拉卡拉引以為豪的手機(jī)收款寶，被指陷入“套現(xiàn)門”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，普通市民辦理拉卡拉手機(jī)收款寶異常輕松，根本不需要其所宣稱的要求“提供商戶信息”。另外，防止套現(xiàn)時(shí)所謂的銀行提醒亦形同虛設(shè)。

　　值得注意的是，盡管相關(guān)類型的產(chǎn)品頻頻發(fā)生套現(xiàn)犯罪等案例，但截至目前為止，銀監(jiān)等部門對(duì)此仍沒有一個(gè)明確的監(jiān)管意見。

　　手機(jī)收款申請(qǐng)寶門檻低

　　拉卡拉手機(jī)收款寶是一款針對(duì)商戶推出的支付工具，宣稱只需提供身份證、姓名、商戶名稱等信息，就可以申請(qǐng)開通。綁定一張借記卡后，接下來無論是刷借記卡還是信用卡，都可以通過這個(gè)移動(dòng)POS機(jī)實(shí)現(xiàn)收款功能。

　　根據(jù)相關(guān)要求，一部手機(jī)收款寶每天最多可刷信用卡提現(xiàn)2萬元，一個(gè)月可提現(xiàn)10萬元，由于手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于信用卡取現(xiàn)的利息，也吸引了一些人通過其進(jìn)行刷卡套現(xiàn)。

　　一客戶陸續(xù)套現(xiàn)數(shù)萬元

　　30歲的王哲(化名)，在一家國(guó)企里擔(dān)任部門主任一職，雖然月收入近萬元，但他依然覺得平時(shí)錢不夠用。

　　“現(xiàn)在物價(jià)高，一頓飯就得四五百元，還得還房貸?！蓖跽苷f，他辦了幾張高額度的信用卡，靠各張信用卡互相周轉(zhuǎn)來緩解一時(shí)手頭緊的情況。

　　今年5月，王哲在購(gòu)物網(wǎng)上看到了拉卡拉新推出的手機(jī)收款寶，馬上想到可以用來套現(xiàn)。令王哲沒有想到的是，申請(qǐng)手機(jī)收款寶的門檻非常低，隨便虛構(gòu)了一家商戶，就申請(qǐng)下來了。

　　在接受記者采訪時(shí)，王哲一手拿著手機(jī)收款寶，一手拿著手機(jī)按了一番，“嘀”的一聲后不久，便成功套現(xiàn)5000元：“隔天就能到賬，這樣周末約會(huì)就有錢了?！?/p>

　　王哲告訴記者，自從買了手機(jī)收款寶后，他已陸陸續(xù)續(xù)套了近5萬元?！吧磉吪笥讯假I了，連出去旅游時(shí)也都帶著，方便套現(xiàn)”。

　　手機(jī)收款寶套現(xiàn)不收手續(xù)費(fèi)嗎？王哲說：“收，不過很少，0.5%，100元0.5元，我套5000元也就25元，還是劃算的。以浦發(fā)信用卡為例，直接在ATM機(jī)上取現(xiàn)，需要支付每筆2%的手續(xù)費(fèi)，按取現(xiàn)5000元來計(jì)算的話，需收100元手續(xù)費(fèi)，比手機(jī)收款寶多出75元，同時(shí)，提取現(xiàn)金還沒有免息期，每天要支付金額的萬分之五的利息?！?/p>

　　王哲說，像他這樣只是周轉(zhuǎn)周轉(zhuǎn)也就算了，因?yàn)橐话愣紩?huì)在限定時(shí)間里還款，但如果被人用來惡意套現(xiàn)的話，銀行估計(jì)就要形成壞賬了。

　　申請(qǐng)漏洞

　　個(gè)人信息

　　記者體驗(yàn)：先嘗試隨意編寫一個(gè)身份證號(hào)碼，并提交一張非身份證類照片，未能“通過審核”。記者又嘗試上傳真實(shí)身份證照片，但刻意將臉部遮擋，結(jié)果顯示“通過”。

　　商戶信息

　　記者體驗(yàn)：根據(jù)拉卡拉客服人員“可虛擬一個(gè)商戶名，如某超市”的“建議”，記者在商戶名一欄隨意填寫了“某某某月”，系統(tǒng)顯示通過。此外，商戶信息欄處也未要求提交商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、許可證等。

