互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，深刻地改變著人們的生產(chǎn)生活，激發(fā)了巨大的市場(chǎng)需求，吸引各家商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電信運(yùn)營(yíng)商、第三方支付公司等積極投身到網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展浪潮之中。伴隨著消費(fèi)者隊(duì)伍的壯大和使用頻次的日益增多，其對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的安全性要求不斷提高。針對(duì)這種現(xiàn)狀，各大銀行做了大量工作，充分利用新技術(shù)，大力創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，構(gòu)建完備的網(wǎng)絡(luò)金融安全體系，持續(xù)提升其安全防范水平，以滿足客戶需要、保障客戶資金交易安全。

　　以民生銀行為例，該行一直高度重視網(wǎng)絡(luò)金融安全性建設(shè)，始終將保障客戶資金與信息安全置于首位，通過(guò)不斷采用新技術(shù)手段、提升客戶安全意識(shí)和操作技能等措施，從銀行、客戶、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境多層面防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　手機(jī)銀行構(gòu)筑嚴(yán)密防護(hù)網(wǎng)

　　隨著越來(lái)越多手機(jī)直接關(guān)聯(lián)著手機(jī)銀行、第三方支付應(yīng)用、通訊錄等客戶財(cái)產(chǎn)和私密信息，保障移動(dòng)終端信息安全顯得愈發(fā)重要。為有效避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生、保護(hù)客戶權(quán)益，民生銀行通過(guò)手機(jī)銀行密碼長(zhǎng)度和復(fù)雜度驗(yàn)證、操作超時(shí)保護(hù)、服務(wù)器端認(rèn)證、安全退出等措施，筑牢保護(hù)客戶信息的城墻。同時(shí)，全程采用端對(duì)端加密數(shù)據(jù)傳送方式以及專用密碼鍵盤(pán)，為每一筆資金交易保駕護(hù)航。此外，對(duì)客戶每一筆資金交易啟動(dòng)雙因素校驗(yàn)，免費(fèi)提供動(dòng)賬即時(shí)通知，設(shè)置輸入密碼最大錯(cuò)誤次數(shù)限制防止暴力破解，著力提升了商業(yè)銀行在欺詐交易事中監(jiān)控能力，并聯(lián)合多方力量及時(shí)監(jiān)測(cè)和處理釣魚(yú)網(wǎng)站，為客戶打造安全放心的手機(jī)銀行使用環(huán)境。

　　新版U寶兼顧安全便捷

　　為進(jìn)一步提升網(wǎng)銀安全，民生銀行近期推出新版U寶，全面升級(jí)其安全性，成為首批使用國(guó)密標(biāo)準(zhǔn)級(jí)網(wǎng)銀安全措施的金融機(jī)構(gòu)之一。據(jù)了解，國(guó)密版U寶采用的數(shù)字證書(shū)認(rèn)證技術(shù)，將個(gè)人信息加密存儲(chǔ)為數(shù)字密文，作為客戶的身份認(rèn)證，只有身份獲得認(rèn)證后，才可登錄網(wǎng)上銀行。同時(shí)，民生U寶個(gè)人數(shù)字證書(shū)通過(guò)ID號(hào)與個(gè)人信息進(jìn)行綁定，具有唯一性，只有使用該U寶的客戶方可成功登錄網(wǎng)上銀行。U寶中存儲(chǔ)的個(gè)人信息以及在登錄和使用網(wǎng)上銀行時(shí)的身份驗(yàn)證運(yùn)算僅在U寶中進(jìn)行，不會(huì)在內(nèi)存及硬盤(pán)中留下任何痕跡，硬件保護(hù)的證書(shū)更無(wú)法被導(dǎo)出、復(fù)制、篡改，有效防范了個(gè)人信息的泄露。同時(shí)，民生國(guó)密版U寶內(nèi)置下載器，實(shí)現(xiàn)驅(qū)動(dòng)程序的自動(dòng)下載、安裝、升級(jí)，無(wú)需客戶手動(dòng)操作，減少了中間環(huán)節(jié)，有效兼顧了安全性和便捷性。

　　實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警欺詐

　　針對(duì)新《消法》進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人客戶信息保護(hù)的要求，民生銀行也較早做好了相應(yīng)的制度安排。該行對(duì)個(gè)人客戶信息資料的采集、使用實(shí)施嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，同時(shí)運(yùn)用防火墻、數(shù)據(jù)加密以及網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)控等手段強(qiáng)化客戶信息保密管理，防止信息泄露、出售或者非法向他人提供，以確保信息安全。為應(yīng)對(duì)其他原因?qū)е碌男畔⑿孤?、丟失和客戶資金受損，民生銀行還針對(duì)借記卡用戶首家推出了電子銀行風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)。據(jù)介紹，這套T+0實(shí)時(shí)交易監(jiān)控系統(tǒng)是建立在用戶習(xí)慣特征數(shù)據(jù)庫(kù)和欺詐行為特征模型基礎(chǔ)之上的，具有靈活配置監(jiān)控的特點(diǎn)。它可實(shí)時(shí)篩選可疑交易，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)交易予以放行，對(duì)中、高風(fēng)險(xiǎn)啟動(dòng)事中控制機(jī)制，通過(guò)追加短信或電話的方式向客戶進(jìn)行確認(rèn)，對(duì)確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)的交易實(shí)施阻斷，做到欺詐行為的提前預(yù)防。該系統(tǒng)上線以來(lái)，有效攔截了各類被盜資金，獲得客戶廣泛好評(píng)。

　　安全教育常抓不懈

　　對(duì)客戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融安全教育，既是有效防范潛在網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的手段，也能切實(shí)提高客戶自我風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，還是商業(yè)銀行踐行社會(huì)責(zé)任的具體體現(xiàn)。2014年CFCA“電子銀行聯(lián)合宣傳年”、銀聯(lián)“安全聯(lián)盟互聯(lián)網(wǎng)安全支付”、支付清算協(xié)會(huì)“移動(dòng)支付安全”等網(wǎng)絡(luò)金融安全宣傳活動(dòng)掀起了巨大的社會(huì)反響，民生銀行鼎力支持并積極參與，幫助公眾提高安全意識(shí)。此外，民生銀行還在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)搭建電子銀行體驗(yàn)區(qū)、配備網(wǎng)銀服務(wù)機(jī)，大堂經(jīng)理使用這些設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)客戶安全使用網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行，培養(yǎng)了客戶的安全操作習(xí)慣，促使客戶從電子銀行使用環(huán)節(jié)和自身信息保護(hù)上自覺(jué)把好安全關(guān)。