“今年10月上海各項(xiàng)貸款略有增長(zhǎng)，但個(gè)人住房貸款增速放緩，其中10月上海個(gè)人住房貸款增加11.9億元，同比少增36.1億元?！边@是昨日中國(guó)人民銀行上海總部對(duì)外披露的今年10月上海市貨幣信貸數(shù)據(jù)。

　　事實(shí)上，在今年9月30日央行下發(fā)通知對(duì)首套房再啟“認(rèn)貸不認(rèn)房”界定標(biāo)準(zhǔn)后，貸款利率也重回到2009年水平。因此，房貸政策的松綁，業(yè)界普遍預(yù)期是各大商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款將迎來(lái)放量。

　　如今來(lái)看，至少上海的個(gè)人住房貸款增量未能符合業(yè)界預(yù)期。一個(gè)不可忽視的因素是，在房貸新政的具體執(zhí)行上，仍然缺少足夠的優(yōu)惠力度。以央行通知中明確的首套房貸款利率下限位貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍為例，實(shí)際在各大商業(yè)銀行的利率執(zhí)行上，購(gòu)房者可獲得基準(zhǔn)利率95折亦在少數(shù)。

　　據(jù)人民網(wǎng)記者了解，目前工商銀行在北京執(zhí)行的首套房貸款利率最低為基準(zhǔn)利率，上海最低可獲得95折利率；農(nóng)業(yè)銀行在北京和上海執(zhí)行的首套房貸款利率最低均為95折；中國(guó)銀行在北京和上海執(zhí)行的首套房貸款利率最低也是基準(zhǔn)利率；建設(shè)銀行首套房貸款利率優(yōu)惠在北京和上海同樣維持在基準(zhǔn)利率水平。

　　“首套房貸款利率最高優(yōu)惠維持在基準(zhǔn)利率是普遍的狀況，與新政之前一致。只有少數(shù)幾個(gè)銀行承諾95折利率，但是具體到購(gòu)房者可獲得利率優(yōu)惠的更是少數(shù)。因此目前在住房貸款利率上的優(yōu)惠執(zhí)行力不夠?！蹦硣?guó)有大型商業(yè)銀行金融研究員告訴記者。

　　而據(jù)這位研究員透露的另一個(gè)細(xì)節(jié)，目前許多商業(yè)銀行針對(duì)部分購(gòu)房者開(kāi)放利率優(yōu)惠，比如首套房貸款利率9折、85折，則是對(duì)申請(qǐng)貸款的購(gòu)房者有著諸多的捆綁條件或嚴(yán)格的附加條件，比如在所申請(qǐng)貸款銀行的存款額度。

　　據(jù)記者進(jìn)一步了解，民生銀行在上海僅針對(duì)日均金融資產(chǎn)500萬(wàn)以上客戶(hù)首套房貸款85折利率優(yōu)惠，民生銀行在杭州僅給予個(gè)別優(yōu)質(zhì)客戶(hù)首套房貸款95折利率優(yōu)惠，而享受首套房貸款85折利率則要求購(gòu)房者在近三個(gè)月內(nèi)金融資產(chǎn)超過(guò)500萬(wàn)元；郵政儲(chǔ)蓄銀行在上海只對(duì)貸款200萬(wàn)元以上，且與之合作的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)首套房貸款給予91折、92折利率優(yōu)惠，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款70萬(wàn)元以上發(fā)放94折利率優(yōu)惠。

　　另外，招商銀行在給予貸款利率優(yōu)惠時(shí)，具體優(yōu)惠條件是購(gòu)房者存貸款額15%的保證金一年，貸款可以享受9折利率優(yōu)惠，存貸款額5%的保證金一年，貸款可以享受95折利率優(yōu)惠；中國(guó)銀行在北京的捆綁條件是，首套房貸款申請(qǐng)客戶(hù)若要獲得9折利率優(yōu)惠，則要求規(guī)定額度的存款，或者是購(gòu)買(mǎi)規(guī)定的理財(cái)產(chǎn)品等等。

　　“所以我認(rèn)為目前‘認(rèn)貸不認(rèn)房’政策的執(zhí)行效果并不明顯，尤其是住房貸款利率的優(yōu)惠舉措上，對(duì)購(gòu)房者申請(qǐng)貸款的優(yōu)惠幾乎可以忽略不計(jì)?！鄙鲜鰢?guó)有大型商業(yè)銀行金融研究員如是評(píng)價(jià)目前的房貸政策。

　　其實(shí)，上海今年10月份個(gè)人住房貸款未出現(xiàn)明顯增加的另一個(gè)原因是，央行上海總部要求要求房貸新政中對(duì)于已有一套還清貸款后新增一套算首套需有附加條件，即新增的一套住房必須是上海普通住宅(當(dāng)時(shí)上海執(zhí)行的普通住宅標(biāo)準(zhǔn)是總價(jià)內(nèi)環(huán)以?xún)?nèi)330萬(wàn)元、內(nèi)外環(huán)間200萬(wàn)元、外環(huán)以外160萬(wàn)元)。對(duì)此，中國(guó)指數(shù)研究院發(fā)表報(bào)告指出，相較于央行新政中的規(guī)定，上海對(duì)二套房明確的普通住宅認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，使得房貸新政的受眾較小，影響更加有限。

　　因此，上海近日也出臺(tái)了一條與之相應(yīng)和的政策，宣布調(diào)整上海市的普通住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。上海市新執(zhí)行的普通住宅認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與之前2012年普通住房標(biāo)準(zhǔn)相比，新標(biāo)準(zhǔn)在容積率和單套建筑面積上都沒(méi)有變化，但調(diào)高了單套房屋的成交總價(jià)，其中內(nèi)環(huán)線內(nèi)提高120萬(wàn)元、內(nèi)外環(huán)間提高110萬(wàn)元、外環(huán)外提高70萬(wàn)元。這直接意味著在上海符合普通住房標(biāo)準(zhǔn)的房源將大幅增加，首套房認(rèn)定貸款發(fā)放的覆蓋面也得隨之?dāng)U大。

　　“其實(shí)這符合目前中央在房地產(chǎn)政策上的主線，也就是不會(huì)大規(guī)模地出手救市，但是會(huì)默許地方或金融部門(mén)對(duì)過(guò)往的政策限制做出調(diào)整?！鼻笆鰢?guó)有大型商業(yè)銀行金融研究員繼續(xù)指出，在房地產(chǎn)信貸政策方面，現(xiàn)有的調(diào)整與松綁影響力有限，但是其實(shí)全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)受此影響在成交上有所回暖，“所以我預(yù)測(cè)接下來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)接下來(lái)還會(huì)有在金融與信貸上的刺激?！?