　　套現(xiàn)漏洞

　　客戶簽字

　　記者體驗(yàn)：輸入信息，并刷卡提交密碼后，跳出“收款成功”字樣。與以往在POS機(jī)上“吐出”的紙質(zhì)單據(jù)上簽字不同，此處還要求客戶在手機(jī)上簽字。但記者隨意畫了幾個(gè)圈后，最終也交易成功了。

　　頻繁套現(xiàn)

　　記者體驗(yàn)：客服人員介紹，如連續(xù)頻繁套現(xiàn)會(huì)被銀行或拉卡拉后臺(tái)監(jiān)控到，銀行會(huì)降低用戶信用額度。但記者連續(xù)套現(xiàn)四次，截至發(fā)稿時(shí)，并未再次接到銀行和拉卡拉方面的提醒或核實(shí)。

　　記者體驗(yàn)

　　一張身份證可申請(qǐng)多部手機(jī)收款寶

　　個(gè)人信息核實(shí)形同虛設(shè)隨意簽名都能套現(xiàn)

　　一商戶可申請(qǐng)多個(gè)收款寶

　　“我是拉卡拉公司的員工，工號(hào)70××，我公司現(xiàn)在推出一款手機(jī)收款寶，只要399元，擁有這臺(tái)POS機(jī)后，您在家里就能實(shí)現(xiàn)信用卡還款、轉(zhuǎn)賬和查詢等業(yè)務(wù)，還能綁定您的儲(chǔ)蓄卡賬號(hào)，刷任意一張有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡，消費(fèi)金額都將轉(zhuǎn)入您的儲(chǔ)蓄賬戶里?！比涨埃浾咭云胀ㄏM(fèi)者的名義咨詢時(shí)，拉卡拉客服人員稱：“你可以虛擬一個(gè)商戶名，如某超市，該商戶名綁定一張你的儲(chǔ)蓄卡賬號(hào)，之后刷任何一張銀行卡，都將以在該超市消費(fèi)的形式扣款，且刷卡金額都將轉(zhuǎn)入你的儲(chǔ)蓄卡里。輕松收款，一刷到賬。”

　　該客服還稱：“如果刷卡金額大，可購(gòu)買幾部同時(shí)使用，商戶名也可是一個(gè)或多個(gè)，且只需一張身份證，反正一部手機(jī)收款寶每月可刷到20萬元(信用卡加儲(chǔ)蓄卡消費(fèi))，這樣你也不用擔(dān)心不夠刷。”

　　為進(jìn)一步了解情況，記者購(gòu)買了這款399元的手機(jī)收款寶。

　　按照用戶手冊(cè)，記者首先在AppStore上下載手機(jī)收款寶專用，注冊(cè)成為用戶后，按照要求填寫個(gè)人信息、商戶信息，并提交銀行賬號(hào)。記者先是試著以亂編的身份號(hào)碼和身份證照片提交審核，均未能“通過審核”。記者再次嘗試上傳真實(shí)身份證信息和照片，但將照片處的臉部位置進(jìn)行了遮擋，系統(tǒng)最終顯示“審核通過”。

　　在提供商戶信息時(shí)，記者隨意填上了商戶名“某某某月”，居然也通過了。記者發(fā)現(xiàn)，商戶信息欄并未要求提交商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、許可證、店鋪照片、經(jīng)營(yíng)類型等欄目和提示。

　　就這樣，僅花了半小時(shí)，記者就申請(qǐng)到了一部手機(jī)收款寶。

　　拉卡拉客服人員還透露，手機(jī)收款寶是針對(duì)小微商戶推出的一款POS機(jī)，所以在對(duì)營(yíng)業(yè)證照、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等會(huì)有所“放松”，“現(xiàn)在不需要提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件”。

　　連續(xù)套現(xiàn)4次也未“提示”

　　審核成功后，記者輸入5000元試驗(yàn)套現(xiàn)，手機(jī)顯示“收款金額5000元，請(qǐng)刷卡”記者刷了張信用卡后，手機(jī)收款寶立即顯示“交易已提交”、“收款成功”字樣。

