的保險(xiǎn)產(chǎn)品“乘客意外險(xiǎn)”，為優(yōu)步中國平臺(tái)上的乘客提供互聯(lián)網(wǎng)乘車專門險(xiǎn)，凡是使用優(yōu)步APP乘車的乘客，在行程中如果遇到因交通事故等意外情況造成的意外傷害，由此產(chǎn)生的醫(yī)療、傷殘、意外事故等費(fèi)用，太平財(cái)險(xiǎn)將出險(xiǎn)并提供最高100萬元的賠付金。

　　中國優(yōu)步戰(zhàn)略負(fù)責(zé)人柳甄在接受其他媒體采訪時(shí)表示，“這不是較勁，但是從我的角度，這方面的較勁如果能給所有的乘客和出行帶來最大的好處，你出的保險(xiǎn)或者我出的產(chǎn)品怎么解決安全的問題，給乘客和用戶更大的保障，我覺得行業(yè)多一點(diǎn)這樣的較勁其實(shí)是好事，是一個(gè)良性競爭的最好的體現(xiàn)?！?

　　優(yōu)步還宣布將升級本地安全保障體系，通過在技術(shù)上和產(chǎn)品功能上不斷升級，增加更多提高用戶安全、防范風(fēng)險(xiǎn)的功能。比如隱匿電話號(hào)碼，通過技術(shù)手段增加中間加密環(huán)節(jié)，使司機(jī)和乘客看不到對方手機(jī)號(hào)的同時(shí)，仍然可以通話交流；設(shè)置安全網(wǎng)，用戶將家人、朋友預(yù)設(shè)為緊急聯(lián)系人后，可將行程狀態(tài)發(fā)送給一位或多位緊急聯(lián)系人；“SOS”一鍵緊急呼叫，其是在App界面中添加一個(gè)專門按鈕，遇到緊急情況按下按鈕，可自動(dòng)接通警方，同時(shí)系統(tǒng)將發(fā)送車輛實(shí)時(shí)GPS信息給當(dāng)?shù)鼐?，并提供司機(jī)的詳細(xì)信息。

　　盡管各個(gè)網(wǎng)絡(luò)約租車平臺(tái)都在不斷完善自身建設(shè)，增加保險(xiǎn)種類，為司機(jī)和乘車人員投保人身意外險(xiǎn)，“司乘綜合意外險(xiǎn)”的出現(xiàn)使得專車保險(xiǎn)不再游走于灰色地帶，但網(wǎng)絡(luò)約車出行方式的安全問題依然存在。一位車險(xiǎn)人士表示，司乘市場存在較多風(fēng)險(xiǎn)因素，此類專門的保險(xiǎn)產(chǎn)品早就應(yīng)該推出，而此次滴滴出行與平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品所能保障的范圍仍然比較常規(guī)，并不能夠應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)約車用戶使用打車軟件時(shí)所能出現(xiàn)的所有實(shí)際場景，與實(shí)際所需要的車險(xiǎn)仍然存在一定的距離，專車領(lǐng)域需要有更多類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品推出以保障用戶利益。滴滴出行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“滴滴出行目前正積極與政府、保險(xiǎn)公司探討合作，開發(fā)適合移動(dòng)出行服務(wù)的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品?！?

　　實(shí)際上，網(wǎng)絡(luò)約車平臺(tái)的保險(xiǎn)問題始終是車險(xiǎn)市場的一個(gè)難題。按照有關(guān)部門規(guī)定，私家車不能隨意作為專車運(yùn)營，保險(xiǎn)公司可以因其擅自變更使用性質(zhì)而拒賠，但是不少私家車在充當(dāng)專車使用時(shí)，一旦發(fā)生意外交通事故，便會(huì)和乘客協(xié)商以其他身份出現(xiàn)，將專車變回私家車，據(jù)此來要求保險(xiǎn)公司理賠。而對于專車平臺(tái)能不能推出車險(xiǎn)產(chǎn)品、能夠推出什么樣的車險(xiǎn)產(chǎn)品還要看政策對于專車行業(yè)的定位和空間。

　　滴滴、優(yōu)步先后為乘客規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所推出的類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品，體現(xiàn)出雙方在競爭上相互追逐的激烈態(tài)勢。而網(wǎng)絡(luò)約租車平臺(tái)在不斷擴(kuò)大自身產(chǎn)品線的同時(shí)，針對專車行業(yè)的難題將一直存在，各方面的競爭也將持續(xù)下去。