樂富陷“套現(xiàn)”風(fēng)波 代理商模式臨考

　　盡管利用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)、套碼屬于違規(guī)違法行為，但是在支付行業(yè)中卻屢禁不止。近日有消息稱，有不法分子涉嫌通過樂富支付POS機(jī)終端進(jìn)行信用卡非法套現(xiàn)的行為?！吨袊?guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者經(jīng)過梳理相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，不法分子利用樂富支付POS機(jī)進(jìn)行違法套現(xiàn)并非個(gè)案。

　　在接受記者采訪時(shí)，樂富支付方面對(duì)記者表示，此消息真實(shí)性還有待公司與相關(guān)機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系后進(jìn)一步核實(shí)?！霸摴居?015年在我司有注冊(cè)商戶的記錄，注冊(cè)POS機(jī)數(shù)量為一臺(tái)。公司正積極尋求與相關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通，并安排相關(guān)人員實(shí)地走訪核查，公司堅(jiān)決抵制利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的行為?！?

　　亂象屢禁不止

　　8月9日，懷來公安部門在其官方微博“懷來公安網(wǎng)絡(luò)發(fā)言人”上發(fā)布消息稱，在8月7日晚21時(shí)許，甘子堡治安檢查站執(zhí)勤警員在對(duì)王某駕駛車輛進(jìn)行例行檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)其駕駛的車內(nèi)存放多部POS機(jī)及多張信用卡。通過檢查發(fā)現(xiàn)其有涉嫌利用POS機(jī)終端進(jìn)行信用卡非法套現(xiàn)的行為。

　　“接到報(bào)案后該隊(duì)迅速組織警員趕往甘子堡公安檢查站，將嫌疑人連夜帶回大隊(duì)進(jìn)行審訊。經(jīng)過一夜的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人于2015年8月與‘樂富’石家莊分公司簽訂代理合同，并注冊(cè)成立‘遠(yuǎn)鴻電子科技有限公司’，銷售‘樂富’POS機(jī)，同時(shí)，其利用POS機(jī)為他人刷信用卡套取現(xiàn)金，收取手續(xù)費(fèi)?！?

　　懷來公安部門微博還顯示，截止到目前為止，王某利用POS機(jī)為他人刷卡套現(xiàn)共計(jì)500余萬元，非法獲利6萬余元。犯罪嫌疑人行為已涉嫌非法經(jīng)營(yíng)。

　　所謂套現(xiàn)，其流程表面上與消費(fèi)流程類似，且資金流向也基本相同，但最重要的是最后的流向賬戶不同，消費(fèi)資金最終流向賣方賬戶，套現(xiàn)資金則流向套現(xiàn)人賬戶。提供套現(xiàn)機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上設(shè)立的往往是空殼公司，并向第三方支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)公司備付金賬戶和個(gè)人聯(lián)動(dòng)賬戶，利用第三方支付平臺(tái)以銷售收入名義收取信用卡資金，集中轉(zhuǎn)入相關(guān)個(gè)人銀行賬戶后馬上分散到不同銀行的不同賬戶，再陸續(xù)以轉(zhuǎn)賬、支取現(xiàn)金等形式，扣除手續(xù)費(fèi)后轉(zhuǎn)移至套現(xiàn)人指定賬戶。

　　資料顯示，樂富支付一直以銀行卡收單業(yè)務(wù)為核心業(yè)務(wù)，公司于2011年7月在云南注冊(cè)成立，注冊(cè)資金1.05億元人民幣，目前在全國(guó)共設(shè)有28個(gè)分公司。

　　對(duì)于此次事件的真實(shí)性，記者在致電樂富支付后，對(duì)方表示，此消息真實(shí)性還有待公司與相關(guān)機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系后進(jìn)一步核實(shí)。經(jīng)內(nèi)部調(diào)查，公司從未授權(quán)遠(yuǎn)鴻電子科技有限公司代理公司業(yè)務(wù)，也并未與其簽訂任何形式的代理合同與協(xié)議，該公司無權(quán)銷售公司POS機(jī)及其他相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)。

　　不過，樂富支付方面又表示，“該公司于2015年在我司有注冊(cè)商戶的記錄，注冊(cè)POS機(jī)數(shù)量為一臺(tái)。公司正積極尋求與相關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通，并安排相關(guān)人員實(shí)地走訪核查，公司堅(jiān)決抵制利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的行為?！?

　　實(shí)際上，此次事件并未個(gè)案。據(jù)媒體報(bào)道，今年3月，為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)，整肅銀行卡收單市場(chǎng)秩序，2015年12月至2016年1月人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)開展銀行卡收單外包業(yè)務(wù)專項(xiàng)抽查。抽查結(jié)果顯示，樂富支付在落實(shí)特約商戶實(shí)名制方面存在漏洞，導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，央行決定責(zé)令樂富支付公司對(duì)違規(guī)行為全面整改。此外，在收單業(yè)務(wù)方面，樂富支付也存在涉嫌違規(guī)行為。

　　此后在6月初，海南省儋州市公安局打擊電信詐騙犯罪專案組在工作中獲悉一個(gè)以儋州籍男子李某江為首的詐騙犯罪團(tuán)伙線索，該團(tuán)伙以第三方支付平臺(tái)“樂富”POS機(jī)綁定銀行卡賬號(hào)為作案手段為詐騙犯罪套現(xiàn)、轉(zhuǎn)移贓款。

　　監(jiān)管趨緊

　　近年來，作為網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算支付手段的第三方支付，其市場(chǎng)規(guī)模正在迅速增長(zhǎng)中。與此同時(shí)，套碼、套現(xiàn)等亂象在業(yè)內(nèi)盛行，客戶備付金規(guī)模迅速增長(zhǎng)，相關(guān)資金風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題也逐漸暴露。