　　接下來在手機(jī)簽字環(huán)節(jié)，記者隨意畫了幾個(gè)圈，最終也交易成功了。按照規(guī)定，這筆5000元將在隔日到達(dá)記者的儲(chǔ)蓄卡。當(dāng)天，記者連續(xù)刷了四次，最終達(dá)到“單日金額2萬元”的限定。

　　根據(jù)銷售人員介紹，每臺(tái)手機(jī)收款寶可向信用卡每單收款5000元、單日2萬元、單月10萬元；借記卡(儲(chǔ)蓄卡)單筆單日2萬元，單月10萬元，并向商戶收取0.5%扣率，如連續(xù)頻繁套現(xiàn)或套現(xiàn)三次以上，會(huì)被銀行或是拉卡拉后臺(tái)監(jiān)控到，銀行也會(huì)降低用戶的信用額度。但截至發(fā)稿時(shí)，記者再未接到銀行和拉卡拉方面的提醒或核實(shí)。

　　[拉卡拉回應(yīng)]

　　任何一種支付工具

　　均存在被利用可能

　　對(duì)于手機(jī)收款寶被指存在套現(xiàn)隱患，拉卡拉集團(tuán)總部品牌推廣部的徐瑩在給記者的郵件回復(fù)中稱：“拉卡拉MPOS(手機(jī)收款寶)是取得了監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的唯一權(quán)威機(jī)構(gòu)——銀行卡檢測(cè)中心認(rèn)證的系列產(chǎn)品，包括銀聯(lián)卡受理終端認(rèn)證、PBOC3.0認(rèn)證等。此外，還取得了EMV LEVEL 1 和EMVLEVEL2認(rèn)證。在運(yùn)營(yíng)中嚴(yán)格按照央行收單辦法規(guī)定，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控管理。

　　回復(fù)還稱，任何一種支付工具均存在被利用進(jìn)行違規(guī)操作的可能，而有效地控制風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任。拉卡拉手機(jī)收款寶是目前市場(chǎng)上為數(shù)不多的設(shè)置單日，單筆，單月等風(fēng)險(xiǎn)控制措施的支付工具之一。禁絕不合格商戶，特別是中國(guó)銀聯(lián)規(guī)定禁止發(fā)展的商戶……實(shí)踐證明，拉卡拉完備的風(fēng)控系統(tǒng)和各類風(fēng)控措施是行之有效的。

　　既然如此，記者質(zhì)疑“為何虛構(gòu)商戶信息時(shí)仍可申請(qǐng)到手機(jī)收款寶呢？”對(duì)此，徐瑩在電話中強(qiáng)調(diào)，拉卡拉要求在商戶申請(qǐng)時(shí)提交的信息必須齊全，包括：第一，必須提交商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和許可證，第二，需要提交商戶個(gè)人身份信息，第三，就是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的照片。

　　然而，此說法明顯與拉卡拉客服人員在向記者銷售手機(jī)收款寶時(shí)的說法不一。

　　第三方支付套現(xiàn)

　　隱患該由誰監(jiān)管？

　　說起手機(jī)收款寶等類似支付工具可能帶來的非法套現(xiàn)的危害，銀行也頗為頭疼。不少銀行工作人員擔(dān)心，這種套現(xiàn)會(huì)成為詐騙、洗錢案件滋生的土壤。由于高利益的誘惑，一些中介機(jī)構(gòu)甚至利用竊取的個(gè)人信息幫助不法人員偽造身份證明，不斷申請(qǐng)?zhí)嵘庞妙~度，使其獲得大量無息無擔(dān)保的貸款。而犯罪分子利用假卡、被盜卡到假商戶套現(xiàn)、洗錢，使發(fā)卡行難以監(jiān)控，成為不少信用卡案件產(chǎn)生的根源。

　　那么，這一問題究竟該由誰來監(jiān)管呢？

　　記者隨后采訪了銀監(jiān)局，但對(duì)方稱“第三方支付機(jī)構(gòu)是央行管轄范圍，不屬他們管理”。

　　記者又聯(lián)系了央行上?？偛?，轉(zhuǎn)發(fā)了采訪提綱，但對(duì)方在回復(fù)函中寫道，“根據(jù)第三方支付公司屬地管理原則，您提到的公司及產(chǎn)品不在我總部管轄范圍內(nèi)，因此不能回答相關(guān)問題?！?