支持家電汽車消費(fèi) 金融機(jī)構(gòu)實(shí)招新招頻出

　　今年以來，在一系列政策推動(dòng)下，金融支持消費(fèi)品以舊換新不斷提速。家電以舊換新、汽車消費(fèi)等場(chǎng)景，是金融支持發(fā)力的重點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品供給和服務(wù)支持，為擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)、惠及民生貢獻(xiàn)力量。

　　數(shù)據(jù)折射出消費(fèi)回暖趨勢(shì)——11月中國零售業(yè)景氣指數(shù)為51.0%，零售業(yè)三大分類指數(shù)均處于擴(kuò)張區(qū)間；10月線下消費(fèi)熱度指數(shù)同比增長8.2%，較9月提升2.9個(gè)百分點(diǎn)；9月末，住戶消費(fèi)性貸款(不含個(gè)人住房貸款)余額20.4萬億元，較年初新增6580億元，同比增長5.8%……

　　創(chuàng)新金融產(chǎn)品 激發(fā)家電消費(fèi)活力

　　家電行業(yè)是穩(wěn)增長、促消費(fèi)的重要著力點(diǎn)。在政策引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)推出消費(fèi)貸、分期免息等多種創(chuàng)新金融產(chǎn)品，持續(xù)激發(fā)家電消費(fèi)活力。

　　今年以來，與家電以舊換新相關(guān)的消費(fèi)貸優(yōu)惠力度持續(xù)加碼。一方面，消費(fèi)貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度不斷加大。例如，中國銀行針對(duì)有家居家電手機(jī)數(shù)碼置換等消費(fèi)需求的客戶，推出了中銀煥新消費(fèi)貸，最高貸款額度為30萬元，借款人可在額度有效期內(nèi)，根據(jù)需求隨借隨還，結(jié)合實(shí)際消費(fèi)需求使用貸款資金。青島農(nóng)商銀行推出的以舊換新消費(fèi)貸額度高達(dá)100萬元，貸款期限長達(dá)5年。

　　另一方面，通過發(fā)放優(yōu)惠券等方式降低利率，部分銀行消費(fèi)貸定價(jià)進(jìn)入“2”字頭區(qū)間。例如，浦發(fā)銀行表示，11月1日至11月30日，針對(duì)“浦閃貸”授信審批通過且完成簽約的客戶(額度需為有效狀態(tài))，授信額度大于或等于20萬者可領(lǐng)取一張年化利率(單利)2.88%或3.1%利率優(yōu)惠券。

　　分期免息是金融機(jī)構(gòu)向客戶讓利的另一體現(xiàn)。今年“雙11”，部分銀行加大信用卡營銷力度，通過分期免息的方式惠及消費(fèi)者。例如，郵儲(chǔ)銀行推出“雙11”分期免息購機(jī)活動(dòng)，在11月30日前郵儲(chǔ)銀聯(lián)信用卡持卡人可享12期、24期0分期利息。

　　消費(fèi)金融公司也圍繞家電消費(fèi)場(chǎng)景提供金融支持。比如，海爾消費(fèi)金融推出“智家分期”服務(wù)，消費(fèi)者可享受“0首付，0利息，0手續(xù)費(fèi)”優(yōu)惠分期，支持6期或12期免息還款方式，提前購買高性能、低能耗的綠色智能家電。

　　在金融力量助力下，家電行業(yè)銷售持續(xù)向好。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，我國家用電器和音像器材類零售額6839億元，趨近同期歷史高位。

　　降低購車成本 助力汽車消費(fèi)升溫

　　在相關(guān)部門鼓勵(lì)支持下，金融機(jī)構(gòu)多措并舉，積極助力汽車消費(fèi)增長。

　　一方面，金融機(jī)構(gòu)推出多種方式降低消費(fèi)者購車成本。例如，平安銀行推出汽車金融“以舊換新”政策，針對(duì)即將結(jié)清新車貸款或有置換新車意向的汽車消費(fèi)金融中心在貸客戶，新車客戶經(jīng)理會(huì)定向給客戶發(fā)放一張新車貸款利息抵扣券，可抵扣客戶置換車輛辦理的新車貸款產(chǎn)生的利息。中國銀行衢州市分行對(duì)采用直營模式且全國定價(jià)統(tǒng)一的新能源汽車品牌，提供單筆分期訂單定價(jià)優(yōu)惠。

　　購車分期活動(dòng)也有利于減輕消費(fèi)者購車壓力。譬如，小米汽車金融服務(wù)為SU7全系車型提供限時(shí)金融優(yōu)惠方案，購車首付15%起，最長可分為60期。多家汽車金融公司還推出“0首付”“0利息”等金融產(chǎn)品，如長安汽車金融公司針對(duì)購買長安Lumin的用戶，提供12期零息貸款支持。

　　另一方面，金融機(jī)構(gòu)還以消費(fèi)者購車后的用車需求為切入點(diǎn)，搭建多元化的汽車日常消費(fèi)服務(wù)場(chǎng)景。例如，蘇州農(nóng)商銀行聯(lián)合石油化工企業(yè)開展加油滿減活動(dòng)，發(fā)放補(bǔ)貼128萬元，惠及4.3萬人次，帶動(dòng)消費(fèi)金額2000萬元。

　　作為大宗消費(fèi)，汽車消費(fèi)金額相對(duì)較大，金融服務(wù)需求更多。博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，汽車以舊換新補(bǔ)貼直接降低了消費(fèi)者購買新車的實(shí)際成本，解決了舊車處置的后顧之憂，增強(qiáng)了消費(fèi)者更換新車的意愿。購車分期活動(dòng)則允許消費(fèi)者將購車款分成若干期支付，根據(jù)收入情況合理安排還款計(jì)劃，緩解資金壓力，使更多消費(fèi)者能夠負(fù)擔(dān)得起汽車消費(fèi)。

　　持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量

　　展望未來，如何更好發(fā)揮金融力量，進(jìn)一步擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、惠民生？

　　郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極運(yùn)用科技手段，根據(jù)不同消費(fèi)者群體的需求、收入水平、消費(fèi)習(xí)慣等，創(chuàng)新設(shè)計(jì)更加個(gè)性化的針對(duì)性金融產(chǎn)品，擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)覆蓋面。

　　王蓬博表示，銀行、消金公司和汽車金融公司，應(yīng)與家電廠商、汽車制造商及零售商建立更緊密的合作關(guān)系，如聯(lián)合開展促銷活動(dòng)、共同承擔(dān)優(yōu)惠成本等，進(jìn)一步降低居民消費(fèi)成本，擴(kuò)大有效消費(fèi)需求。

　　與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。“銀行、消金公司等機(jī)構(gòu)不能在風(fēng)控方面產(chǎn)生松懈心態(tài)。應(yīng)向借款人充分說明合規(guī)資金用途，并在業(yè)務(wù)發(fā)生后嚴(yán)格把控資金流向，在新增業(yè)務(wù)規(guī)模與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理之間取得良好平衡?！彼叵仓茄懈呒?jí)研究員蘇筱芮稱。