　　據(jù)新華社報(bào)道，近日因平臺(tái)漏洞屢屢被犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利，18家第三方支付公司被公安部列為重點(diǎn)監(jiān)管和整改對(duì)象。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的案件在全國(guó)頻發(fā)，不少涉案金額超過千萬元。

　　易觀智庫發(fā)布的《2016~2018年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)專題報(bào)告》顯示，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)保持相對(duì)穩(wěn)定的增速，2015年同比上漲55%，漲幅比2014年高4.4個(gè)百分點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來三年，第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)交易規(guī)模漲幅將有所放緩，2018年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)交易規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到33.51萬億元。

　　對(duì)于代理商的審核準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，樂富支付方面表示，公司嚴(yán)格遵循“業(yè)務(wù)合規(guī)、市場(chǎng)有序、長(zhǎng)期共贏”原則，在中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)收單外包服務(wù)規(guī)定的基礎(chǔ)上制定《服務(wù)商管理規(guī)范》對(duì)加盟服務(wù)商進(jìn)行審核。主要包括以下幾點(diǎn)，首先，對(duì)服務(wù)商的加盟有資質(zhì)及資金要求；其次，需要加盟服務(wù)商提交相關(guān)資質(zhì)；稅務(wù)登記證副本電子版原件及復(fù)印件）；企業(yè)法定代表人身份證電子版原件及復(fù)印件；開戶許可證電子版原件及復(fù)印件；組織機(jī)構(gòu)代碼證副本電子版原件及復(fù)印件。

　　“我們將根據(jù)加盟服務(wù)商提供的資質(zhì)材料進(jìn)行審核，審核的方式有在證件相關(guān)查詢網(wǎng)站查詢核實(shí)；公司人員實(shí)地考察，背景調(diào)查，并填寫《實(shí)地考察調(diào)查表》；最終由公司審核部門根據(jù)提供的資料出具審核意見，公司及各分公司根據(jù)審核部門出具的審核意見，與服務(wù)商簽署協(xié)議?！睒犯恢Ц斗矫嬲f。

　　資深業(yè)內(nèi)人士石飛對(duì)記者表示，目前行業(yè)中頻現(xiàn)代理亂象主要有兩個(gè)方面，其一，可能是代理商冒充某家第三方支付的產(chǎn)品；其二則可能真的是某支付公司的代理商，采取虛假宣傳的方式，以期吸引客戶先使用其產(chǎn)品。因此，作為支付公司需要全面規(guī)劃專業(yè)發(fā)展路線，培養(yǎng)專業(yè)級(jí)外包服務(wù)商。

　　“一些第三方支付平臺(tái)為搶占市場(chǎng)，推出了POS機(jī)‘T＋0’結(jié)算業(yè)務(wù)，把通過POS機(jī)轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人，使其不受轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過銀聯(lián)結(jié)算后第二日才能到賬的限制，當(dāng)日即可取得資金，第三方支付平臺(tái)從中收取高額利息。此外，還有不少第三方支付平臺(tái)對(duì)POS機(jī)業(yè)務(wù)層層外包，對(duì)終端使用者難以有效監(jiān)管，而這些經(jīng)常會(huì)被不法分子利用?！笔w說。

　　而在代理商的風(fēng)險(xiǎn)把控方面，樂富支付方面表示，“我司對(duì)加盟服務(wù)商只有商戶拓展的環(huán)節(jié)進(jìn)行外包，核心業(yè)務(wù)不外包，任何服務(wù)商不得承擔(dān)或變相實(shí)質(zhì)承擔(dān)收單核心業(yè)務(wù)例如：商戶入網(wǎng)審核、商戶資金結(jié)算、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案例的處理、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的維護(hù)等；我司對(duì)加盟服務(wù)商會(huì)先進(jìn)行實(shí)地考察，考察服務(wù)商的實(shí)際辦公地址，人員、財(cái)務(wù)狀況等，待服務(wù)商簽約后，我司會(huì)有銷售人員及風(fēng)險(xiǎn)人員定期對(duì)服務(wù)商進(jìn)行實(shí)地走訪和服務(wù)商拓展的商戶進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控?！?

　　一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，行業(yè)在快速發(fā)展的過程中，也存在不少第三方支付平臺(tái)公司對(duì)賬戶審核把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致詐騙分子用虛假信息注冊(cè)賬戶后，綁定非實(shí)名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。

　　2015年12月28日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），堅(jiān)持支付賬戶實(shí)名制底線，要求支付機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制，切實(shí)落實(shí)反洗錢、反恐怖融資要求，防范和遏制違法犯罪活動(dòng)。

　　近日又有消息稱，由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)牽頭成立的非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)清算平臺(tái)的方案已經(jīng)成形，央行近日已原則上通過成立網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)整體方案的框架，計(jì)劃今年年底建成。而這一方案的通過，將解決當(dāng)前第三方支付機(jī)構(gòu)與多家銀行直連間接跳過央行清算系統(tǒng)從事跨行清算的行業(yè)亂象。

　　“從近段陸續(xù)出臺(tái)的政策，以及相繼注銷的支付牌照，都透露出央行監(jiān)管正在趨緊，對(duì)于第三方支付行業(yè)嚴(yán)厲整頓的決心，勢(shì)必會(huì)迎來行業(yè)的大洗牌?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示。

免責(zé)聲明：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)轉(zhuǎn)載此文目的在于傳遞更多信息，不代表本網(wǎng)的觀點(diǎn)和立場(chǎng)。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。